区块链对金融业_ 如何利用区块链重塑金融业？

区块链对金融业

在传统商业中，区块链对金融的潜在影响最大。它不仅初步完成了“数字黄金”的建设，还赢得了价值存储的一席之地。此外，它还开始在开放金融方面出现，如分散的稳定货币和贷款。

那么，利用区块链来重组金融服务是否只有一种纯粹的去中心化方式？从需求的角度来看，如何建立一个具有良好用户体验的可信的新金融生态？

维洛的道路采用了一种新的方法。它利用现有的区块链技术，结合传统的金融服务，建立一个新的金融基础设施，可以实现更好的用户体验。具体来说，Velo是如何做到的？它会给我们什么？

维洛生态学是做什么的？

传统金融服务的问题在于成本高、速度慢、手续复杂。即便如此，对于许多用户来说，他们仍然无法获得银行账户，也无法使用金融服务来改善他们的生活和工作。例如，他们无法获得贷款、汇款、支付服务等。因此，一直有一个“包容性金融”的概念，希望给更多的人带来经济利益。在英语中，它是“无银行账户的银行”，为没有银行账户的人提供金融服务。

虽然这个概念有一个很好的愿望，但不容易落到实处，也与传统金融的“控风”成本有关，这更难解决。这个问题可以通过加密货币的参与来解决吗？目前，我们不敢说它能完全解决，但至少在一定程度上，它有机会解决。

如果我们遵循完全分散的模型，如基于ETH和其他资产的稳定货币DAI，或复合(Compound)等贷款模型，这些产品的参与门槛对于当前普通用户来说太高，因为用户害怕新技术，有使用门槛。为了让普通用户真正参与进来，他们还需要提高整体可用性。

那么，还有其他模型吗？另一种方法是通过传统的商业组织和区块链技术的整合，实现能够满足现有用户需求的金融服务。具体来说，实现路径是什么？

Velo要做的就是这样一个金融网络生态。Velo生态系统包括Velo协议、Velo令牌、区块链技术、可信合作伙伴、金融服务用户等。

其中，Velo协议以区块链为基础，允许参与者发行价格稳定的数字信贷，并在生态可信伙伴之间转移资金，从而构建不同于现有金融生态的金融网络。

它以区块链为基础建立协议，这意味着它可以利用区块链分类账的透明度、不篡改和跨境价值转移。同时，它还试图通过其数字资产储备池系统实现数字信贷的稳定性。

基于Velo协议，它试图建立一个由许多可信任的合作伙伴组成的金融网络。在这种金融网络生态之上，稳定的数字信用可以在可信任的合作伙伴之间使用，以实现诸如借贷、汇款、支付和信贷的场景服务，从而用户可以获得更快和更低成本的金融服务。

由此可见，Velo的核心是构建一个新的金融生态系统，这不同于传统的金融网络和当前完全分散的开放金融。它试图探索一种新形式的金融资本，在当前环境下，这种资本能够迅速落地。

超越速度的新融资协议

Velo想做新的金融，特别是在哪些场景中是新的？有多新？

Velo协议可以帮助可信任的合作伙伴在汇款、贷款、支付和信贷方面建立金融服务。它将使用区块链技术在这些场景中实现完全不同的金融服务体验。

首先，让我们看看汇款市场。跨境汇款市场非常大。据报道，2017年将有2.58亿移民，其中大多数生活在高收入国家，对汇款有强烈需求。根据世界银行今年4月发布的数据，2018年全球跨境汇款总额超过6800亿美元。即使对一些国家来说，汇款也占其国内生产总值的很大一部分，如尼泊尔、塔吉克斯坦和亚美尼亚。

然而，在这个巨大的市场中，有两个问题:汇款费用仍然非常昂贵。根据世界银行的数据，20国集团国家的汇款成本仍然很高，高达17.13%，许多国家仍高于6%。有些似乎成本较低，但存在与汇率交易相关的隐性成本，因此汇款成本仍然很高。不仅成本高，而且时间长。由于银行间需要对账，汇款时间可能在一小时或几天内。

如何改变这种体验？Velo协议允许更多的参与者，如转移运营商，进入Velo生态网络。首先，MTO可以通过Velo生态系统中值得信赖的合作伙伴增加其汇款渠道，而无需在每个汇款目的地国拥有合法的货币存储，因此无需增加流动性。

第二，医疗技术选择组织可以直接成为一个可信任的合作伙伴和生态学的直接参与者。这要求MTO能够存放Velo令牌，以获得稳定的数字信用。MTO的Velo代币将存入抵押贷款池，以获得同等价值的稳定数字信贷。一旦获得，数字信贷交易就可以在Velo生态系统中与其他可信任的合作伙伴和MTO进行。

因此，可以通过Velo网络减少跨境汇款流程的参与者，降低中间成本，从而降低用户的汇款成本。另一个重要的一点是，它利用了区块链的分布式账簿技术，如通过恒星网络快速转移，而且成本极低。star每秒可以完成大约3000次交易，每30万次交易的成本为0.01美元。即使考虑到MTO收取的费用，总成本也远低于目前的跨境汇款成本。

Velo协议允许可信合作伙伴使用Velo令牌直接访问网络。普通汇款用户可以通过可信合作伙伴或可信合作伙伴的客户实现汇款。汇款用户首先将法定货币存入转账运营商，转账运营商通过Velo协议的可信合作伙伴将其转换为稳定的数字信用，然后稳定的数字信用被转移到生态系统中的另一个转账运营商，再由该运营商将其转换为当地法定货币并转移给收款用户。

由此可见，整个汇率过程的核心是稳定作为价值流通媒介的数字信贷。

其次，看看贷款市场的差异。传统的贷款市场需要各种用户资格测试，传统银行难以向中小企业和普通用户贷款。这也与风力控制的成本有关。这些金融机构不太可能在小额贷款的信贷审查上花费大量人力和物力。不仅如此，即使通过考试，也需要各种复杂的程序来实现贷款和还款。Velo协议中值得信赖的合作伙伴可以通过其稳定的数字信用向各自系统中的中小企业或用户提供快速贷款，用户也可以快速还款并支付利息。由于贷款过程是通过数字现金完成的，因此可以实现实时贷款和收款，从而提高效率，降低成本。

在这一场景中，Velo协议的主要价值集中在效率上，仍然需要可信的合作伙伴来控制风力控制。

第三，整体场景的应用。积分卡在零售业非常普遍。积分代表零售实体内的现金等价物，但不能兑换成现金。例如，一个品牌的信用卡，一家商店的信用卡，等等。这意味着记分卡有一系列的用途，并且通常有一个有用的寿命。这导致消费者经常忘记使用信用卡，这对购买者来说是一种浪费，对商家来说是一种损失，因为它减少了消费者购买更多商品的机会。

如果分数是象征性的，这个问题就能解决。根据Velo协议发行的积分可以用数字积分兑换积分，消费者可以交易他们没有消费的积分。

第四，支付场景。只要用户有手机，即使他没有银行账户，除了上面提到的汇款、贷款和积分兑换，他也可以通过Velo系统的钱包进行支付。零售商可以与可信任的合作伙伴直接结算。当然，在实际场景中，有足够的合作伙伴来支持支付是有意义的。

最后，Velo网络支持与多种法定货币挂钩的数字信贷，例如，除了Velo的当地泰铢之外，它还允许发行与美元和柬埔寨货币等法定货币挂钩的数字信贷。

维洛生态新金融的运行逻辑

上述Velo的着陆场景，但支持其着陆场景的操作逻辑值得更多关注。在Velo生态系统中，有几个关键:Velo令牌、Velo协议、恒星、扭曲交联协议。

1.天鹅绒令牌

Velo令牌基于恒星发行的资产，这是Velo的生态通行证，也是Velo网络上可信合作伙伴参与者之间的价值转移媒介。

Velo代币的核心功能是将它们作为数字信贷的抵押品放入抵押贷款池。凭借Velo，Velo网络上值得信赖的合作伙伴可以发放稳定的数字信用。数字信用类似于其网络的原始稳定货币，可以满足汇款、贷款、支付、积分兑换等服务。

也就是说，Velo不仅是抵押品，也是进入Velo生态系统的通行证。只有当Velo被抵押时，Velo ecology才能加入，获得稳定的数字信贷，并开发基于加密货币的新的金融服务，如汇款、贷款、积分兑换和支付。

2.Velo协议

Velo协议是Velo生态运营的关键部分。Velo协议的核心包括:数字信用的发行机制、数字资产储备系统和信用系统。这三者为上述财务应用场景提供了操作基础。

一是数字信用的发行机制。什么是数字信贷？这里的数字信贷相当于受信任的合作伙伴用于提供金融服务(如汇款、支付、积分兑换或借款)的资产数量。

所有受信任的合作伙伴都可以根据Velo协议发行数字信用。要发放数字信贷，需要满足几个条件。首先，要成为可信任的合作伙伴，这需要完成资格考试。并非所有企业或实体都能成为可信任的合作伙伴，这是允许的。其次，在成为可信任的合作伙伴后，Velo代币需要在Velo抵押池中抵押，以获得相应的数字信用额度。

那么，你如何得到Velo代币？Velo代币可以从市场上购买，也可以从Velo实验室借来。有些病例由Velo实验室提供给特定的合作伙伴。Velo生态系统中可以借用的Velo代币来自储备池或代币储蓄账户。你需要支付一些利息。

当受信任的合作伙伴获得一定数量的Velo代币时，可以在Velo抵押池中进行抵押。抵押贷款后，受信任的合作伙伴获得了Velo 1:1的数字信贷。

二是数字资产储备系统。Velo实验室管理Velo储备池令牌、Velo抵押池令牌和Velo存款。数字资产储备系统的主要功能是保证数字信贷的价值稳定。

我们如何保证呢？数字储备系统负责管理Velo实验室持有的Velo令牌储备池。预留池中令牌的初始数量不得少于系统生成令牌数量的50%。存款准备金系统应确保准备金池和抵押池令牌之间的资产比率，以实现Velo抵押池资产能够保证发行的数字信贷价值的稳定性。

数字资产储备系统通过算法保证数字信贷和Velo令牌之间的1:1价值关系。首先，受信任的合作伙伴将一定数量的Velo令牌存入Velo实验室，然后向DRS申请数字信贷类型，并且所存Velo令牌进入抵押池。数字信贷的价值等于抵押贷款池中Velo令牌的价值。例如，如果一个可信任的合作伙伴想要发行100万美元的数字信贷，它必须在抵押贷款池中存入100万美元等值的Velo令牌。

然而，Velo代币的价值是波动的，那么如何保证数字信用的稳定性呢？这时，数字资产储备池系统开始发挥作用。数字资产储备池系统将自动调整抵押池中Velo令牌的数量，以实现数字信贷的价值与抵押池中Velo令牌的价值相同。如果Velo代币价格上涨，抵押贷款池将减少Velo代币的数量，并将它们转移到储备池，直到抵押贷款池保持Velo代币与数字信贷价值的1:1比例。如果Velo代币的价格下跌，会发生什么？由于Velo储备池开始时有50%以上的令牌，所以它有足够的Velo令牌从储备池中取出并转移到抵押池中，以增加Velo的数量，确保两者的值相同。

例如，当受信任的合作伙伴在第一天在令牌池中存入价值100，000美元的Velo令牌时，如果当时每个Velo令牌的价格为2美元，则受信任的合作伙伴需要存入50，000个Velo令牌，并且可以发行价值100，000美元的稳定数字信用。如果Velo代币第二天涨到4美元，抵押贷款池中的Velo代币将从50，000降至25，000，并转移到储备池。如果第三天价格降至1美元，需要向抵押贷款池中添加75，000个Velo代币，以便从储备池中转移抵押贷款池。抵押贷款池中Velo代币的增减都试图确保抵押贷款池中Velo代币与在Velo价格波动时发行的数字信贷之间的1:1价值比。

Velo的价格将通过使用“体积加权平均价格”方法来确定。在市场混乱或交易暂停的情况下，也将提出应急计划。

最后，Velo还有一个声誉系统。它主要得分可信任的合作伙伴。信用评分高的可信合作伙伴可以从Velo实验室借用Velo令牌。评分主要基于生态中受信任伙伴的“行为”，并将对数据进行累积统计分析。如果存在违约等不良行为，可信合作伙伴的可信度分值将会下降，如果分值影响Velo生态，将被处以罚款。

3.主要的

丝绒资产是基于恒星区块链发行的。无论是Velo令牌还是基于抵押贷款池生成的稳定数字信贷都是恒星资产，并且符合恒星协议。维洛选择恒星区块链主要是为了利用其交易性能和成本。恒星每秒可以完成3，000笔交易，交易成本非常低，每300，000笔交易只有0.01美元，适用于汇款和支付应用场景。

与瑞波专注于改善传统银行的汇款体验相比，Velo更适合于通过与恒星的结合，为没有银行服务的用户提供更广泛的金融服务。

4.扭曲交叉链协议

如上所述，维洛的资产是基于恒星的区块链发行的，但维洛也有许多金融场景业务，需要使用智能合同。恒星在这方面没有优势。Velo的后续计划基于其他智能合同链构建智能合同。

这带来了对交叉链接的需求。翘曲是Velo的跨链协议。恒星区块链提供Velo的数字资产转移服务，而智能合同的部署和执行将在图灵的完整链上实施。Velo使用Warp协议将Velo令牌从恒星区块链传输到智能合同链。受信任的合作伙伴通过前端界面与Warp进行交互。扭曲协议使用恒星的散列时间锁定契约来锁定恒星链上的速度令牌。Warp协议基于智能合同链上的智能合同链生成Velo令牌，并使用可信合作伙伴提供的私钥锁定它们。智能合同链上的Velo令牌只有在受信任的合作伙伴通过私钥发起请求时才能释放。此后，可信任的合作伙伴通过数字资产储备系统将Velo令牌锁定在智能合同链上，以申请稳定的数字信贷。

换句话说，Velo Eco值得信赖的合作伙伴通过智能合同获得数字信贷。首先，Velo令牌存储在智能合同链中，然后通过数字资产储备系统中的智能合同发起请求，以将相应的令牌转换成数字信用。数字资产储备系统使用智能合同上的数字资产/法国货币汇率来确保价格稳定。这里将涉及到预测机器，这里将不再详述细节。同时，可信任的合作伙伴也可以将数字信用“交换”成Velo令牌。受信任的合作伙伴也可以通过扭曲协议将Velo令牌从智能合同链转移到恒星链。

丝绒着陆

Velo ecology的成功取决于其可信任合作伙伴中参与者的数量和规模。这就像开发人员对公共链的成功意味着什么。只有足够多的可信任的合作伙伴才能带来足够的用户群和业务规模，Velo稳定的数字信贷可以进入新的金融场景，如汇款、支付、信贷和贷款。

丝绒着陆有两个优点。首先，它是由金融技术公司Lightnet开发的，其资助者有郑达集团的背景。这有利于其在东南亚市场的登陆。第二，东南亚的汇款市场不小。2016年，东南亚汇款总额约为639亿美元。此外，东南亚相当一部分用户没有银行账户和服务。如果可以通过手机获得新的金融服务，这对于Velo来说是一个机会。

当然，最终，它是否能真正登陆取决于团队的努力和值得信赖的合作伙伴的生态，无论是汇款、贷款、付款还是积分。只有达到一定的网络规模，才能得到用户的青睐。

丝绒令牌的价值获取

从Velo令牌的价值获取来看，它主要取决于其服务用户的规模。当用户的需求更大时，可信任的合作伙伴将发行更稳定的数字信用，承诺的Velo令牌越多，对Velo的需求就越大。同时，由于Velo被锁定在储备池中，Velo的流量和循环也会减少，这有利于Velo价值的提升。当然，从根本的角度来看，Velo令牌的价值最终取决于它可以服务的用户数量及其生态的整体经济价值。

结论

如果金融业务是面向用户的服务，最终，用户关心的是易用性、更快的速度和更低的成本。至于服务背后的技术和网络，这是运营商的业务。

Velo生态系统利用在区块链发行数字资产和转移价值的便利，并通过Velo协议帮助可信任的合作伙伴发行稳定的数字信贷。在此基础上，可信任的合作伙伴可以开发新的金融场景，如汇款、贷款、信贷和支付。

如果Velo能够允许更多值得信赖的合作伙伴加入其网络，并为用户提供上述服务，特别是那些没有银行账户的用户，速度更快、成本更低，那么这才是真正的新金融服务。这里的核心不是它是否完全分散，也不是它是否有令牌，而是它能否最终为用户提供真正的价值。

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