医美分期回归理性：“被骗怕了”，玩家从1000家降至30家

医疗美容作为消费金融领域的一个流行概念，以顾客价格高、市场需求强劲为特征，在2016年和2017年一路飙升，形成风口。在短短两年时间里，市场进入了一个1000亿级的时代。

然而，由医疗和美国机构、医疗和美国分期平台以及数据咨询公司造成的泡沫很快就结束了。一篇题为“医疗和美国贷款欺诈嘉年华”的文章将医疗和美国贷款欺诈推到了最前沿。文章指出，2016年美国医疗贷款60亿分期付款中，有15亿被中介机构与美国医疗机构合作欺骗。

医疗和美国分期贷款欺诈的封面被撕毁后，原本对利息、额度和审批非常宽松的分期付款机构变得谨慎起来，因为坏账已经淹没了大多数分期付款平台。甚至百度富华等领先的互联网信贷平台也在2017年上半年开始压缩医疗和美国分期付款业务。

到目前为止，医疗美容行业仍然是医疗美容机构不愿放下的一块肥肉。然而，在回归理性医疗美容分期市场的过程中，门槛越来越高。只有有了足够健全的防风和更多高质量的医疗美容机构资源，医疗美容舞台才能在红海站稳脚跟，赢得最后的胜利。

从1000到30名玩家

“几年前这太疯狂了。只要有钱有平台，他们都去医疗美容领域。他们只知道女性的生意很容易做，而且名单利润很高。有什么样的风险控制？”

一位来自医疗和美国中转平台的人士向消费者金融频道透露，当客户竞争时，中转平台都争相与医疗和美国机构合作。

医疗和美国组织可以建立五到六个合作平台。此外，登台平台的销售人员还将主动帮助医疗和美国公司招揽客户。

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追逐医疗美容场景的舞台平台源于国内医疗美容行业的爆发。根据互联网医疗和美国平台第一单元新勇发布的《新勇2019医疗和美国产业白皮书》，中国是医疗和美国疗程消费的最大市场。2019年，中国的医疗和美国疗程消费量将超过美国、巴西、日本和韩国，它们是美国和美国的主要消费国，居世界首位。

在医疗美容领域，单价和特殊的客户群是吸引舞台平台的重要因素。根据新余公布的数据，2019年中国医学美容消费者的平均年龄分别为24岁和25岁，1990年后将成为绝对主力，女性医学美容用户占90%以上。

就单价而言，2019年平均价格最高的五个项目分别是面部轮廓手术22268元、隆胸手术15101元、隆臀手术14324元、隆胸手术13473元和隆鼻手术10536元。

平均价格超过10，000元的榜单，加上年轻女性对美的渴望，无论是蚂蚁金融、京东、百度等互联网龙头企业，还是模因贷款、任脉科技、麦芽金融等中介机构，都无法抵挡医学美容蛋糕的诱惑，追求规模和速度成为她们的首要目标。

以麦芽分级为例。麦芽分级是小麦黄金服务下的消费分级平台。它于2017年6月推出。仅在启动后的两个月内，就有40家商户开业，贷款额为500万英镑。业务团队也从最初的十几个人扩大到60多人。

中国整合协会2018年底发布的《中国医疗美容行业年度发展调查报告》显示，在市场全盛时期，医疗美容分期机构的数量达到1000多家，覆盖的客户群延伸至大学生。

然而，用户的偿还能力和贷款欺诈中介将很快使医疗和美国分期付款市场恢复原状。

2017年初，一些医院、贷款援助机构和销售机构联合诈骗贷款，即使没有手术，他们也能够获得贷款。贷款欺诈链的形成直接导致了分期平台坏账率的上升。绝望中，他们不得不选择退出市场。

此外，这位26岁的河南女孩成为了压垮中小型医疗美容机构的最后一根稻草，原因是她无法偿还整形手术导致的自杀。虽然医学和美容的概念是好的，但是释放出来的钱是无法收回的，她最终会走向不归的地步。

从2018年至今，美国医疗分期市场逐渐回归理性。相关数据显示，截至2018年底，医疗和美国中转平台的数量已降至30多个。重组后，医疗和美国的舞台平台开始将风力控制提上日程。

关键是要把钱拿回来。

最近，北京的一家医疗和整形医院很少收到阶段列表。对于单价较高的医疗和塑料行业，阶段帮助医疗和塑料机构增加营业额，但现在每月只有五到六个阶段的客户，而过去只有30到40个。

分阶段客户数量减少是由于分阶段机构规模缩小。业内人士透露，在过去，较大的化妆品和塑料医院能够与六七个分阶段的机构合作，相互竞争，并更宽容地审查用户。现在，由于坏账率高，许多分阶段机构已经死亡或转向其他领域，因此用户的选择更少。

为了生存，医疗和美国分期付款机构不得不调整业务模式，以防止贷款欺诈和坏账的风险。

首先，对于客户来说，登台平台根据年龄等信息提高了风控制审核的门槛。麦芽分期、明星策划等分期平台都将批准率降至50%左右，而阿木贷款的批准率低至30%，3秒钟内释放15万元的神话不复存在。

例如，阿木贷款、任脉等平台早在2017年10月就根据客户年龄和信用报告记录进行了风险控制调整，将客户年龄限制在23岁。

这将有效提高客户群的质量，确保贷款的安全。消费者金融频道的调查发现，在医疗和美国机构，如果他们想处理分期付款，他们需要对自己的个人信息进行严格检查。

在美国的一所医疗机构里，每个月都有考试不及格的人，尤其是学生群体，现在几乎没有什么机构可以再联系了。

其次，在贷款欺诈等违规行为的混乱被揭露后，医疗和美国分期平台将一些欺诈性医疗和美国机构列为监控重点，积极开发声誉和业务合规性高的大型医疗和美国机构的资源。

杰克森去年也在医疗美容领域做出了努力。通过与正规医疗美容和整形外科组织的合作，捷森推出了一系列捷森阶段性产品。

杰生云南地区负责人徐定军表示，杰生目前仅在云南就与许多医疗和美国机构合作，包括瑞腾、辛一楚巴、天津痘苗博士和苗博士。

杜晓曼、任脉等平台更愿意与宜兴、美莱等大型医疗机构合作。一方面，他们可以获得稳定的客流，另一方面，客户群的质量得到了更大的保证。

“我们真的很害怕被欺骗，”一名医疗和美国分阶段员工表示。有些销售人员总能找到空。他们每月可以通过贷款和回扣赚取数万元，这比他们的工资高。加强审计机制也是对他们的限制。

长期处于贷款欺诈的泥沼中，生存下来的医疗美容舞台也缺乏资金。据悉，面对有潜力的市场，城市商业银行或小额贷款公司选择为分期平台提供资金，但将重点检查医疗美容分期机构的经营数据和坏账数据。

可以看出，风力控制能力是当前医疗和美国分期机构的生存基础。它决定了基金所有者是否愿意支付，也决定了借入的资金是否安全。

虽然由巨大的整形手术市场创造的医疗美容集散地很性感，但混乱时期已经过去了。在未来，头部效应将继续加强。医疗美容平台只有依靠技术和资金优势，才能获得更高质量的医疗美容品牌资源，才能良性循环地享受医疗美容行业带来的红利。