一年期贷款期限_ 大额存单利率涨跌不一：1年期上浮幅度超53％

大笔存款证书最近越来越好。 根据金融360|简普科技大数据研究院发表的最新监测数据，2019年10月、9个月期、1年期、18个月期、2年期的大宗储备产品的平均利率分别为2.9BP、1.8BP、0.1BP、1BP、1个月期、3个月期、6个月期、3年期、5年期的平均利率

从浮动幅度来看，3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期大额存款基准利率的平均浮动幅度分别为51%、51.38%、53.2%、52%、50.65%、1年期利率的上升幅度最高。

“今年以来，银行体系流动性丰富，市场利率不断下降，但与定期存款利率持续下降相比，高额存款利率仍然很稳定。”金融360|简普科技大数据研究院分析家刘银平表示，今年上半年，高额存款率持续上升，6、7月份达到高峰，之后减少 普通定期存款利率受利率价格自律机制的限制，存在利率天花板，假结构存款也受到严格监管，巨额存款保管的重要性进一步提高。 近两年，固收类产品回报率大幅下降，大额储备以高利率吸引了许多保守型投资者，销售行情热烈。

从10月份的发行情况来看，10月份有84家银行新发行了大额存款，发行总计611只，比9月份减少了15只，比上个月减少了2.4%。 发行量前5位的银行分别是招商银行、曲靖银行、广州农商银行、光银行、中信银行，10月份发行量分别为53只、30只、30只、29只、22只，其中招商银行的大宗存款购买门槛、期限、利息支付方式丰富。

从分期利率来看，10月份大额存款的1个月平均利率为1.594%，3个月平均利率为1.661%，6个月平均利率为1.968%，9个月平均利率为2.204%，1年平均利率为2.298%，18个月平均利率为3.063%，2年平均利率为3.192%，3年平均利率为4.143%，5年平均利率为4.506%

5年期大宗存款数量较少，个别城市商行、信用社5年期利率超过5%，提高整体收益水平，这些高利率存款门槛均为50万元或100万元。 实际上，大部分银行的3年期和5年期的存款证明书都有利率下降的现象。

与普通定期存款相比，大额存款有三个优点。 一是利率更高，大额存款各期限的平均利率上升幅度超过50%，定期存款上升幅度最高只有32.41%，二是流动性更高，目前1/3金额的存款单据提前支付，定期存款提前支付，只能用存款利率支付。三是利率方式多样， 大宗存款单有四种利率方式，一次到期还本，每月到期还本，季度到期还本，每年到期还本，定期存款一般只需一次到期还本，直至极部分到期

从不同的银行类型来看，农商银行和城商银行的大宗存款利率处于高水平，股份制银行和外资银行处于中间水平，国有银行处于最低位。

其中，农商行各期限存款率上升幅度在52.92%~53.33%之间，城商行各期限上升幅度在50.55%~53.76%之间，股份制银行各期限上升幅度在47.35%~50.27%之间，外资银行各期限上升幅度在46.98%~52.53%之间，国有银行各期限的 国有银行各期限的浮动幅度不到50%。

从利率变化看，农商行各期限存款的平均利率下降，城商行、外资行大部分期限利率上升，股份制银行各期限利率上升，国有银行只有一年的平均利率上升。

值得注意的是，11月5日人民银行宣布1年MLF操作4000亿元，与当天有效期基本相同，利率从3.30%下降到3.25%，下降5BP，这是去年4月以来首次。 “经济下行压力依然存在，跨国央行纷纷降低利率，中国适度降低MLF利率，降低LPR利率，发挥货币政策的逆周期调整作用，有助于降低实体经济融资成本。” 刘银平表示，在贷款利率下降、利率差缩小的背景下，银行将进一步降低存款利率，普通定期存款利率继续下降，大宗存款率和结构性存款利率下降的可能性也很大，但与定期存款利率相比幅度较窄。