聚投诉_ 培训机构突然关门、学生欠贷仍要还款，教育分期贷为何成了一个坑

高管跑步、工资不足、关门…韦博英语资金链突然崩溃，引发了教育分期贷款的风险，给业界敲响了警钟。 前几天，该研修机构的学生受到研修机构的引导，向广发银行、招联金融、百度有钱花、京东白条等机构申请了数万元的教育培训贷款。 现在韦博英语关门了，学生们必须面对无法退款的情况，但继续偿还贷款的困境仍在持续。

本报记者采访时发现，教育分期贷款已成为北京许多教育机构普遍存在的现象，还有四成以上的学生使用分期贷款。 对此，行业专家指出，分期付款的主要风险是教育培训机构是否履行培训合同，而不是这种支付方式本身。 "建议学员在付费前先了解培训机构的信息实力，并且每次付款只支付3个月以内的费用. "

训练班的成本不断上升

学生分期贷款非常普遍

“现在出国英语培训费用越来越高，大家都是学生，没有钱，很多机构的课程顾问自愿提出贷款计划，比如先支付10%，其馀的费用再次分摊。 据我所知，大部分在学年上班的学生都是在这样的贷款上签字的吧”大三的胡先生在中央民族大学对记者说。

记者访问美联英语、英文、新东方在线、沪江网络学校、华尔街英语等教育机构时，发现教育分期贷款已成为行业普遍现象。 具体合作对象为度满金融、京东教育白条、广发银行、招聘金融、咖啡易融、海美微贷等金融平台。

以网上课为特色的沪江网络学校京东教育白条设置在网页上非常引人注目的地方，目前支持的课程产品价格区间为500~50000元。 记者开设了7188元的剑桥全能的随行班级，进入支付网页时，在分期付款方式上加上醒目的“推荐”字样，在支付问题栏的第一条中标明“为了增加订货金额，选择分期付款”，有很多诱导性的宣传。

在访问过程中，许多研修机构销售人员在提出分期方案时，强调记者“教育机构”“分期免除”等信息，尽量削弱分期贷款属性。 “分期付款，一个月只有几百元”“利息不要紧，我们承担”“我们和对方合作，这门课程可以免除”。

普通学生真的不需要为这些课程支付手续费吗？ 记者在很多课上都写着“分期免除”，隐性售后服务网页上写着“参加分期免除活动，发生退款的情况下，没有免除特权，享受的免除费用必须重新计算后由用户自己承担。 该费用的一部分将从退款金额中扣除”。 目前京东白条的标准分期手续费为0.5%/期。

事实上，记者发现在黑猫投诉和投诉等网络投诉平台上，很多教育机构遇到投诉，很多问题都与教育分期有关。 一位业内人士对记者说，分期贷款的学费退还比较麻烦，学费退还会影响销售业绩，一旦支付分期费用，一般很难从培训机构直接收到退款。 "真的不想学习，上课只能靠自己的二手转卖. "

信用课程都是各方在玩游戏

没人问教育分期贷款风险

教育分期贷款讲述了这个产品根据不同的金融平台在各种场合变成“美丽”的“普适金融故事”。 记者称，该模式挂着“网络教育金融”旗帜，设计原理通常解释为行业相关人员向教育培训机构申请，通过金融平台申请贷款作为学费，然后分期偿还。 “在理想情况下，学生可以克服有限的经济条件掌握知识，教育机构不断发展，金融平台也可以获得收益，成为三者共荣的结构。 学生K12教育领域的分期贷款也可以大幅度减轻家长的经济负担。

这乍一看似乎是带来很多利益的模式，但是由于各个环节的偏差和利益的欲望而逐渐变形，并发展成“信用渠道”。 为了扩大升学生，进一步提高获得率，各教育训练机构打出“免费”“免费手续费”等噱头，分期付款的首付金门槛也多次下降。 “在向第三方金融平台申请贷款时，只需提供基本的个人信息，其馀的步骤都由课程顾问代理或手动教授”一位英语学生为了追求销售业绩，很多课程顾问只是在具体的贷款政策中使用了模糊语言

监管政策紧张、业务范围持续收缩的金融平台，为了出借资金，需要寻找新的落地场景。 “在各种消费场景中，教育分期是消费金融机构最受欢迎的场景之一，用户主要集中在二线城市，需求大，资金额高，用户质量好”一家互助商表示，他所属机构的教育分期资产质量明显优于其他场景资产的表现，逾期率不到2%

但是，上述人也指出，经济条件有限的学生受到教育分期贷款的刺激，购买课程更容易冲动，金融平台也保证了本人的借款意愿是真实的，要求降低超期风险。 “最令人害怕的是教育机构出现问题，如果卷起资金链的问题和金钱奔跑，对贷款平台和学生来说会造成灾害。 学生矛盾从教育机构转向贷款平台。 舆论的压力过大的话，其他大的平台很可能是为了奔跑的教育机构买的。 因此，现在很多金融平台都向这些教育培训机构索取一定比例的保证金。

贷款机构没有风险

学生最终不向父母借帐

“教育分期贷款的要点在于风险控制。 在这方面，教育训练机构和金融平台都负有责任”君悦律师事务所高级合作伙伴万文志律师，以关门的韦博英语为例，在天目调查、企划调查等平台调查记录中发现韦博系公司及其创始人高卫宇、高海市和高征宇至今遭受了很多诉讼 “这表明韦博教育快速扩大时自身风险控制不足，参加金融企业的法律、风险控制部门的工作也不足。 如果不吸取这个案例的教训，恐怕会重演同样的悲剧。”

值得注意的是，一位专家警告说，教育分期贷款不一定对某些学生群体有益。 “学生是没有收入的人，消费活跃的人，也是容易不合理消费的人。 他们的最终偿还者实际上是他们的监护人。 有些学生消费需要贷款，家庭可能很难。 给这样的学生贷款，他的家人可能雪上加霜。 上海新金融研究院副院长刘晓春说，消费金融和普惠金融的概念混淆了，本来会导致正常的业务扭曲，导致社会风险的产生。

专家的说法

了解素质防范支付某些费用的风险

北京志霖律师事务所副主任、中国政法大学知识产权中心研究员赵占领认为，普通学生有权自主选择哪种支付方式。 分期贷款存在的风险是教育培训机构履行培训合同的风险，而不是支付方式本身的风险。 "国家政策文件明确要求学员在付费前要了解培训机构的信息、实力，并建议每次付费只支付3个月以内的费用. "

记者透露，2018年8月国务院办公厅公布的《规范校外训练机构发展的意见》规定“不得一次征收3个月以上费用”，对在线训练机构也提出了同样的明确要求。

“学生选择教育分期贷款仍须谨慎。 万文志指出，目前国务院的《意见》文件属于行政规则，尚未提高法律水平，教育机构认为，违反《意见》贷款合同不会失效。 “教育机构一跑，学生和贷款机构之间的贷款合同关系仍然有效，诉讼的可能性很小。 也就是说，韦博这样的机关被关闭，陷入了偿还债务的痛苦局面。 这一点学生选择付款方式时一定要注意。 ’他说