银行不是金融机构
作者:蒋徐波
资料来源:一人金融
“客户识别”似乎已经成为许多银行无法克服的障碍。
最近,包括山东成武农村商业银行和菏泽农村商业银行在内的几家银行被中央银行罚款,大部分是20万元左右。罚款的原因是“未能按照规定履行客户识别义务”
值得注意的是,除银行外,保险、证券和信托等许多金融机构也因“未能按照规定履行客户身份识别义务”而受到处罚。
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许多银行因客户身份不正常而被罚款
12月9日,中国人民银行济南分行发布的《中国人民银行菏泽中心支行行政处罚信息公示表》显示,山东成武农村商业银行股份有限公司、山东巨野农村商业银行股份有限公司、菏泽农村商业银行股份有限公司均因未按规定履行客户身份识别义务而受到人民银行菏泽支行的处罚。
其中,菏泽农村商业银行分别处以30万元和2.5万元的较高罚款。然而,山东成武农村商业银行分别被罚款25万元和1万元。山东巨野农村商业银行分别被罚款20万元和1万元。
银行不是金融机构
银行不是金融机构
银行不是金融机构
(照片来源:中国人民银行济南分行)
同日,中国人民银行济南分行还发布了《中国人民银行威海中心支行行政处罚信息公示表》。该表显示,山东文登农村商业银行股份有限公司也因未按要求履行客户身份识别义务而被中国人民银行威海分行罚款20万元。
银行不是金融机构
(照片来源:中国人民银行济南分行)
据了解,所谓客户识别(customer identification)是指金融机构应遵循“了解客户”的原则,针对洗钱风险或恐怖融资风险特征不同的客户、业务关系或交易采取相应的措施,以了解客户、其交易目的和性质,以及实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
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许多金融机构会错过什么?
除了上述银行之外,最近也有不少银行因未能按照规定履行客户身份识别义务而受到行政处罚。百度搜索“未按规定履行客户识别义务”后,统一财务报告称中行泰安分行和肇星银行宁波慈溪分行被罚款。
银行不是金融机构
(照片来源:百度)
值得一提的是,银行并不是唯一“未能按照规定履行其客户身份识别义务”的金融机构,许多保险公司因此被聘用。
近日,中国人民银行网站公布的中国人民银行达州中心支行行政处罚信息公示表显示,金泰财产保险有限公司(以下简称“金泰保险”,870026)达州中心支行存在未按要求履行客户身份识别义务的违法行为。中国人民银行达州中心支行对金寨保险达州中心支行处以30万元罚款,对直接责任人处以1.5万元罚款。
银行不是金融机构
(照片来源:中国人民银行,官方网站)
此外,证券和信托公司也出现在因“未能按照规定履行客户识别义务”而受到处罚的金融机构中。
公开信息显示,3月22日,中国人民银行福州中心支行对信达证券处以48万元罚款,对两名相关责任人员处以2.5万元罚款。原因是2017年1月1日至2017年12月31日期间,信达证券有限公司福州伍肆路证券营业部未能按照相关规定履行客户身份识别义务。
根据中国人民银行Xi安分行发布的行政处罚信息,去年8月,中国人民银行Xi安分行对西部信托有限公司因未按规定履行客户身份识别义务和保存客户身份识别资料处以60万元罚款,对责任人处以4万元罚款。
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你是意识薄弱还是能力有限?
业内人士表示,客户识别是中国相关金融机构应履行的核心反洗钱义务,相关金融机构应做好反洗钱的第一道防线。不按照规定履行客户识别义务可能会给金融业带来风险。
《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条明确规定,不按照规定履行客户识别义务的金融机构,由国务院反洗钱行政主管部门或者设区的市级以上授权机构责令限期改正。情节严重的,处以20万元以上50万元以下罚款,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款。
为什么许多金融机构经常打雷?
易观金融行业分析师王梅西分析,“首先,金融机构客户识别存在违规现象,如收集的客户识别信息不完整或不准确,客户识别信息缺乏持续更新和动态识别等。另一个问题是金融机构识别客户的能力需要提高。例如,在当前各行各业数据孤岛的背景下,金融机构很难及时、准确地掌握客户身份信息的各个方面,同时客户识别技术也需要得到丰富。三是客户可能不合作识别金融机构,这将影响金融机构的识别。"
此外,《金融时报》曾就中国反洗钱客户识别工作中存在的问题撰文称,一些机构风险意识、合规意识和消费者权益保护意识不强,客户开立匿名和假名账户的现象屡禁不止。
著名经济学家宋清辉在接受《金融独白》采访时表示,“客户识别已经成为监管重点之一,金融机构需要尽快采取有效措施提高客户识别能力,比如使用人工智能。”
“数据和信息的互联可以极大地便利金融机构的客户识别。因此,有效而全面的客户识别还需要监管,以逐步开放金融业及其与其他行业的数据整合。然而,在数据和信息的重要性和安全性不断提高并已成为市场参与者竞争、创新和发展的重要砝码的背景下,数据和信息整合还有很长的路要走。今后,它仍然需要所有参与方的监督和联合援助。”王梅西说。
对于金融机构因识别客户身份而被反复处罚,您想说什么?欢迎评论和与我们互动。