银行企业共同_ 宁波银行：贷款总额首超5000亿，增强实体经济小微企业投放力度

宁波银行( 002142.SZ )至今发布的财务报表显示，2019年前第三季度，销售额合计255.53亿元，比上年增长20.37%。 实现归母纯利润107.12亿元，扣除非归母纯利润107.16亿元。

上市以来，宁波银行的持续增长能力已经得到资本市场的公认，第三季度的高收益和利润增长在市场期望之内。 更值得关注的内容是结构上的持续优化。

实现总资产规模、经营利润、资产质量、金融支持实体经济与一般金融的平衡。

资产规模稳步增长:资产总额比年初增加1232.96亿元，各存款总额比年初增加1311.20亿元。

提高收益率: ROE比年初上升0.58个百分点，净利润差距比上年度上升0.18个百分点。

核心监管指标继续向好的方向发展:不良率水平保持在较低位置，贷款损失准备增加，各资本充足率上升。

加大实体经济和微型企业融资投入力度:融资总额首次突破5000亿门，2019年成功发行第二期微型企业融资特别金融债券，总规模70亿元，募集资金全部用于微型企业融资，为微型企业提供金融服务。

可持续发展: ROE领先于行业

宁波银行被资本市场认可，一个重要原因是长期保持业界领先的资产收益率。

银行是比其他行业要贵的行业，衡量银行收益性的资产收益率( ROE )的参考价值比纯利润更重要。

但近年来，银行业整体存在普遍现象:净资产收益率和总资产收益率持续下降。

统计数据显示，2013年至2018年，全国商业银行ROE从19.17%下降至11.73%，下降率超过7个百分点。 2019年上半年全国商业银行年化ROE水平恢复到13.02%，但整体呈下降趋势。 在业界收益率一般下降的同时，也许可以表现出个人差异。

据财报报道，截至2019年9月底，宁波银行第三季度的加权平均纯资产收益率(年化)为19.30，比上年同期下降了1.73个百分点，但比上年末上升了0.58个百分点。

高资产收益率加上资产规模的稳定增长，宁波银行在过去几年保持了持续增长能力。

从2011年第三季度末到2019年第三季度末，收入由57.06亿元增加到255.53亿元，增长了约3.5倍。 归母纯利润由同期的25.57亿元增加到107.12亿元，约增长3倍。

增长性与盈利性的差异有一定的外部因素，但与银行的经营战略有直接关系。 长期收入结构比较表明，优化收入结构是宁波银行保持增长的重要原因之一。

非利率净利润比率持续增长，净利润差距平稳增长

目前许多银行以利率净收益为主，但提高非利率收入是当前各银行共同改善的方向，宁波银行在这方面的变化尤为明显。

自宁波银行收益构成以来，2015年以来，公司利率收入逐年下降，而不是利率收入上升。

历史数据显示，截至2015年第三季度，宁波银行收入中利率净收入长期占80%以上，非利率收入占20%以下。 近年来公司收益结构变化明显，非利率纯利润从2014年第三季度末的11.19%上升到2019年第三季度末的43.51%。

据四季报道，在报告期间，宁波银行实行轻银行战略，进一步着重于“轻业务”、“轻管理”和“轻运营”，通过扩大各利润中心的轻资本业务，促进业务结构优化，资本内生产能力不断增强。

从今年第三季度的收益结构来看，非利率净利润中较大的是手续费、佣金净利润和公允价值的变动净利润。 其中，手续费和佣金净利润为21.49亿元，比上年同期增长49.28%，第三季度总销售额占22.95%。 公允价值变动纯利润17.56亿元，比上年同期增长25.79%，第三季度总收益占18.76%。

不仅仅是收益结构的巨大变化，差距和差距的变化也值得关注。

据财报报道，截至2019年9月底，宁波银行净利润差距为2.38%，比上年底上升了0.18个百分点。 纯红利差距为1.82%，比上年末下降了0.15个百分点。

据四季报道，公司网利差距的下降与新标准的计算口径有关。 除去新标准转换的影响，同口径纯利润差和纯利润差分别为2.31%和2.04%。

目前银行业总体利润差距水平较小，宁波银行利润差距稳定增长的主要原因是公司不断增大对实体经济的支持力，在资产结构持续优化的同时，推动资产方的收益率和上升。

服务实体经济、贷款总额首次超过5000亿人

截至2019年9月底，公司资产总额为12397.19亿元，比年初增加11.04%，各项存款总额为7778.41亿元，比年初增加20.27%，各项贷款总额为5006.11亿元，比年初增加16.67%。

财报称，宁波银行以服务实体经济为根本出发点，稳步实施“211工程”，扩大金融服务垄断面，满足客户多样性金融需求，提高服务实体经济质量。

从贷款结构看宁波银行以公司贷款为主，其占有率近年来持续恢复。

截至2019年9月底，宁波银行公司贷款和预付款2861.74亿元，比上年底增加15.82%，个人贷款和预付款1522.14亿元，比上年底增加11.05%，票据贴现622.24亿元，比上年底增加38.45%。

总体来看，宁波银行对公共贷款的总贷款比率从2014年底的65.37%增加到2019年9月底的69.59%，相应的个人贷款比率从34.63%下降到30.41%。

另据10月19日公告，宁波银行2019年第二期中小企业贷款特别金融债券已于2019年10月16日发行，实际发行规模为70亿元人民币。 其中，3年期固定利率债券为60亿元，票面利率为3.46%； 五年期固定利率债券10亿元，票面利率3.80%。 募集资金全部用于中小企业贷款，为中小企业提供金融服务。

不良率维持低位，加强贷款损失准备

宁波银行贷款总额呈现两位数的增长，公司贷款比例不断上升，这不会影响宁波银行不断提高公司资产质量。

据财报报道，截止到2019年9月底，宁波银行的不良贷款率为0.78%，与年初相同水平，持续维持着低不良率。

数据显示，近年来宁波银行不良率长期维持在1%以下。 从2011年到2015年，公司的不良率暂时上升，但最高也只有0.92%，之后2016年不良率回到下降的趋势。 到今年9月底，宁波银行的不良贷款率为0.78%，是近6年来的最低值。

据财报报道，截至2019年第三季度末，公司贷款损失准备金为205.07亿元，比年初增加30.12亿元，增幅为17.21%。

贷款损失准备计划力度的增大使公司垄断率进一步提高，到2019年9月底，宁波银行垄断率为525.49%，比年初上升了3.66个百分点。

此外，宁波银行资本充足率指标较年初上涨。 截至2019年9月底，宁波银行资本充足率为16.10%，比年初上升1.24个百分点，一级资本充足率为11.64%，比年初上升0.42个百分点，核心一级资本充足率为9.86%，比年初上升0.7个百分点。

另外，根据10月19日公告，宁波银行通过了中国证监会发行审查委员会的审查，申请非公开发行普通股。

作为银行的增长股，宁波不仅保持了高速增长，资产质量的提高也得到了资本市场的认可。 年初至今，股价上涨幅度超过70%，大幅度战胜证据综合指、深证成指和各银行类指数，总市场价格突破1500亿台。 ( JW )

本文作者:面包财经

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