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“我们都认为金融科技的核心是科技。事实上，事实并非如此。拥有1000万用户的非金融机构可以通过融资或其他方式找到嫁接金融科技和实施转型的途径。然而，一个拥有良好金融科技模式的专家团队可能会因为没有用户而举步维艰。”
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金融或技术
金融技术:
“金融”
“技术”
谁是关键还是核心？
如果你遇到从事金融的人，助教会告诉你金融很重要，因为技术是一种工具。然而，如果你遇到一个从事技术的人，他肯定会告诉你技术很重要，因为这是这个时代的金融技术。
为什么？因为借钱和赚钱，这是一千年前最基本的金融功能。
然而，问题是，一千年前有互联网吗？
显然不是！
因此，在老王看来，“金融科技新突破的核心不是金融功能的改变，而是围绕用户的基本金融需求插入技术翅膀。”
在这个时代，关键是技术工具如何实现财务功能，这是核心。无论是ABCD、区块链的人工智能、云技术还是大数据，在当今时代，技术总是推动着金融机构的业务创新。
金融科技就是
人工智能可以通过你的支付行为清晰地描绘出用户的肖像，并准确地提供产品。云技术可以解决数据丢失的痛点；大数据可以给用户一个精确的标签。
因此，今天的金融技术公司必须围绕用户建立自己的生态圈:找到用户，切换用户，维护用户，激励用户，然后创造无限的可能性。
接下来，我想分享中国金融科技产业的五个非常重要的特征。
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为什么京东成功了，顺丰失败了？
作为仅次于阿里巴巴的第二大电子商务平台，京东的主营业务是电子商务，但在过去十年里，JD.com在物流业也取得了成功。另一方面，顺丰在电子商务服务上花费了100多亿元，但最终一无所获。
为什么会有这样的对比？
每当我们想把业务扩展到其他领域时，我们首先会问自己，为什么是这个领域？如果你参观许多中国金融服务公司，他们也有同样的想法。有了银行和保险，我有什么，如何扩张？我最终需要什么？
企业链的范围很广，从核心业务到门卫室都属于企业生态的一部分。然而，京东在物流方面的成功不在于企业的布局，而在于其对同类客户的关注。
当你想买东西时，你想更快地收到它。在这个层面上，电子商务用户和物流用户背后的逻辑是一样的。但是顺丰不同。他们的顾客只想更快地收到东西，但他们不一定想付钱。
因此，我们必须重视单个用户的价值创造。如果我们看看中国一些顶级金融科技公司，他们更关心的是客户想要什么，而不是我能提供什么。同理心非常重要。
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始终关注大众市场和高频数据。
那么，金融技术公司的用户在哪里？
传统金融机构和金融科技公司的核心区别在于，一家专注于线下业务，另一家专注于线上业务。因此，前者更关注仅占20%的高净值群体，因为他们贡献了80%的业务收入。但后者恰恰相反。他们更加关注大众市场。如果高频数据可用，达到大规模高频需求点将更加完美。
许多成功的金融技术公司通常专注于一种产品和服务来欢迎成功。
信用卡是我们所有人都熟悉的。普通人都知道，使用信用卡最令人苦恼的是他们是否需要在这个月还钱，以及他们是否错过了还款日期。因此，如果有一个应用程序可以在每个还款日期和重要时间节点通知您解决这个棘手问题，它可能会产生爆炸性影响。
信用卡成功了。七年前开始的时候，它只提供通知你信用卡的重要日期的服务。正是凭借这项服务，该公司于2018年7月在香港成功上市。
因此，我们经常需要考虑大众市场想要什么。你在现实生活中想要什么？如果你能在大众市场找到一个关键的痛点，并集中你的资源和精力，你就会成功。
让我们看看另一个金色蚂蚁服装的例子。蚂蚁金服目前是金融技术领域估值最高的公司，正在逐步发展成为中国最大的金融公司。但一开始，它只抓住了一个突破口:买卖双方之间的信任。
在电子商务平台上，买家的痛点是我付了钱，但没有收到满意的产品。卖方的痛点是，我把产品寄给客户，但收不到钱。因此蚂蚁金服成为了中间担保人。如果顾客不付钱，我可以付钱。如果卖方不发货或者产品有问题，我可以保证你能拿回你的钱。
这是金色蚂蚁套装开始的基础，但它们并没有就此止步。当蚂蚁金融有10亿用户依赖这项服务时，他们开始提供一种金融产品——余额宝。
因为当你有用户的时候，你有很多数据。你会再次思考，我客户的大部分肖像是什么，他们想要什么？
数据告诉我们，买家每年花费大约1500美元。如果可以集资，我们可以向他们提供公共资金以获得一些收入，还是向他们提供短期贷款以降低大额支出的门槛？刚开始，蚂蚁金服只提供一种类似银行存款的产品。你可以随时取款，但5%的年回报率比银行存款高得多，非常安全。
蚂蚁金融正是通过这种产品和服务积累了比预期更多的客户。这是专注于大众市场的优势。
然而，如果你找到大众市场并找到他们的痛点，你会发现许多金融技术公司想在竞争不太激烈的市场占据垄断地位。
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寻求传统金融机构的突破
那么，我们如何知道公众的痛苦在哪里，如何在竞争激烈的市场中找到机会？
很简单，看看传统的金融机构，它们提供的服务让你不满意，这是一个机会。例如，从上海到香港，我们花了一天多的时间给商业银行汇款。许多金融科技公司都在想，我能否用区块链科技解决这个问题。
当然，在这方面比较成功的是中安保险。
忠安保险是香港上市公司之一，拥有三名股东。最大的股东是平安集团，这是中国最大和非常传统的保险公司，有100万家保险机构以佣金方式销售产品。但他们也在想，我能在网上有所突破吗？所以公共安全保险诞生了。
忠安是中国第一家在线保险公司，其51%的客户年龄在18至19岁之间。这些年轻人生活中的痛点是什么？他们需要什么样的保险服务？
今天，每个年轻人都不能离开他的手机。如果屏幕坏了，修理它要花1000-2000元。因此，触及这个痛点，破碎屏幕保险成为了中安最畅销的产品。
中安保险的第二畅销产品非常有趣。这是无人机损害保险。因为新疆在无人机市场有巨大的需求，许多人想要这项服务。
更重要的是，这些保险产品非常便宜。无人机保险只需35元，屏幕破损保险59元。这非常重要，这意味着用户可以轻松地在网上做出决定，而不用担心花这么多钱对我来说是否划算，也不用任何代理人推荐这种产品。很好，你必须试试。只需要在网上看到它，然后我非常需要它，最后会有一个购买。这是中安保险的商业模式。
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攻击总是比防御更有利可图。
在足球比赛中，梅西、罗纳尔多和德加比前两个更有价值。为什么会这样？尽管德佳是一名优秀的守门员，但他无法在36场0-0比赛中赢得冠军。你经常需要两个前锋来获得更多的分数。
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在中国金融技术市场寻找机会也是如此。你最好帮助你的顾客赚更多的钱，而不是尽一切可能帮助他们节约成本。
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因此，如果有三种类型的公司:一种提供云服务，一种提供风险管理解决方案，一种提供如何找到更多客户的服务。第三类公司更有可能成功，因为它们更具侵略性。
回顾信用卡51的发展，虽然它最初是作为一个警卫提供许多信用卡服务，积累了一定的用户后，他们开始逐渐变成远期，如贷款，投资公共基金，投资私人基金等。，帮助你赚更多的钱，积累更多的收入。
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中国市场极其分散，所以找出你的优先事项
中国是一个市场非常分散的国家，这与西方市场非常不同。我在美国时，纽约金融科技公司非常重视三点:人才、数据、产品和服务。但在中国，这三点已经成为账户、许可证和渠道。
我之前说过“高频数据非常重要”，因为在中国市场，你有多少账户是一个非常关键的问题。车牌一直是中国企业进入某些行业的通行证。许多金融技术公司通常在没有执照的情况下起步，但是当他们有足够的资本时，第一步是获得执照。最后一个关键是频道。如果你有渠道，不管你的产品是什么，只要你把产品放在这个渠道上，你就会得到一些东西。
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此外，如果你想关注大众市场，你不能只关注中国一线和二线城市的需求。至少你需要把目光投向三线、四线甚至五线城市的县级行政区。在这些分散的小城市，有着巨大的潜在用户群和无限的潜力。
最后，关于如何实现中国金融科技产业的突破，我想做一个简短的总结:
关注单个用户的需求可以创造更高的价值。
找到大众市场和大众市场的高频需求
从传统金融机构的弱点中寻找新机遇
充满攻击性，从帮助用户赚钱的角度来看
中国金融市场的三个关键点:账户、许可证和渠道
转移市场。最新市场价值更新，
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