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2014年，被称为一兆市场的网络保险开始在国内大受欢迎，资本的增加、大型配置、百万医疗、特效药物的危险等产品相继在市场上受到欢迎，可以说是风光。 但是，现实是有骨感的。 业绩损失、投诉激增成为网络保险机构的公开秘密。
根据银保监会最新发布的第三季度投诉情况，网络保险频繁投诉、激增。 从业绩来看，四个机构第三季度共亏损8.71亿元。
那么，网络保险投诉量高、收益难的原因在哪里呢？未来会如何破台呢？
频繁刊登投诉“黑名单”
易安嫌疑人违法投诉量激增30700%
近两年来，通过互联网渠道购买保险产品越来越方便，随之而来的信息披露不足、捆绑销售、未经许可的自动续签保险等问题也成为行业通病。 在这种情况下，关于网络保险等的投诉增加了。
11月13日，银保监会在官网上发布《中国银保监会消费者权益保护局关于2019年前第三季度保险消费投诉情况的通报》(以下简称“通报”)。 在“通报”中，易安财险、安心财险等网络保险机构在各种索赔清单中几乎被击中，索赔量很高。
报警数据显示，2019年前三季度，中国银保监会及其派遣机构收到71990宗保险公司保险消费投诉，比上年增长3.40%。 具体来说，有关保险合同的纠纷投诉、有违法违反嫌疑的投诉，网络保险排在前列。
财产保险公司的合同纠纷投诉量中，通报了安全安心的财政保险。 其中，安心保险以1344件投诉量居第8位，去年同期为1044件，上年同期增加了28.74%。
怀疑违法违规的投诉量更令人瞠目结舌。 根据“通报显示”，怀疑财产保险公司违法投诉量的是易安保险308件，比去年增加30700.00%的安心财政保险99件，比去年增加4850.00%的泰康在线增加25件，比去年增加525.00%。
从投诉与业务量的比较情况来看，由于4家网络保险公司的保险费用较低，因此亿元保险费投诉量为113.97件/亿元，安心财政保险为69.62件/亿元，泰康在线33.13件/亿元人民币在线29.59件/亿元，分别居第一、第二、第四、第五位 有趣的是，易安财政保险2018年全年的这一数据仅为16.59件/亿元。
第三季度的易安保险投诉量、增长率、上榜次数，在四个网络保险机构中位居前列。 保险请求的审定已超过期限，是易安保险投诉量激增的主要原因。
前不久的11月6日，银保监会发表了《关于易安保险、广发银行侵害消费者权益案例的通报》。 易安保险因为网络保险的申请期限太晚，被通知了。
据通报，2019年6月至8月，银保监会共受理266起反映易安保险违法违规嫌疑的网络保险消费投诉，占同期网络保险投诉受理量的64.10%。 上述投诉集中反映了易安财政保险索赔时效问题，共有索赔案件270起。
银保监会调查的结果显示，234份易安财政保险赔偿案存在索赔确定期限已过的问题。 具体措辞是消费者提供索赔证明书和资料后，易安保在30天内未核定赔偿方案，违反《保险法》第23条的规定。 逾期审定的234起赔偿案平均审定时间为55天，其中180起审定时间为31至60天，42起审定时间为61至90天，7起审定时间超过90天，从5起至银保监会调查时尚未审定。
据银保监会透露，索赔逾期的234起赔偿案涉及人身保险、财产保险共6起:人身保险的保险种类4起，赔偿案232起，学生儿童住院费用补偿医疗保险的赔偿案216起，个人事故损害保险的赔偿案9起，恶性肿瘤疾病保险的赔偿案6起， 旅行团事故损害保险的赔偿方案1件财产保险的保险种类2件、赔偿方案2件、包括驾驶员参加费用补偿保险在内的1件、包括雇主负责保险赔偿方案在内的1件。
今年10月，银保监察在银行、保险业也会发行侵害消费者权利的行为。 文件涉及过6种网络保险侵权行为，销售时保险产品的重要信息说明不充分，不明确的情况下在网络销售中限制消费者自由选择的保险公司、中介机构、第三方网络平台的角色定位界限不明确，在线请求
那么，网络保险机构频繁投诉的原因是什么呢？西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心的陈文副主任告诉金融观察团，网络保险投诉量高，大幅增加的原因之一是网络保险业务发展迅速，业务量受到投诉的可能性变高 另一个原因是网络保险以规模的快速增长取胜，保险征收比较便宜，相应的服务跟不上，事后纠纷多于传统保险。
中国社会科学院金融研究所法和金融研究室副主任尹振涛指出，金融业投诉量最大的是保险和信用卡产品，to c客户集中，因此“走河路多，不能不弄湿鞋子”。 自己的保险投诉比较突出，银保监会也很早设立了消费者投诉部分。 另一点是网络保险产品更加小额分散，有关人员更加复杂。
四所房子共亏损8.71亿元
易安保费大幅下跌难以获利
投诉量之高实际上反映了网络保险机构的业务问题和业绩。 毕竟，顾客满意状况是任何机构发展和利益的基础。
今天，众安在线、泰康在线、安心保险、易安保险4家网络保险公司先后公布了第三季度的业绩数据。 今年第三季度，四家网络保险机构收入依然增长，净收入亏损:保险费收入共92.59亿元，比上年同期增长29.66%，净收入全亏损，共亏损8.71亿元。
数据显示，公共在线、泰康在线、安全保险、易安保第三季度业务收入分别为40.34亿元、31.54亿元、11.68亿元和9.03亿元，保险收入比上年同期增长32.44%、36.60%、85.69%、-21.95%。 只有易安保险的保险费急剧下跌。
在纯亏损状态下，泰康在线损失4.07亿元成为“亏损王”，大于2018年全部安全在线损失4.01亿元，易安财政保险损失0.47亿元，安心财政保险损失最少，为0.16亿元，4家合计损失8.71亿元。
这样的赤字，其实是网络保险机构的常态
四个网络保险机构年净利润表单位:亿元制图:金融观察团
表明，易安财政保险成立初期结算利润，2016年实现纯利润157.15万元，2017年实现纯利润711.05万元，但2018年损失1.99亿元。
安心财政保险自2016年成立以来，陷入赤字泥沼且赤字较多: 2016、2017、2018年一直处于赤字状态，分别为0.73亿元、2.99亿元、3.6亿元。 泰康网络连续亏损，过去三年净亏损分别为0.85亿元、1.94亿元和3.56亿元。
除上市前、2013年损失外，2014年、2015年、2016年的净利润分别为0.27亿元、0.44亿元和0.09亿元。 2017年上市后，赤字额达到9.96亿元，2018年纯亏损17.97亿元。 2019年上半年，所有安安在线均暂时盈利，实现母公司股东纯利润0.9亿元，成为上半年唯一实现盈利的企业网络保险公司。
关于网络保险业的利益问题，尹振涛首先认为，保险业比其他金融机构利益薄弱，如保障型、资金运用长期等。 另一方面，网络保险产品是保险产品中最低端、收益最低的行业，网络保险正处于发展期，在技术投入、转型、人才培养方面投入资金量大。
另外，金融观察团发现赔偿支出大也是网络保险机构长期损失的原因。 2018年，公众在线、泰康在线、易安保险和安心保险赔偿支出分别为46.5亿元、8.8亿元、8.8亿元和3.4亿元。 其中，安全保险2018年的赔偿支出比2017年的1亿3千万元扩大了5倍左右，易安保险2018年的赔偿支出比去年增加了近83%。
陈文认为，一是保险费征收过低，特别是为了规模的低价格化而吸引顾客的第二是，顾客的成本高，因此被称为网络保险，相反，由于渠道链增长，第三是四种保险几乎都是
从长远来看，利润可以关注市场细分
在收益难、投诉量高的企业下，国内网络保险进入阵痛期。 艾瑞咨询公布的《2019年中国互联网保险行业研究报告》显示，互联网保险收入呈负增长，行业发展成为瓶颈。 艾瑞咨询引用了中国保险业协会的公开数据，网络保险在2015年至2015年4年间经历了爆炸性增长，保险费收入增加了约20倍，网络保险渗透率在2015年达到了9.2%。
但是，好景不长，从2016年开始网络保险费的规模开始停滞减少，渗透率逐年下降，2018年渗透率只有5%。 其主要原因是保险业政策的影响，给网络保险业的发展带来了短期阵痛，但从长期发展看，政策调整后的网络保险业可以更健康地发展。
尹振涛认为，长期以来行业效益值得期待。 他说，随着互联网行业的发展、人们的认可、市场规模的扩大、自身在市场竞争中的地位的获得，有可能逐渐实现利益。 更重要的是，科技公司的最大属性是在一个节点上实现规模经济，大家都期待节点的到来，投入一定的高峰，主要是获利。
陈文则为互联网企业未来的发展指明了方向。 他强调，还是要把握细分市场，为细分市场的客户提供有竞争力的保险产品，以服务质量取胜，精炼开拓市场，以低价服务暂时获得不忠诚的客户。
