关于企业融资现状_ 北京银保监局：严禁银行变相抬升小微企业融资成本

人民日报北京11月20日电(记者鲍从英)日前，北京银保监管局发布《北京银保监管局关于规范小微企业贷款服务收费的通知》(以下简称《通知》)，对部分银行对小微企业贷款附加不合理条件、变相提高小微企业综合融资成本的现象提出监管要求。北京银监局表示，将对小微企业贷款服务收费存在的问题进行全面调查，彻底清理和纠正小微企业贷款发放条件不合理和收费管理不规范的问题，要求机构在11月30日前向监管机构提交自查整改报告。与此同时，该局表示将进一步加强场外监测和现场检查。对损害小微企业客户利益、增加小微企业综合融资成本的违法行为，将依法严肃处理。

《通知》从五个方面对小微企业贷款服务收费进行了规范:不捆绑贷款、不转移成本、谈判成本分担、完善激励机制、规范员工行为。

通知详细说明了捆绑贷款和转移成本的非法形式。例如，小微企业的贷款金额、发放时间、贷款利率和贷款期限等信贷条件与购买保险、理财和基金等金融产品以及购买金额和期限相关联；依托银行自身优势，通过合同约定由客户承担相关费用的方式变相转移成本；客户在申请变相贷款转移成本等违规行为前，必须委托评估公司出具评估报告。

通知明确指出，银行和小微企业“协商费用分摊”。首先，有必要规定处理的标准。机构应进一步提高信用风险管理精细化水平，明确购买抵押物财产保险和强制公证等风险防控环节的具体标准，不要求所有小微企业客户进行强制公证或购买抵押物财产保险。其次，应实施列表管理。机构应对小微企业贷款业务过程中提供相关服务的第三方机构实施动态列表管理。客户应在列表中独立选择机构。第三是就分享比例达成一致。根据“谁受益，谁承担”的原则，各机构与小微企业的客户协商如何承担贷款过程中发生的费用。鼓励银行坚持“减收让利”的原则，主动承担相关费用。

《通知》强调，银行业金融机构应完善激励约束机制，规范员工行为，不设定过高的经营效率指标，不逐层提高评价标准和相关指标要求。

最近，一些银行在发展小微企业贷款时，捆绑保险，转嫁费用，变相提高小微企业融资成本，引起监管部门的高度关注。对此，中国银行保险监督管理委员会指出，要充分认识向小微企业提供金融服务的重要性，严格执行“七禁”、“四披露”、“两禁两限”等收费监管要求。同时，坚决纠正小微企业金融服务违法行为，严格控制监管要求，坚决纠正过度销售、捆绑销售、乱收费、乱收费等问题，切实惩治对小微企业贷款附加不合理条件、变相提高企业融资成本等行为。下一步，银监局将结合对涉案企业违规收费服务的检查、小微企业融资收费专项检查和暗访等方式，开展针对性的现场调查，重点是对综合经营水平高的银行进行选择性检查。监督指导辖内银行机构严格控制监管要求，清理和纠正贷款发放中存在的违规收费问题。对于整改不力、屡禁不止、违纪违规的典型行为，要依法从严惩处，公开通报，有效巩固和扩大降低小微企业综合融资成本的政策效果。

截至9月底，北京辖区14家法人银行普惠性小微企业贷款余额为743.62亿元，比年初增长27.76%，比各类贷款增速高17.14%。贷款数量达到28，200笔，比年初增加2，458笔，实现了通用型小微企业贷款“两增”的总体目标。