发展十多年的企业_ 创新投贷联动机制 支持科创企业发展

中国建设银行深圳市分行支持实体经济调查行。 南方日报记者吕力摄

2019年世界上最大的消费电子展CES，深圳嘉然创新技术的主力产品Mutrics智能眼镜问世，得到市场的评价和认可。 “我们计划通过CES削减很多订单来批量生产，并在美国一起发表，因此当时对资金的需求很大。 风投的投资金需要在两周后进款，建设银行的“孵化云贷款”可以说是时雨。 从申请到缴款正好24小时，建设银行支持我们的贷款，增强了企业生产、筹资、融资方面的信心。 贾然创新的创始人李然说。

及时的雨般的贷款，理解嘉然革新扩大批量生产的焦眉，创业型科技企业的“融资慢”问题也在此解决。

前几天，南方日报深圳金融支援实体经济调查队进入中国建设银行深圳市分行(以下简称“建设深圳市分行”)。 调查组发现，深圳市分行正在改变国有银行对传统轻资产科创企业的金融支持方式和力度，特别是今年1月15日开展“创业者港湾”测试运营以来，通过创新投资联动机制，以全景式、全要素、全生命周期支持科创企业的发展，引起中小科创企业的关注。 截至10月31日，创业者港湾已有入湾企业超过480家。

企划:甘雪明曲广宁统一:谭冰梅戴晓晓撰文章:南方日报记者张秀娟

1建设“创业港湾”满足中小科学创业企业融资需求

“说银行帮助实体经济，大家都考虑信用。 大量调查表明，仅靠给企业贷款是无法满足深圳当地中小科技企业的需求的。 中小企业将来成为银行的新增长点，与国家普惠金融战略合作，设立深圳市分行，建立综合孵化生态“创业港湾”。 建设深圳市分行的负责人说。

该负责人认为，建立深圳市分行以科学创业企业的成长周期为基础推进金融服务，有效增加科学创业企业的金融供给，与当前市场其他科学创业企业的金融服务模式不同。

作为“平台中的平台”，“创业港湾”集中在与政府机构、知名创业者、核心企业、大学科研院所、孵化器机构等平台合作构建的金融基础上，5G、人工智能、网络空间科学与技术、生命信息和生物医药等国家战略性新兴产业。 据深圳市分行负责人介绍，9月正式标榜的南山科学园孵化基地是“创业港湾”的首个孵化园区，将来将在后海、横岗等地建设更大的孵化基地，面积总计将近6万平方米，而“创业港湾”不是物理孵化场所的概念，而是复盖在线综合孵化生态。

作为银行建立的综合孵化生态，金融服务当然是“硬核”。 建设深圳市分行独创的“孵化云贷款”和“科技创业贷款”两项创新产品，通过九大定贷款模式创新投资联动机制，形成全景式、全要素、全生命周期资金支持。

“从1月份发行的最初的“孵化云贷款”开始，到目前为止，在近500笔贷款中，95%贷给了中小企业。 其中，首次融资的企业还占40%。 建设深圳市分行的负责人说。

位于深圳南山的智绘科技是首家融资企业之一。 智绘科技成立于2015年，是一家致力于智能硬件、无人机、智能城市等领域的技术服务、产品研发与销售的高新技术企业，拥有一流的技术团队和自主知识产权，研发团队由武汉大学、深圳大学和国内外博士组成，已获得二十多项知识产权。 公司自成立以来发展迅速，与上海交通大学、武汉大学、中山大学、深圳大学、俄亥俄州立大学等国内外知名大学签订合作协定，与维亚迪、南方电网、深汕合作区等进行合作。 “今年年初，我们知道要建设面向中小企业的“孵化云贷款”产品，单笔上限不超过1000万。 其中500万可享受纯信用贷款。 在南山区的折扣政策之外，我们还进行了贷款申报。 4月份，建设深圳市分行批准了400万元的“孵化云贷款”，可以接受大量产品的订单。 公司创始人张亮说，这笔无抵押品的纯信用贷款借款期限为3年，随着偿还，即使过期也可以享受无偿的继续贷款。 “另一方面，贷款可以购买订单所需的所有原材料，同时也可以使企业融资更加稳定。 我们预计今年可以实现3000万—5000万元的收入。 ’他说道。

智绘科技在获得建设资金支持后，与建设银行达成了投资联动业务合作，签署了认购期权协议，为双方成为紧密合作伙伴奠定了基础。 2019年9月，智绘科学技术成为建设科学园孵化基地的首批入境企业之一。 现在，建设行为进入企业提供广阔便利的岗位，提供开放、多样化、共享型孵化空间，与国际知名孵化器公司PNP合作提供孵化加速服务。

全景式、全要素、全生命周期支持科学创新企业发展的“创业港湾”，不仅向企业融资，融资联动机制也创新推出。 目前，“创业港湾”在近500家企业中，有4成的企业已经签订了股票预约合同。 “也就是说，在未来的某个时刻，通过股票投资，可以构建投资联动的风险补偿机制。” 建设深圳市分行的负责人说。

2做出正确的图像评价推进建设的“内行，勇敢”

与智绘科学技术一样，作为“创业者港湾”，作为入湾企业的深圳芯启航科学技术，正在开发第五代智能指纹芯片产品。 深圳芯启航科技有限公司总经理于泽先生说:“从晶圆工厂的总产品投入生产到出厂，到企业内部的包装测试，需要前后6个月的时间，这需要购买IP和薄膜的费用，对芯片开发企业来说是很大的课题。”

今年上半年，核心出港技术500万元，获得纯信用的“孵化云贷款”。 “建造这笔贷款，我们有两个月的产品磨光期。 这有助于提高产品质量，引领芯片性能。 同时，还可以降低流程表的风险”。 据泽氏说，如果产品试验成功的话，核心今年的营业收入预计会超过亿元。

“一流考试要经得起巨额资金压力，一般企业经不起。 芯片是先进制造业的灵魂，企业的研发需要大量的投资。 处于爆炸期前夜的核心出港，希望能建设深圳市分店，借贷帮助出人头地”。 建设深圳市分行的负责人说。

没有抵押，信用纯净，追求稳健的银行，为什么敢把钱借给核心？ 负责人虽然不知道“不能借贷”的本质，但通过设立深圳市分店“走三步”，使自己成为内行，不能借贷的金融服务者。 第一步是通过建立深圳市分行合作的政府机构、知名创业投资、核心企业、高校科研院所、孵化器机构五大平台，了解他们推荐或投资的企业和背后的内在逻辑，对企业有更深入的认识。 第二步是建立深圳市分行，专业营销服务科建立中小企业员工队伍，建立专业运营部门，力争在队伍中专业精炼。 第三步是建设深圳市分行以“四位一体”图像看企业，分析未来的成长逻辑。

建设深圳市分行的负责人说:“相信有政府机关、创投机关等合作伙伴的数据共享，银行能够持续完善的防风手段，建设深圳市分行，孵化出“硬技术、高增长”的科技企业。”

3提供公益创业教育在线构建综合孵化生态

除了“投”“租”服务外，“创业港湾”还成立了大学愚公学院，为孵化企业提供公益创业教育，构建了“金融科技产业教育”在线科技创新综合孵化生态。

首家建设“创业港湾”的企业之一，云天激飞的创始人、CEO陈宁先生，海归博士创业团队成立的云天激飞，致力于用人工智能技术改造物理世界，今年9月被科技部科技创新2030——下一代人工智能”的重要项目选为全国唯一入选的民营企业。 陈宁认为，云天激励飞在关系到企业成长的时期有幸与建设结缘，建设“创业港湾”不仅提供了资金支持，还通过综合孵化生态为企业提供了更多的政府、教育、人才资源和产业合作等。 "从企业内人才交流来说，云天激励飞的最高科学家王博士成立大学愚公学院后首次聘请专家，第一期与40多名中小企业创立团队面对面交流，提供了创新创业的最尖端信息. "

“建设创业教育平台愚公学院，始终关注入湾企业的快速成长”，建行深圳市分行负责人表示，“对于创业‘白’来说，建行大学愚公学院是周密的扫盲工具，愚公学院发布了一系列创新创业品牌课程，针对中小科创企业的学习痛点和需求，提供了企业 愚公学院拥有独特的孵化模块，通过链接“创业港湾”孵化服务和在线基地智能服务，为中小企业提供全方位孵化服务的关键是，该模块还包括“盖房”小程序，企业家开设在线账户等

愚公学院体现了大愚即大智的精神，一方面鼓励中小企业用成功的智慧换取执着的“傻瓜”，另一方面也体现了创业者通过点滴成长的精神。 在网上，愚公学院每月在网上举办公益交流活动“创教室”。 目前“创业教室”每月举办6届，每年选择业界领先企业的创业者和政府、大学、创投机关的专家，共享创业主题，使创业智慧在“创业教室”发生冲突，帮助科学创业企业实现发展目标、资源对接与整合的共赢。 今年6月24日，“创教室”第三期到达上海，通过新金融人才培养教育融合联合实现了一百多位创新创业者的集大成，政府、高校、领导企业和科学创新企业各界嘉宾分享视角和知识，共同交流创新创业方面的新形势、新措施和新机制。

以陈宁为代表的中小科学创业企业创业者表示:“在有梦想、有希望的创业道路上，企业要拥有一流的人才、技术、团队和终极产品是很简单的，但在关键时刻却很难拥有相互支持的朋友。 建行确实在漫长创业的长程中发挥了重要作用，护卫着中小科学创业企业的整个生命周期增长。

■政府机关

银政协力助中小科学企业发展

“建设给我们的感觉是社会责任感，各方面资源一致，战略视角前瞻性的”。 南山区科技创新服务中心科技金融部部长习文妍介绍，今年以来，通过“孵化云贷款”贷款给我们中心平台上的客户超过2亿元，之后双方将共同开发基于大数据定制的标准化产品，使企业能够直接与相关产品匹配

■孵化器机构

联合运营提供企业的全球视野

除了提供资金支持外，建设还将与国际知名孵化基地运营商即插即用中国( Plug and Play China )合作，为中小科创企业提供全面的专业孵化服务。 PNP于2006年成立于硅谷，早期投资谷歌、palpal等知名科技企业巨头，经过十几年的发展，PNP相继开始投资的企业超过1000家，累计为世界前300强企业提供服务。

PNP中国首席执行官徐洁平表示，作为国内首个银行运营的科技创新孵化平台，建设“创业港湾”，通过创新企业项目孵化、加速和普惠金融支持，可以实现坚实的金融支持实体产业。 PNP引进世界孵化和加速模式、理念，引进高质量的国内外项目，定居“创业港湾”。

“我们喜欢PNP链接的国际产业资源优势，可以给入湾企业带来国际视野，PNP本身有资金投入，可以实现资源、资本和资金三个方面的有机结合，两相合作是建设“创业港湾”的一大优势。” 建设深圳市分行的负责人说。

■创投机构为

以共同焦点实现投融资联动

专注于生命科技行业创业风险投资和孵化器运营的仙瞳资本，与深圳市分行建设保持着密切合作。 “今年，我们投资的一家临床三期生物医药企业万春药业获得了成功的建设融资”，深圳仙瞳资本管理有限公司融资部长欧阳云龙表示，深圳市分公司自成立分公司接触该企业以来最后出资仅3周，结果完全出乎意料。

“从银行的角度来看，因为没有收入利润，这家企业的发展还在进行中，但从创业机构的角度来看，这家企业进入了临床的三期，投资风险很小。”欧阳云龙还说，万春药已经在美国烤鸭上市，建设可以突破性地直接融资万春药业，这是创业机构的国有

没有独特的巧合，着重于TMT (以产业互联网为主)、新材料两个领域的启发资本，现在在天使轮、a轮项目上与建设合作。 “现在深圳有很多需要支援的中小科创企业，建设的“孵化云贷款”产品复盖面广，产品周期也长达三年，相关企业运行数据更清晰，接近美国“硅谷银行”的数据驱动投资联动模式”。 深圳市启用资本管理有限公司投资总监刘永佳说。

“建设行为的中小科创企业设计的“孵化云贷款”和“科技创业贷款”的全生命周期产品，意义不仅限于金融服务，还是产业链服务。 加深这项产业链服务，可以与大型企业进行产业合作。 刘永佳认为，企业、投资机构的资金都在银行，如果银行能够把握企业的现金流动情况，也可以加深业界的理解。