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中国电子银行网络新闻由中国金融认证中心( CFCA )联合约百家成员银行举办的“2019银行数字化转型峰会”和第15届中国电子银行年度盛典于12月5日在北京召开。 本次论坛的主题是“发现与创见”，包括主管部门领导、银行干部在内的300多位行业精英聚集在此次峰会上。 《2019中国电子银行调查报告》一齐发表。
哈尔滨银行移动金融部副总经理孙进学
哈尔滨银行移动金融部副社长孙进学者出席论坛并致辞。 孙进学认为，中小银行在网络业务时，与大银行的平台没有优势，需要另找一条路。 他以哈尔滨银行为例，哈尔滨银行很早就开始探索网络业务，积累了很多资源和经验。 因此，哈尔滨银行选择回归本源，着重于行内传统战略，服务当地市民，服务当地业务，服务当地客户。 目前，该银行移动事业部正式回归零售板块，经过两年的发展，成果显示，2018年至2019年在线客户数量增加4倍的全行重点零售产品有31种，全部在线两年，行业比较前沿的金融技术都进行了跟进和开展
战略路径选择结束后应该做什么？ 孙进学认为，有必要着眼于现在和未来。
孙进学指出，要着眼于现在做基础性的支持。 中小商业银行的发展阶段与招商银行等大型银行存在差距，首先将业务在线化，使客户在线化。 业务网络化的重点是过程整理，客户网络化的重点是用户整理和在线体验。 其次，金融科技建设是网络化的支持和基础，要把握金融科技发展变化、业务模式变化趋势，追随成熟的技术。 第三，面向需求，第四，用户体验。
必须以未来为前景，重新构建业务流程。 孙进学强调说“银行之所以在线化，肯定是把客户放在网上，把金融技术积累在网上。” 他认为银行应该基于金融科技来以客户为中心重构业务流程。 金融科技是工具的基础，顾客的视角和用户体验是银行必须认真面对的，帮助银行重建业务流程。
孙进学强调，哈尔滨银行继承了立足本国银行、小额信贷银行和市民银行的使命，承担了哈尔滨市800万社会保障客户的资源，通过开放和重建银行业务流程，形成了在线下行环路。 在网上建立了基于民间社会保险服务的生态社区，在网上接受了市社会保险智能架构员的人社一体化等金融科学技术，提高了对市民的公共服务。
他最后说，中小商业银行应着重战略，回归本源，切实实行现在的网络化建设。 运用金融科技手段和多种安全认证方式重建业务流程，是未来中小商业银行在线发展的重点。
孙进学发言的实录如下
我很荣幸有机会与大家分享和交流。 2018年元旦以后，接手了哈尔滨银行移动金融部的工作。 当时是两个一级部门(移动金融部和互联网事业部)的业务，到现在为止在民生银行和哈尔滨银行担任信用卡的经营和管理，做电子银行的业务跨越了典型的国境。 迄今为止我也只是电子银行界的二年级新兵。
工作之后，一定遇到了很多困难。 我们的条件无论是业务还是科学技术都需要交往。 我习惯工作的时候发现他们说了不太懂的话。 我上半年学习了信息系统的高级项目管理者，应该是最基本的入门吧。 我跟同事开玩笑，至少能听到黑盒子，白盒子，α，β这个词。 当然，这是个玩笑。
有电子行业的前辈们，我也不用斧头和大家分享金融科学技术的内容，分享在这两年的工作中遇到的困惑和感动。
交接处于比较纠缠的状态，手头有直销银行(互惠业务基础)和手机银行、微额信用银行、网络银行，到底应该做些什么呢？ 第一是路径选择问题。 当时，派我到这个部门，我感到一定是让我经营的。 因为我一直是经营的干部。 头几个月把直销放在比较重要的位置，与领导商讨，与同事交流，进行市场调查，在江苏银行蒋总所学习。 但是，通过摸索发现了一个问题。 了解到要搞好银行互资业务，至少需要四个方面
第一，我们有车牌。 当然除百信外，现在我们没有牌照，但至少需要一个相对宽松的监督环境。 但是我们发现，目前的环境并不缓和，创新业务仍然面临困难。
二是直销业务，还是互惠业务不像股份银行的大发卡那样拥有独立事业部的平台。 如果没有适当的业务管理权限和人力财务投入，很难扩大。
第三，找到合适的商业发展模式。 几年前，我们一直在探索互助金业务，大家都想把它变成新型，重建新的零售银行，基本上就是这么说的。 但是，需要适当的商业模式和运营方式。 但是，最初大家都要做P2P存款和在线引流，走着去，这样互相做金钱业务，不提供相应的资金的情况下不能选择。
第四人才阶梯队。 下午多为中小城市商行，除北上广深四城市外，杭州、深圳不仅有地区优势，我们回归当地办公室的人才也没有优势。 自己整理卡片，感觉这四点不占优势，从经营的角度来看，哈尔滨银行在探索互联网业务，以前的互惠市场也有一定的声音，我们果断地回到本源，着眼于业内的传统战略，为当地市民、服务当地业务、服务当地顾客服务 这是路径选择上应该做的事情。
去年，移动事业部也正式回到零售板块，我们的同事中有人在做直销银行，我会比你们幸福得多。 我们不夺取资源，不夺取客户，一致合作，明确目标，上下同意，统一行动，是我们战略方向的选择。 经过两年的发展，成就显而易见。 哈尔滨银行从2018年到2019年在线顾客数量增加了4倍。 全行定义为重点零售产品31种，全部在线。 最近一两年行业比较前沿的金融技术都进行了跟进和部署。 所以专业是专业的，如果大家在我没有说的日子里在地利人和环境下，痛苦长而痛苦少。 当然，有些行业向我们学习，江苏有些行业找到了自己的特色和资源，仍然能为整个行业探路，这也很好。
既然路线选择很好，现在应该做什么呢？中小商业银行大部分面临这样的问题，我认为是着眼于现在和未来两点。
目前关注的首先是基础支持，我的许多观点与丰辉一致，英雄的见解基本一致。 我们必须支持在线业务。 但是，这种支持是积极的，有计划的，可以控制的，不是你想怎么拿，而是想拿，想怎么做。 没有站在全行的角度，没有站在发展的角度看问题，在线是不能接受的。
我认为有四点，第一点是基础支持，中小商业银行的发展阶段与招商银行等大型银行存在差距，首先把业务上线，把客户上线。 业务的在线化需要整理流程，顾客的在线化需要整理用户和体验在线。 2018年，我上任后重组组，设立了两个比较特殊的组。 一是体验小组、专业人员、每日视察体验，丰富优化网络业务。 第二数据组针对所有未来接口的变化，基于数据说明页面的布局、协调和业务过程。 不是我们有什么感觉。 我认为不应该这样做，这两个方面需要探索一下。
第二，金融科技建设、金融科技建设是网络化的支持和基础，要把握金融科技发展变化、业务模式变化趋势，追随成熟的技术。 我在这里特意强调成熟的技术，不能落后的是我对金融技术的想法。
第三，关于需求指向，既然回归本源，就应该稍微彻底回归。 我们实际回归业务部门的需求，回归分行的实际具体重点。 作为在线统一部门，在此期间，我们必须采取粗精，保存真伪，从专业的角度进行控制，做出这样的事情。 我们很少，我们派人参加公司零售业务周例会，业务发展方向的变化都是统一掌握的。
第四，抓住体验。 大家说了很多话，我不在这里说明。
着眼未来:重构业务流程
我们在线化的一定不是让客人在线，而是积累了什么样的金融技术。 我想和你们分享的最核心的业务观点，其实是应该基于金融技术，以客户为中心重新构建业务流程。 金融科技是我们工具的基础，客户的观点是我们现在必须面对的问题，我们要重新构建业务流程。 在这方面，今年版本的转换令人不快，哈尔滨银行今年一年建成了3.0版。 其中，开放式登记通过重建业务流程，我已经能够实现净在线化获得客户、计数化的能力。 这是3.0建设中这一点的表现。
我们的总体方向是开放、智能化和场景化。 我们在客户门槛、限额上升、业务流程等方面做了具体的提高和改造。 这是整个手机银行的功能结构图，他们会更多地介绍我们的APP，这是2.0和3.0我们的主要功能变化。
首先是开放，这是业务流程再造的表现，也是互联网用户思维在客户端落地的表现。 完成这个后，完全形成了线上的环。 可以在网上获得客户，在线购买，购买大量的资产管理，必须去网上，解决网上关闭的问题。
下一步是关于场景化。
哈尔滨银行服务哈尔滨市800万社会保险居民，他们的社会保险卡是哈尔滨银行的卡，为什么要场景化呢？ 这些机型可以让客户在线，产品和服务可以让客户在线。 在线构建社会保险专用模块，嵌入社会保险公共服务(收费、查询、公积金等相关内容)。 加强了对社会保障顾客的公共服务和金融服务。
第二，创造马拉松文化。 我的旅行中也有马拉松文化。 一千多人可以从我行的领导跑完全马、半马。 我们的旅行也开始了业界第一张马拉松信用卡。 马拉松的申请、收费、马拉松的信息权益我们的在线模块都在做。 未来我们分店所在的主要城市是我们做的。 我们不能像大流一样把生态搞大，但可以根据自己的特色创造自己的生态。
不说关于时间的智慧话。 我们中小商业银行应着重战略，回归本源，切实实行现在的网络化建设。 运用科技手段重建各种安全认证方式、业务流程，是未来中小商业银行在线发展的重点。
“消失的银行”这本书应该是同事们听说过的，作为银行人听说一定不舒服。 虽然我想银行实际上是不会消失的，但让我们感到不快的话，消失的电子银行部，消失的移动金融部，消失的网络金融部发生的可能性很高。 这是我们这一代电子银行人能做到的最好的领域，其实我们并没有消失，你里面有我，我里面有你，整个银行的金融化改革，数字化变革都成功了。
