手机网站
手机网站
昨天，我发了一篇关于我在180天等待期内死亡的文章。因此，保险公司支付了根据合同支付的保险费。因此，投保人将每隔一年打一次官司，2016年的理赔纠纷将推迟到2019年。虽然三起诉讼都败诉了，但这么多诉讼费白白浪费了。在注意我们之后，去看看我们昨天的文章。
01
等待期应注意的几个问题
很多人对等待时间了解不够，所以先普及一些关于等待时间的知识，然后在本文中讨论这个案例。
等待期是为了防范道德风险，例如，疾病保险为保险公司设定的保护期，这是一个正常的合同条款。
1.保险公司通常支付保险费，如果在等待期间发生事故，则终止合同。一些公司在重大疾病保险合同的等待期对保险有更人道的设置。例如，对于等待期内的轻微和中度疾病，事故发生后将不支付疾病赔偿金，但合同将继续有效支付。
2.如果合同规定的风险是由于等待期间的事故造成的，保险公司将赔偿保险金额，例如，事故中严重烧伤的程度达到严重疾病的赔偿标准。
3.应该强调的是，在合同付款的“付款期”结束后，在支付保险费以“续订”保险合同时，应重新计算等待期。
4.等待时间通常是90天和180天，当然，越短越好。此外，建议在等候期间不需要体检。！！
虽然严格来说，这是等待期间唯一的补偿方式，但有些案件已经被撤销，这令人们震惊。
本文中的诉讼案件也是保险公司在等待期内提出索赔，然后用了3年时间才报案。保险公司首先按照标准提出索赔，最后被告提出索赔。关键是要打赢这场官司。
02
等待3年后报告索赔
2014年11月28日，温某以自己为投保人，王某为家人。他向一家保险公司的推销员孙谋投保了一份重病保险。约定保险金额为人民币100，000.00元，自2014年11月29日起生效，年保费为人民币4，380.00元，支付期限为20年，终身保证期。疾病的等待期为180天，合同规定保险公司将支付在等待期内支付的保险费。
2014年12月18日，被告王某被诊断患有骨髓增生异常综合征，随后在多家医院接受治疗。
2014年12月26日，王出院。出院的病历显示，王正在“好转”。
2016年4月18日，王住进山东省的一家医院接受治疗，并留下了一份确认的病历。2017年3月15日，被保险人向保险公司申报理赔，并提交2016年4月的病历进行理赔。
经调查，保险公司发现被保险人王某事故的实际日期为2014年12月18日，仍在180天疾病观察期内。
根据合同约定，保险公司将向被保险人王某的账户支付第一年的保费，作为对严重疾病的赔偿，并将随后两年的保费返还给被保险人文某的账户。合同执行后，合同将终止。在此期间，王某和被保险人温某没有提出任何异议。
2017年5月3日，王某因病情恶化放弃治疗后死亡。
然后温将保险公司告上法庭。《保险法》第16条规定:“合同成立两年以上的保险公司不得解除合同；发生保险事故的保险公司应当按照要求支付“10万元”。
一审法院认为:
1.依法订立的合同自成立之日起生效。双方应根据协议充分履行其义务。
2.《保险法》第十六条规定:“保险人自成立之日起两年内不得解除合同；发生保险事故时，保险人应负责赔偿或支付保险金。”本案中，自合同于2014年11月29日成立之日起至2017年3月15日保险公司开始理赔之日止，原被告双方签订的保险合同已实际履行两年以上。根据上述法律规定:发生保险事故时，保险公司应承担赔偿保险利益的责任。
一审法院裁定保险公司将支付10万元。
随后，保险公司向河南省信阳市中级人民法院二审法院提起上诉。
二审法院在审理该案后认为:
1.被保险人提交的病历从2016年4月18日至2014年12月18日已达到1年零5个月，远远超过合同要求的180天。同时，截至2017年3月15日，合同已履行两年多。
2.保险公司在2014年12月18日至2016年4月18日期间未终止合同。
因此，二审法院判决保险公司败诉！
最后，保险公司将此案提交河南省高级法院复审，结果仍然是一样的。
描述:
在这种情况下，死亡保险和重病保险都涉及其中，但是在法院判决中的许多地方都用XX来表达某种意思。因此，阅读案例文件非常麻烦。无法知道原告是否要求保险公司为重病或死亡支付保险。
高等法院审查文件(2018)于沈敏6945；中央法院第二审卷宗(2017)渝15民宗4072号
03
案例总结及启示
首先，我们可以清楚地表明，被保险人正在购买一种“终身保险+终身重病保险”的重大疾病保险，它结合了两种保险责任。这种保险的特点是:2比1！也就是说，在支付主要疾病后保险合同终止后，死亡责任不能再得到赔偿。
第二，《保险法》第十六条第三款规定了“两年不抗辩条款”。
前款规定的终止合同的权利，自保险人知道终止原因之日起超过三十日未行使的，消灭。自合同成立之日起两年以上的，保险人不得解除合同。发生保险事故时，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
该条款的先决条件是，申请人向保险公司隐瞒调查或因重大过失而未能这样做。目的是限制申请人在保险期间的错误，使其不能提出后续索赔。与其在等待期内等待事故发生，然后在两年后报案，还有一个本质的区别。
第三，为了保险公司及时赔偿，事故发生后必须积极报案。案件拖得越久，争议就越容易出现。
这个案子来自裁判的文件网络。因为文件不清楚，所以文件号就放在它前面。
