银行金融产品的“陷阱”是什么？

银行金融产品现在是许多人的投资选择，被认为是一种相对安全可靠的投资品种。目前，银行金融产品的利率在4%至5%之间，与银行同期2%至3%的定期存款相比，仍有一定优势。因此，年轻人通常喜欢购买银行金融产品。

银行金融产品通常有两种:自有金融产品和寄售金融产品。自有理财产品相对安全，因为我行有自己的信用背书和成熟的团队运作。代销意味着其他机构与银行合作，通过银行渠道销售产品。银行不负责管理佣金销售产品。产品由发行机构自己的信用担保。

然而，在现实生活中，银行金融产品存在许多漏洞，那么我们在购买银行金融产品时应该注意哪些漏洞呢？首先，许多人去银行购买高收益金融产品，这是错误的。在购买理财产品之前，我们必须首先区分这些产品是属于银行所有还是按佣金出售。如果产品是以佣金为基础销售的，我们还必须确定具体的发行机构，看看它们是否可信。一些老年客户最初购买金融产品，但他们购买银行出售的保险产品。

此外，即使是银行自己发行的金融产品也不能承诺保本保利，预期收益率是银行对金融产品最终收益率的评价(一般指过去此类金融产品的收益率)，但并不代表产品到期时的实际收益率。许多银行员工在销售理财产品时喜欢在没有相应风险警告的情况下报出高预期回报率。

例如，银行出售的结构性金融产品往往与黄金、汇率和国际油价等高风险目标相关联。尽管预期回报率非常高，但到期的实际收益率取决于实际结算。然而，结构性金融产品往往无法达到预期收益，因为收益波动很大。

此外，在银行购买金融产品时，最忌讳的事情是遭遇飞单或虚假财务管理。费丹(Feidan)是指利用投资者对银行的信任销售不属于银行本身的理财产品(也不定期代销理财产品)并从中获得高额提成的银行员工。在正常情况下，银行职员经常为房地产开发商出售信托产品。

虚假财务管理(False financial management)是指银行工作人员私自刻制银行公章，私自订立财务管理协议，利用银行工作人员的身份以高利率吸收客户资金，发行根本不存在的财务管理产品。银行工作人员经常在销售理财产品的幌子下通过融资获得大量客户资金，然后将其借给他人投资并收取更高的利息。如果投资成功，对方的本金和利息偿还将会很轻松。如果借款人仍未付款，投资者花在银行金融产品上的钱很可能被浪费掉。

为避免购买银行以外的理财产品，建议:①尽量从网上银行或手机银行购买理财产品，确保理财产品的安全性；(2)如果你在网上购买金融产品，你必须仔细阅读产品说明书，并在购买前了解情况。(3)到中国金融网了解产品是否为银行发行的正规金融产品(银行发行的所有金融产品必须在此注册备案)。

最后，在销售银行理财产品时，银行工作人员只告诉客户理财产品远高于正常回报率，但从未告诉客户在正常理财产品到期前不允许提前赎回。这导致了在临时资金周转的情况下无法提前提取资金的麻烦。在这里，我们建议在购买银行理财产品时，资金必须在短时间内使用。