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文|锌链陈海宁
编辑王巧
4月20日，锌链接在上海举办了第三届“锌火燎原产业区块链生态沙龙”。 本次的主题是“明天的世界，块链领先的金融数字移动”。
锌链接邀请金丘科技、众安科技、平安金融壹通、微银行、腾讯金融科技、兴趣链科技、烟风科技、锌财科技等金融科技企业的经营干部和相关业务负责人、上海区块链技术协会、上海网络金融协会相关负责人，参与“金融区块链”行业大观、生存哲思、技术攻势、最新落地等
金丘科学技术联合的创始人韩根以“金融的丰富与骨感相结合”为主题共享，有所削减
2015年我开始研究块链。 近几年，经过行业的变化，也看到了那个问题。 很多人可能只看块链的变化和好处，忽略了负面影响。 但是为了使这个行业更好地发展，我们应该更合理地全面地看待它，并且知道如何推进它。
块状连锁行业有很多充实的地方。 首先，它很受欢迎。 据报道，截止到2030年，整个块链的商业市场规模达到了3.16兆美元。 要说哪个行业将来会从区块链中受益，金融业是最好的。 从国家十三五规划、支持地方政府、支持各地方部门的区块链、各地会议上都可以看到充实的一面。
另一方面，这么多国家，这么多中央银行，银行研究块链，其实我们也参加。 金丘从2015年开始开发块链技术，是国内首家进行块链技术研究的企业，参加了国内、国际标准制定，参加了很多国际会议，不仅在中国，在世界上也感到非常热。
但是，三四年过去了，我们回顾一下，实际上商业案例有多少？
在金融领域的应用多数还处于概念阶段，实际落地仅30%左右，其中大部分是POC验证，是真正的商用，实际上可能不到5%。
我们必须更加考虑，很多业务是用技术进行测试和验证后得到的。 如果很好的话，怎么用呢？ 如果没有价值，我们如何重新审视呢？
说实话，最初由于增信的特性，块链不太适合金融业。
为什么经济学家在块链上定义为“可靠的机器”。 但是，从我们整个社会结构来看，政府信任度最高，其次是金融机构、企业、中小企业和个人。 需要通过信赖获得能量的实际上更多的是中层，而不是中层。
银行落地了很多信赖项目，但实际上并不是“信赖机器”这一属性，而是用于数据共享、效率提高等方面。
有人真的觉得块链很厉害吗？ 区块链必须与金融业务相结合，必须整合资源，改变业务结构和管理结构，产生价值，不仅是技术本身。
我们做了某个金融和征集项目。 银行、企业的招聘在中央银行，通过中央银行集中的招聘平台，有的银行违约、过期的话，所有的银行都知道。
但是，地方金融监督局像中央银行一样，很难建立巨大的征收平台。 我们与监管机构合作，利用分块链构建了新的管理模式。
小信贷等金融机构建立块链接节点，进行数据报告和征用调查，所有行为都通过块链接进行跟踪记录，智能合同控制数据查询权限，除非顾客提供相应的信息，否则在技术上金融机构无法阅读顾客征用信息。
即使金融机构以某种方式获取数据，然后完成申请查询操作，此行为也会记录在块链中，有效地防止客户数据被滥用的问题。 为客户提供自我申报调查，可以防止金融机构向竞争客户抹杀优秀客户申请。 通过块链的辅助管理，监督机关只关注规章制定和违规处罚。
由此可见，金融机构不需要大量人工管理大量系统，这些系统都分布在各机构，只需建立管理结构，就能实现与招聘中央银行相同的业务。
现在，从2017年开始，该项目在当地已经与20多家小公司和金融机构联系在一起。 与此同时，我们与其他地方政府合作，将该模式推广到其他地区，有助于管理丰富的地方监督机构，改善当地中小企业的融资。
从这一点来看，分块链给管理结构带来了变化，我认为可以从真正的意义上进行业务。
第二个案例是私营银行业务。 银行没有保险牌照，必须与保险公司合作。 为顾客制定综合财务计划时，保险业务必须是其中的一部分，必须找到合作的保险公司。
银行与顾客和保险公司交易时，整个业务流程都有文件提交、费用支付等多个步骤，银行无法通过合作和系统整合完成这些步骤。 保单状态银行不知道，支付状态保险公司不知道，许多信息不对称。
金丘基于块链为该银行业务生命周期构建了模块，构建了联合平台。 为什么是块链而不是系统？
有的保险公司要和许多银行合作，有的银行也要和许多保险公司合作。 其中最大的问题是接口和标准不统一，银行每年在这个地区花费的维护成本非常高，块链给予他们统一的标准。
从这些合作案例可以看出，块链的“标准”很重要。
块链的应用推广首先需要广泛的共识，目前的障碍是界面和标准不统一。 其次，块链经常被用于协作场景，但协作需要某种程度的规模。 所以块链在许多金融机构的使用中会出现问题。 因为他们只在金融机构内部。 此外，如果有这么多机构合作，最核心的要点是治理。
那么，金融业应该如何根据块链进行反复和创新呢？ 其实，我个人的看法不太乐观。 金融是监督强大的行业，国家监督机构明确规定金融业务是车牌业务，其创新很难突破。
金融行业创新适合改进创新，而不是变革创新。 逐步、改进的创新可以使块链在金融领域更加健康地发展。
