宜信财富传承_ 宜信财富联席总裁尚筱: 高净值人群对财富传承需求与日俱增

随着广东港澳大湾区建设的推进，越来越多的机构看到了三地互联带来的机遇。 最近，宜信富首次在粤港澳大湾区“家庭办公室”开业，为大湾区高网人口提供一站式全球服务。

宜信富联席总裁尚筱告诉记者，与全国其他地区相比，广东港澳湾区的高净人口对财富传承的理念已经国际化。 “他们接触世界性投资的机会很多，因为有国内领先的金融体系，这部分人对传承有着更早的计划。”

大湾区富人的传承问题迫在眉睫

瑞士信用研究所的数据显示，到2022年，中国纯人口(可投资资产超过100万美元的人)达到200万人，相当于世界总数的约5%，其财富合计达到9.8兆美元，预计会从41%增加到270万人。

另外筱表示，目前中国的高网民面临着各种各样的挑战。 近年来，企业面临变革问题，顾客担心未来的企业经营风险，影响家庭资产的保障。 同时，孩子长大成人，将来也开始考虑结婚，在这里能否保障家庭资产，婚姻不能稀释等问题。

多年来为高网客户服务的她发现，直到今天，相当一部分高网客户的投资行为不仅可以获得稳定的收益，还可以以科学合法的方式将合法获得的财富继承给自己希望的收益人。

宜信财富的数据显示，30.7%的受调查家庭计划在孩子还未成年时开始传承，31.2%的家庭则在孩子成年后开始传承。 只有一部分回答者选择在自己的晚年(退休后)安排继承。

信托传承兴起

曾任花旗银行全国财务安全规划监督的吕辉对记者说，与海外中国企业家类似，广东企业家家庭财产传承方式为五花八门，最简单的方式是直接立遗嘱，其复杂之处在于转移家庭财产，通过各种投资等方式分散家庭财产，进而“规划”遗产税，为儿童最大限度地“保留”家庭财产 "但是，这些家庭财富的传承方式，是否能够将家庭财富正确地传递给下一代，必须加上问号. "

吕辉表示，例如代行遗嘱需要公证难以接受挑战的契约，法律效应失效的风险面临的各种投资也面临非专业管理造成的损失风险，同时，时间上一系列的确定性权利程序可能会推迟家庭获得财富。 吕辉说，安全有效的家庭财产传承方案必须具备两个前提条件。 一是家庭财产资产的持续经营管理，实现价值增值二是为家庭带来持续利益。

新路径:全球家庭办公室

传承问题不仅仅是物质财产，家庭宪章、家庭管理制度的继承实际上也是高网民重视的继承内容。 “现在，很多海外高资本者都建立了家庭办公室，倾向于处理家庭的日常财务、企业管理，同时也涵盖了家风宪章、遗产计划、资产管理等长期事务。”吕辉说。

但是在世界上高度一体化的今天，中国高网人口的财富已经遍布全球，吕辉加入宜信财富与许多国内高网客户接触后，是一个非常深刻的地方。 “很多顾客家庭的教育都在全球化，居住生活也在全球化。 不管是房地产还是金融资产，他们的财富都在积极地寻求全球性的配置。

与此同时到来的是跨地区财富管理和继承计划的挑战。 对此，尚筱认为，今天的财富管理机构无论是家庭办公室、民间银行还是其他专业机构，都可以通过购买全球相关人员服务(律师事务所、会计师事务所、职业专家、留学顾问等)，为网民提供一站式服务。

“这种一站式服务的优点主要在于两点。 第一，避免信息不对称、不完整性的方案的死角第二，更容易找到比客户更专业、更可靠的服务提供商，避免客户的试验错误。”筱说。

【记者】tan冰梅

【作者】tan冰梅

【来源】南方报业传媒集团南方+客户