金融科技就是_黄镇:金融科技的安全发展需要技术、市场和监管的协调发展

2019年北京国际金融安全论坛将于2019年11月18日至19日在北京金融安全产业园举行，主题是促进金融安全科技的新发展。中央财经大学教授、金融法研究所所长黄镇出席并发表讲话。

黄镇指出，发展金融科技安全是时代的重大问题，需要技术、市场和监管的协调发展。从这个角度来看，任何一方都不能被忽视。如果一项技术过分夸大其作用，它可能会产生亚洲鲤鱼效应。如果市场出现混乱，可能会带来好技术。如果我们的监督不能及时跟上，让混乱泛滥，它可能会一直重复一些混乱。因此，三个方面的协调发展是金融技术安全发展的主要线索。

金融科技就是

黄镇，中央财经大学教授，金融法研究所所长

以下是黄镇演讲的真实记录:

金融科技的安全发展是时代的重大课题。我们注重技术、市场和监管的协调发展。从任何一方的角度来看，如果一项技术过分夸大其作用，可能会产生亚洲鲤鱼效应。如果市场出现混乱，可能会带来好技术。如果我们的监督不能及时跟上，并允许混乱发生，它可能会一直重复发生。因此，我们认为这三个方面的协调发展是金融科技安全发展的主要线索。

因此，我们必须思考金融技术是否会导致金融风险的积累和传递等问题。我们如何评估这种风险并切断其传播途径？金融技术刚刚被以前的专家提到过。它具有强烈的利益相关者性质。消费者如何区分真实的金融技术和虚假的金融技术？什么是真实资产，什么可能是虚假资产，等等。，这些应该是一双醒目的。

另一个是我们今天如何理性对待金融科技，防止过度跟进。我们有很多课。2013年的P2P热潮导致了P2P在线贷款的热潮。因此，我们也很担心今天的区块链热会导致各界谈论区块链的概念，过分追逐这种热。另一个是中国的互联网金融。由于金融科技的传媒性，如何在传媒的有效支持下健康持续发展？如果我们想避免舆论的流行，舆论对监督的攻击就会导致事故。这种舆论驱动的监管方式将产生负面影响。这是我们在进行这个课题时所做的一些简单的思考。

碰巧2019年是非常幸运和巧合的。当我们做这份报告时，中国金融科技的顶级设计已经发布。中国人民银行发布了《2019-2021年金融科技发展规划》三年计划。此外，北京、深圳、杭州、上海和厦门也在此期间发布了一些金融计划或专项金融科技计划。

因此，我们从顶层设计整体发展和局部布局协调可持续发展的角度进行基本框架分析。核心框架是技术、市场和监管的协调发展。这一总体框架也是我们监管的主要理念。监督不能总是监督市场，也不能总是监督技术。因此，金融技术和以前的监管发生了巨大的变化。基于市场与技术的联动，应增加监管的协调，实现安全发展。

在第一章中，我们认为到2019年，中国金融科技发展将经历三大转变。

1.从自发探索到计划开发；如果从广义上理解金融科技，20世纪90年代的金融电子化就是金融科技20周年。如果从狭义上说，自2017年以来，两年多前还没有国家金融科技发展计划。虽然有一些“指导意见”和“政策”等，但它们并不是在高层设计的。因此，引入金融规划意味着金融科技的发展进入了一个新阶段，是一个里程碑。从电子金融、互联网金融、金融科技到市场、技术和金融科技监管协调发展的新阶段。

2、从零星开发到系统架构。我们理解互联网金融的过程也很缓慢。我们开始构建第三方支付、P2P和众筹模式，完善互联网金融概念。同样，随着这些年金融技术的发展，我们看到了越来越多的模式、形式和技术，逐渐形成了对技术群体和技术生态的理解，但我们对技术并不满意。虽然金融科技是立足点，但实际上它是一个多层次的生态系统，所以这个系统的框架是技术、市场和监管。只有当它完全形成时，我们才能看到整个画面。

3、从地方试点到国家总体规划；以金融科技监管为例，北京地方金融监督局长期以来一直在探索对各种形式的金融科技进行监管，如北京互联网金融安全产业园。这是一个试点项目。现在，地方经验得到了总结和提升，已经成为国家金融科技监管的统筹安排，包括监管科技、监管沙箱等。这些都在实施中。因此，我们认为金融科技已经进入了一个安全发展的新时代。

第二章从三个方面梳理了金融科技的规划与布局:

1.在中央层面，金融监管部门和中央银行有金融科技计划，中国保监会、中国证监会、中央互联网信息办公室、工业和信息化部、公安部等部门也有相应安排。

2.就地方而言，北京率先在全国范围内进行金融规划，率先发布促进金融科技发展的计划，为其他地区树立了榜样，为央行发布金融科技计划提供了积极动力。其他地方，如上海、深圳和杭州，分为三种情况。一个是相对古老的金融中心，另一个是新兴金融技术的发源地。

3.厦门、贵阳、成都等新兴城市希望抓住金融和技术机遇的地方。第三，其他部门包括中国互联网金融协会、北京金融互联网协会等行业协会，以及社团、专家委员会等社会组织，金融科技研究机构包括中央财经大学、中国社会科学院等。也在做出相应的安排，培养相应的金融科技人才。

金融科技的规划和布局呈现出多层次、多部门的协调趋势。

第三章研究金融科技的技术保障。哪些技术可以保证金融科技的安全发展？我们从信息和通信安全技术、金融数据安全技术、云计算、人工智能、区块链、身份识别、物联网等方面整理了主要数据，霍部长今天称之为ABCDEF。然而，技术本身可能不是我们关注的焦点。关键是要看它对金融的支持和服务。它应该放在三者之间协同作用的中间。每项技术都应在技术、市场和监管的协调发展中加以考虑。

在第四章中，我们将探讨金融技术在市场应用中应关注的四个环节/方面。

首先，特许金融机构已经成为金融科技创新的主体。银行、证券和保险都在大力发展金融科技。过去我们没有注意到的其他事情，如资产管理、信托、基金等。，也在做一些事情，如资产管理技术、信任技术等。

其次，是金融科技的技术研发企业，如BATJ、大科技等。其技术赋权为金融科技提供了最重要的推动力。第二是公园的垂直细分，赋予金融权力，如烧烤店、邦邦金夫等。

三是在交易市场形成第三方支持，如银联、网联、外汇管理交易场所、票据交易场所、黄金交易场所等交易场所。因此，对于金融技术的安全发展，交易场所的管理至关重要。

第四，金融科技人员保护。刚才，一位老师说，金融科技的安全发展必须加强对人才的保护，特别是金融安全和金融风险专业人才的培养和培训。因此，我们的大学，如中央财经大学，开设了金融科学与技术专业。许多机构推出了金融科技和金融风险管理方面的培训计划和课程。行业协会和政府也在做规划、指导和激励工作。

第五章，金融科技安全发展的监督与实施。

首先，我们看到监管政策变得越来越清晰。对于金融科技而言，一些风险在早期阶段仍不确定，业务形式也不明确。因此，该政策不能发布得太早。但是今天，随着各种形式和模式的金融科技基本固定，我国的金融科技政策可以逐步出台。

其次，监管技术受到高度重视。中央银行、中国证监会、中国银行业监督管理委员会等中央监管部门，以及我国地方金融监管部门和行业协会都非常重视金融技术的应用。

第三，对金融消费者的保护，正如之前一再强调的，金融消费者可能是金融科技研发的起点和最终落脚点，所以对金融消费者的保护再怎么强调也不过分。今天，我们不仅要谈论保护金融消费者，更重要的是，要在执法和监督层面加以实施。

第四，金融科技知识产权保护。由于今天的金融科技已经申请了大量的专利或注册商标，也有大量的版权等。，那么加强知识产权保护可以给企业更大的发展和投入运营的动力。因此，在这一领域，我们接受北京市财政局的建议，在本书的中间增加这一讨论。

五、对金融科技的严格监管已经成为新常态，所以一些幸运的罪犯，现在可能已经对形势有了明确的认识，对于金融科技必须抱着监管、服从监管为基本态度。

在第六章中，我们研究了全球动态以及中国正在探索的高价值监管沙箱的一些新思路和新模式。去年，我们的金融科技报告也提到，我们正在监管沙箱中跟踪、跟踪和更新金融科技发展的一些新领域和新动态。特别是北京金融安全工业园区和北京市金融监督局正在设计监管沙箱。我们也希望这些设计成果能够尽快实现并丰富这份研究报告。

我的报告主要由这六个部分组成，一些附录也可以让大家了解金融科技。例如，对于金融科技的研究趋势，我梳理了金融科技的相关政策法规，并为2019年将产生重大影响的两项金融科技规划做了重要的附录，力求全面系统地展现金融科技安全发展的整体图景。