哈尔滨银行股权转让公告_ 38家互金机构金融牌照布局路线曝光

文件|互金业务评论

最近，据媒体“新流财经”报道，360家集团进军天津金城银行备受瞩目。 据报道，目前三轮调整已经完成，进入交接阶段。 交割完成后，360集团成为天津金城银行的大股东，持股率达到30%。

公开资料显示，天津金城银行是前5家民间银行之一，另外4家是浙江网商银行、温州民商银行、上海华瑞银行和深圳微型银行。 调查数据显示，天津金城银行成立于2015年4月16日，注册资本30亿元，法人代表高德高，第一股东为华北集团(控股20% )，第二股东为麦购集团(控股18% )。

据相互金融商业评论，天津银监局的官方网站没有公布或者批准有关此交易的信息。

实际上，相互金融机构设立或出资民营银行的案例不少。 例如蚂蚁金服、腾讯公司成立了网商银行、微型银行，苏宁金融成立了苏宁银行、美参股四川新网银行、美团参股吉林亿联银行。 另外，中信银行联合百度成立百信银行后，最近招商银行与京东数课联合成立招东银行。

此外，9月28日，江西裕民银行成立，乐信集团旗下的南昌亿分市场营销有限公司出资，占总所有权比率的9.8%，居第三位股东。

但360集团迄今为天津金城银行出资，因此不是普通出资，而是改变了第一股东。 当然，天津银监局会严格审查这笔交易。

有能力创办民营银行的相互金融机构毕竟是少数。 因此，相互金融机构也在寻求股票持有消费金融公司。 例如苏宁金融、奇虎360、58同城分别设立了苏宁消费、晋商消费、长银五八消费。 今年5月，度满金融出资的银的消费金被认可的9月，凶猛的财富被支付给湖北省的消费者。

互助金融机构为什么进入品牌金融机构？

随着消费信用领域的加强，互助金融机构寻求与持卡金融机构的合作，也就是所谓的“得到机构者得天下”。

据相互金融商业评论，最近几个月，催款机构(暴力催款)、爬虫类公司(大数据控制)、套期保值(现金贷款高炮)备受瞩目。 显然，在消费信用领域的整个链条上，监管全面实施高压监管。

与此同时，随着陆金所退出P2P业务，网络贷款的申报完全绝望，网络贷款的试行也成为未知数。 对于相互金融机构来说在取得融资资格的同时，融资资金是必要的。 目前大多数机构都开展辅助信用业务，但这种业务模式没有统一标准，最终可能需要网上的小信用许可证。

实际上，即使互助金机构能够正常开展补助金业务，持卡金融机构的优势也更加明显。

据相互金商业评论，五矿信托发行的“马安1号集合资金信托计划”融资者很快就会金融化，预计年收益为6.8%。 山东信托发行的“融易6-7号结合资金信托计划”融资者是上海耳序(照片贷款相关公司)，预计年收益为8.2%。 显然，贷款的资金成本比即时金融要高得多。

此外，持卡金融机构发行信用ABS也比较容易。 在近两个月发售的信用类ABS产品中，融资者包括兴业消费、即时金融、苏宁消费、胜信金融，但互惠平台只有蚂蚁借贷和京东金融。

对于相互机构来说，拥有网络小信用许可证的业务也受到限制，根据各地发行的小信用公司的杠杆要求，借出杠杆的倍数普遍只有2倍，其中湖南地区的3倍杠杆最高，上海地区的0.5倍杠杆最低。

限于这个倍数，相互机构想扩大业务规模，只能提高注册资本。 互金商业评论指出，据迄今为止的统计，20家公司的网络贷款注册资本在5亿元以上(包括5亿元)。

其中，蚂蚁的金衣服表现得最积极。 2018年2月，重庆蚂蚁商诚小贷款注册资本从18亿元增加到40亿元，重庆蚂蚁小贷款注册资本从20亿元增加到80亿元，2019年10月，蚂蚁金服将重庆蚂蚁小贷款注册资本再从80亿元增加到120亿元。

尽管如此，两个网络的小贷款注册资本只有160亿元，据重庆地区2.3倍杠杆要求，蚂蚁金服贷款的剩馀额不得超过368万人。 尽管如此，还是无法满足蚂蚁金衣服的业务量。 2018年5月，阿里金服宣布开放花歌与金融机构合作。

互金商业评论指出，花呗、借呗合作金融机构较多，主要有天津银行、北京银行、浙江银行、南京银行、民生银行、浦发银行、天津信托、中航信托、厦门国际信托、招联金融等。

蚂蚁金服不仅增加了旗下的网络小贷款注册资本，苏宁金融、度小满金融也增加了旗下的网络小贷款。

调查数据显示，2018年11月，苏宁金融将重庆苏宁小贷款注册资本从18亿元增加到27亿元，同年11月，苏宁金融将重庆苏宁小贷款注册资本从27亿元增加到40亿元。 相比之下，苏宁金融没有增加西安苏宁小贷款，注册资本仍为5亿元。

和苏宁金融一样，度小满金融也有两个网络小信贷许可证，重庆度小满小信贷和上海满易小信贷。

互金商业评论指出，度小满金融将重庆度小满小贷款增资3次，分别于2016年10月将注册资本从3亿元增加到13亿元，2018年5月将注册资本从13亿元增加到45亿元，同年7月将注册资本从45亿元增加到70亿元。 上海地区坏账杠杆倍率更低，度小未增资金融，注册资本仍2亿元。

对相互金融机构来说，坏账杠杆的影响只是一个因素，另一个因素是坏账资金不足。 因此，微型银行可以联合金融机构贷款。

据相互金融商业评论，微型银行“微型贷款”将与中国进出口银行、邮政储蓄银行、华夏银行、兴业银行、民生银行、上海银行、天津银行、哈尔滨银行等42家银行合作贷款。 根据微银行的官方网站，合作伙伴有86家，包括中国银联、平安银行、招商证券、中国生命、博时基金、优信二手车、大众评价等各个机构。

另外，京东金融“金条”也与24个资金方面对接。 其中银行13家，包括西安银行、上海银行、江苏银行、浦发银行等3家信托机构为云南信托、中融信托、渤海信托。 消费金融机构有6家，包括哈金卡消费金融、华融消费金融等。

附有38家相互金融机构出借牌照的版面设计