分期付款实际年利率计算:信用卡支付宝柏华京东白皮书

最近，由于一些原因，我不得不用信用卡支付。还款日是我用手指结账的日子。然而，支付这张信用卡只有一条路可走。首先，让我们考虑一下支付宝柏华京东派分期付款的实际年利率的计算。

人们喜欢通过年利率来评估和比较利率。然而，我们通常所说的年利率和分期年利率根本不是一回事。首先，不管是信用卡、支付宝柏华还是京东白条，他们都会告诉我们一个数据:月利率、总利率、手续费是利息的金额。

首先直接给出答案。计算公式:实际年利率=24*总利率/(期数)

总利率:总利率=利息/本金总利率=月利率*周期数

模拟计算

1:据了解，2347.57元分为12期，总利率为8.8%(柏华利率)。实际年利率=24* 8.8%/13=16.2%

2:据了解，4332.06元分为12期，月利率为0.66%(注册信用卡利率)。实际年利率=24* (0.66%*12/13)=14.62%

3:据了解，共分12期2676.76元，月手续费20.08元(JD.com白条利率)。实际年利率= 24 *(20.08 * 12/2676.76)/13 = 16.62%

归根结底，发行12张信用卡似乎更具成本效益。如果你不想知道原理，你可以直接应用公式。如果你想知道原理，请看下面。

为什么分期付款的实际年利率远远高于表面年利率？问题在于分期付款。

例如，年初我向你借了12000元，年底我让你还了13200元。年息是1200元。年利率是10%。这没什么错，但是如果你把12000元的本金分成12个月，你可以每月还给我1000元。含利息，还款总额仍为13，200元。目前实际年利率仍然是10%吗？

显然不是，我们第一个月还了1000元，这意味着1000元只借给我们一个月，第二个月还了1000元，这意味着1000元只借给我们两个月，依此类推，最后还了贷款的人只有1000元实际借给我们12月份。

换句话说，表面上，12万元分为12个时期，总利率为1200元，表面年利率为10%，月利率为100元。

现实情况是，12个月的还款相当于实际使用6.5个月。也就是说，我在6.5个月内被收取1200元的利息，平均每月1200元/6.5元。然后得出实际年利率:1200/6.5 *12/12000=18.46%

如果我不明白，我就忍不住了。