[标签:标题关键词“平安福”拒绝赔偿大病客户“通融退款”收取1000元保费

法院审判系统披露的文件显示，马欣彦(化名)于2018年3月底投保了“平安福”终身寿险，基本保险金额为15万元，20年支付期，年保费为3645元。据悉，马欣彦还增加了15万元的意外伤害保险、2万元的意外伤害医疗保险、12万元的大病保险、免保费免大病保险。

此外，同一天，马欣彦还在平安人寿购买了一份为期一年的意外保险，基本保险金额为1万元，外加2份住院费用保险和5份住院日保险。马欣彦上述两项保险的首年保费总额为7952.59元。

2018年8月，马欣彦因甲状腺疾病住院后被诊断为甲状腺乳突癌，住院8天医疗费用共计18，700元。出院后，马欣彦向保险公司申请赔偿。同年9月22日，平安人寿发出取消保险合同和拒绝赔偿的通知，但“灵活退还部分保险费”1089元。

据悉，平安人寿拒绝支付赔偿，理由是“被保险人在投保前有病史，投保时没有说出真相，这严重影响了公司的承保决定”。谈判失败后，欣彦将公司告上法庭。

“马欣彦没有如实告知平安人寿保险前体检结果的症状，但上述病史与保险后甲状腺疾病没有直接关系，这不足以影响平安人寿是否接受保险或提高保险费率的决定。”一审法院认为，平安人寿以“被保险人未如实告知被保险人”为由拒绝支付赔偿不符合法律，构成违约。

据此，一审法院裁定平安人寿将继续履行上述保险合同，并免除马欣彦的“平安福”人寿保险的剩余保险费。平安人寿将在10天内支付马欣彦大病保险12万元，医疗保险8943元，每日保险650元。

“如果被保险人在投保前患有冠心病或脑中风，而被保险人的疾病是癌症，那么根据一审判决的思路，认为两者无关不会影响保险的结论显然是不合理的。此外，由于原讼法庭已裁定本公司已承担保险责任，故亦应裁定马欣彦应退还本公司已支付的保险费。保险公司不能在承担保险责任的同时退还保险费。”平安人寿对一审判决提出上诉，辩称马欣彦在体检后立即投保，但未如实告知体检结果。"这种故意不履行如实告知义务的行为不应得到法律的支持。"

对此，二审法院认为，根据《保险法》的有关规定，只有当投保人在"故意或重大过失"的情况下未能说出真相，足以影响保险公司是否决定接受保险或提高保险费率时，保险公司才有权终止合同。根据现有证据和案件的具体情况，得出申请人没有如实告知存在“故意或重大过失”的结论是不够的。

平安人寿辩称，该公司已将部分保费退还给马欣彦。如果判定保险公司对保险负责，应判定马欣彦同时退还退还的保费。然而，在一审期间，该公司没有提出反诉，也没有提交证据证明它实际上退还了相关费用。一审判决没有不当处理这一问题。”在此基础上，二审法院裁定平安人寿的上诉请求无效，驳回平安人寿的上诉，维持原判。二审案件受理费由平安人寿承担。这个判决是最终的。