大微企业贷款_ 银保监会：三季度末 普惠型小微企业贷款余额11.31万亿元

证券日报

11月20日，银保监会官方网站宣布，在监督和有关部门的综合政策支持、激励和监督下，银行业金融机构继续发挥作用，在缓解中小企业融资难、融资贵、融资缓慢问题方面取得积极效果，中小企业金融服务处于高质量发展轨道。 截至2019年第3季度末，单用户信用总额为1000万元以下普通微型企业贷款户数2086.4万户，比年初增加363.16万户。 全国中小企业贷款结馀36.39兆元，其中每户信用总额在1000万元以下的普通中小企业贷款结馀11.31兆元，比年初增加20.81%，比各贷款增长率提高10.9个百分点。

近年来，银保监会发布了约30项政策文件，从信用投入、机构准入、资金募集、监督指标、贷款服务方式、风险管理等方面提出了多项监督措施，并与有关部门合作优化了小额信贷外部环境。 具体包括以下六个方面:

一是推进机构体制建设，丰富供应体系。 从2017年开始，一直指导中坚企业和大型企业银行设立普惠金融事业部的邮政储蓄银行坚持服务中小企业的定位，以促进基层分行信用服务能力的开发性、政策性银行以批发资金贷款形式，坚持地区经济和中小企业定位于支持与商业银行合作为中小企业提供金融服务的地方性法人银行

二是强调引导，制定差异化监督政策和指标。 支持商业银行发放特殊金融债务募集资金，专门用于发放中小企业贷款。 单户五百万元以下的微型企业贷款适用优惠的风险加权和资本监督要求。 提出了明确中小企业对不良贷款监督容忍度，免除信用职务的指导性文件。

三是鼓励产品和商业模式创新，提高服务效率。

四是实施监管，切实提高信用投入力度。 从2018年起，监督审查的重点关注户别信用总额在1000万元以下的普通微型企业贷款，提出了这部分贷款增长率在各贷款增长率以上、贷款家庭数不低于上年同期水平的“二增”审查目标。

五是加强引导规范，推进降低中小企业融资成本。 一方面严格执行规范收费要求，另一方面指导商业银行正确计算成本收益，积极转让利润，合理降低微型企业银行贷款成本，降低微型企业综合融资成本。

六是加强部门合作，形成政策力量。 推动普惠金融方向下降，完善中小企业贷款利率收入免征增值税等优惠政策，提高银行服务对中小企业的激励力度。 领导银行利用企业纳税信息、工商年度检查、行政处罚等外部信息，提高客户、信用、风险管理效率。 推进风险分担机制完善，鼓励开展银行保险合作。

数据显示，2019年普惠微型企业贷款利率总体稳定。 上季度新增普惠型微型企业贷款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64个百分点。 普惠型微型企业贷款不良率为3.56%，贷款质量总体稳定。

据银保监会透露，下一步将以深化金融供应方结构性改革为主线，着力开展下列七个方面的工作

一是增加金融机构的有效供给，银行不断下沉顾客群体，提高金融服务垄断面，增加微型企业的信用投入。 其次，加大结构降低成本力度，继续保持银行贷款利率合理水平，规范银行服务费用，同时与有关部门合作发挥国家融资担保基金作用，引导降低融资担保率。 三是持续完善银行内部经营机制，细分银行信用职务免责和差异化评价激励，健全基础“勇敢信用”专业化机制。 四、以推进商业银行贷款方式变革，提高银行风险管理能力为立足点，重视第一偿还来源审核，减少对抵押品的过度依赖，逐步提高信用贷款比率，完善继续贷款业务，缓解资金周转难题。 五是推进建立健全信用信息共享机制，在线直接运用涉税数据信息，推进为中小企业提供金融服务的“银税交流”模式，运用全国信用信息共享平台、国际贸易“单一窗口”平台等企业信息资源，解决银企信息不对称问题。 六、建立监管评价长效机制，研究制定中小企业金融服务监管评价体系，形成银行服务中小企业工作全面评价、系统化、制度化、规范化评价机制。 七、银行业领导全国开展“百进万企业”融资，全面深入了解中小企业融资需求，提高服务主导性、目标性，使银行金融服务更加惠及中小企业。 张昊