结构性_ 如果一款结构性存款收益率为5％，而大额存单收益率4.2％，选谁更好

文/龙晓琳

结构性存款和存单是目前为数不多的资本担保金融产品，在资本担保金融管理中，两者的收益率都相对较高。如果你想问两者中哪一个收益率更高，结构性存款总体上还是略高，但信用违约互换也有其他优势。所以，如果你遇到一个收益率超过5%的结构性存款和一个收益率超过4.2%的大额存单，你应该选择谁？

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谁更好，结构化存款还是存单？

首先，从回报率来看，5%的回报率的确比4.2%的回报率好，但结构性存款的回报率并不是固定的，5%应该只是预期回报率，到期时的实际回报率甚至可能更低，而存款的回报率是固定的。因此，如果一个人可以接受收益率可能波动，并想争取更高的收益率，那么选择结构性存款确实更好。但是如果你想获得固定的回报率，你最好选择光盘。

其次，看看投资风险。因为它们是保本产品，所以基本上没有本金损失的风险。即使银行破产，他们也有高达50万本金和利息的保护。然而，结构性存款在收入方面有一定风险，因为其收入是浮动的，最高和最低回报之间的差异相对较大。

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第三，看看投资时期。投资期限越长，流动性越差，投资期限越短，在类似收益率条件下越好。总收益率为4.2%的信用违约互换要么是3年期证书，要么是5年期证书。对于收益率不到3年的CDs来说，这几乎是不可能的。然而，收益率超过5%的结构性存款可能不到3年。如果一年期结构性存款的收益率可以达到5%，而三年期存单的收益率只有4.2%，那么即使存在一定的浮动收益率风险，一年期结构性存款似乎更值得储蓄。

然而，如果两者的到期日相同，或者如果结构性存款的到期日长于信用违约互换，并且它们更关心流动性，信用违约互换可能是更好的选择。因为结构性存款不能在到期前提取，而大额存单可以在到期前提取或转让。尽管这会失去一些兴趣，但它至少确保了一定的流动性。

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最后，看看投资门槛。存单的最低投资限额为20万元，不可转让。结构性存款类似于银行融资，因此最低投资门槛为1万元。然而，结构性存款的回报率越高，投资门槛可能就越高。在目前的市场形势下，收益率超过5%的结构性存款已经相对较高，因此投资门槛可能高于1万元。当然，总体而言，结构性存款的投资门槛仍将低于信用违约互换。因此，如果可用资金不多，购买结构性存款可能更合适。

相对而言，高收益结构性存款和低收益大额存单各有优势。高回报率并不意味着更好。根据自己的需要，一个人必须考虑所有其他方面来选择更好的。

审计:李跃

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