P2p业务不合规_ 又一省收网！山东将取缔不合规网贷 P2P路在何方？

另一个地区将禁止未通过检查的P2P。

继湖南省之后，10月18日，山东省地方金融监督局在其官方网站上发布了“同业拆借行业风险提示函”。

提醒函显示，目前P2P网上贷款行业正在进行专项风险整改，目前还没有一个平台完全合规通过检查。今后，山东省财政局将禁止所有未通过全省验收的P2P在线贷款业务。

山东将禁止验收不合格的平台

这封提醒信分别从五个方面向广大P2P投资者提供了建议:

首先，就网上借贷的性质而言，根据监管要求，网上借贷是指个人之间通过互联网平台进行的直接借贷。这种组织以互联网为主要渠道，为借款人和贷款人之间的直接贷款提供信息收集、信息发布、信用评估、信息交互、贷款匹配等服务。

第二，提醒指出，同业拆借平台负责客观、真实、全面、及时的信息披露，不承担贷款违约风险。依法在形成贷款关系时不承担赔偿贷款人财务损失的责任。

第三，点对点贷款平台中介的贷款关系是私人贷款。贷方应该对自己的借贷行为负责。贷款前应进行尽职调查。投资的安全系数不应以点对点借贷平台和股东的背景来判断。如果投标有误或借款人到期无法还款，贷款人可能会失去全部本金和利息。

第四，贷款人和借款人在P2P贷款平台上形成直接贷款关系，形成的合法债权债务关系受法律保护。借款人应依法履行还款义务，否则将对借款人的信用产生不利影响。捏造事实、隐瞒事实骗取钱财，情节严重的，依法惩处。

最后，该提醒还指出，贷款人与对等贷款信息中介之间、贷款人与借款人之间以及借款人与对等贷款信息中介之间的纠纷可以通过自我和解、行业自律组织调解、向仲裁部门申请仲裁和向人民法院提起诉讼来解决。

然而，到目前为止，山东地区还没有一个平台完全通过验收。山东省地方金融监督管理局表示，今后，所有未通过检查的P2P在线贷款业务将被禁止。

一种尺寸不适合所有区域

此前，湖南省财政局官方网站首次宣布，列入湖南省整治名单的24家网上贷款机构的P2P业务不符合“一法三指引”的相关规定，被取缔。湖南省其他P2P业务和湖南省其他从事P2P业务的分支机构未被纳入行政检查，其P2P业务也被禁止。湖南因此成为中国第一个完全禁止P2P服务的省份。

P2p业务不合规

在加强金融监管的趋势下，这一举措是意料之外的，也是意料之中的。

从监管角度来看，网上贷款的备案越来越紧，清理和收回是大势所趋。在业内对6月底第一批试点备案的预期下降空后，网上贷款行业仍没有关于试点备案的通知。备案前景不明朗，监管的谨慎程度也很明显。从市场角度来看，平台差异化正在加速。除了少数头平台，许多中小平台难以吸引用户资金，生活条件日益恶化。从历史的角度来看，网上贷款行业最初很长一段时间缺乏监管，很难发现资本资产端的情况。存在术语不匹配、收入不匹配、结构不匹配等问题。P2P网上贷款监管除了涉及大量公共资金外，难度很大。不难理解湖南由于各种因素从网上贷款行业整体退出。

然而，湖南的“一刀切”并不意味着其他省份应该采取同样的措施，山东和湖南有不同的措施。目前，网上贷款平台数量创历史新低。业内更强烈的声音是，除了继续清理之外，其余大部分拥有匹配资金和资产的正常运营平台应予以保留。

一些业内人士认为，事实上，在线贷款平台已经作为包容性金融服务提供商参与了包容性金融生态系统。网上贷款在一定程度上满足了下沉人口的投融资需求。因此，对于网上贷款行业发达的一线城市，监管应允许差异化发展，并在形式上保留高质量的平台，以促进金融业的多元化发展。

央行在最近召开的2019年第三季度金融统计会议上表示，将继续与银监会合作，进一步推进同业拆借领域专项整治，稳步有序推进合规网上贷款机构融入监管工作，力争在2020年上半年按照三年统一安排基本完成网上贷款领域现有风险的化解，防范和化解重大金融风险。可以预测，未来监管的重点仍将是推动平台转型和退役。对合规网上贷款机构的监管将促进整个行业更加稳定和健康的运行。对于许多在线贷款用户来说，会有一种真正的安全感。

大型平台转变为贷款辅助工具是一种趋势。

根据当前平台的最新数据，9月份20个省市的P2P在线贷款交易额环比下降。北京、浙江、上海和广东位列前四，9月份营业额分别为330.24亿元、103.47亿元、102.92亿元和101.83亿元。

这四个地区的营业额下降幅度不同，上海下降34.32%，约53.79亿元。广东的跌幅也达到17%，下跌20.85亿元。浙江下降4.25%，降幅约为4.59亿元。北京的跌幅最小，为2.31%，跌幅约为7.79亿元。

互联网贷款家园研究所所长张夏夜指出，从最近的数据情况来看，一些大型平台努力帮助贷款业务的趋势越来越明显。一些大型平台的网上贷款量环比下降50%以上。此外，小型平台的还款仍在继续，正常操作平台的数据已降至642。

《21世纪经济先驱报》表示，上海许多网上贷款急需转型，包括贷款援助业务转型、金融技术出口平台转型、客户获取平台转型、网上小额贷款许可申请转型等。，这些都在考虑之中。然而，重组和贷款援助已经成为上海大多数P2P平台企业的共同选择。以拍卖为例，9月份中介贷款总额为71.6亿英镑，其中只有1.8亿英镑来自个人，97%来自机构。

据记者21日报道，目前贷款援助业务转型呈现两极化趋势。一方面，大型P2P平台可以吸引大量机构投资者的资金，这对资金来说并不坏。然而，对于大多数中小型P2P平台和转型步伐缓慢的平台来说，机构投资者普遍缺乏资金。其中一个重要原因是大型P2P平台有足够的财政资源来“覆盖”不良贷款的底部。

然而，目前越来越多的机构投资者正在悄悄收紧贷款援助业务的准入门槛。随着新一轮强有力的监管，消费金融和信贷行业将面临坏账增加和逃废债务的新问题。因此，在开展贷款援助业务的资金合作时，更加注重自身的风险控制和资金安全。