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欧洲刚刚获悉，美国小额信贷提供商Fundbox获得了1.76亿美元的c轮融资。
这一轮融资的投资者包括阿伯风险投资公司(Arbor Ventures Arbor Venture)、安联保险公司(Allianz X)、国泰创新公司(Cathay Innovation)、安大略省医疗保健养老金计划公司(Healthcare of Ontario养老金计划)和转基因互联网集团(GMO互联网集团)。前投资者科斯拉风险投资公司科斯拉风险投资公司、通用催化剂公司和星火资本增长公司进行了额外投资。
此外，Fundbox获得了1.5亿美元的信贷额度。Fundbox将使用新资金进一步加快B2B业务的增长。
Fundbox创始人埃亚尔·希纳尔(Eyal Shinar)表示:“目前，许多小公司的增长受到不确定现金流和传统落后支付系统的阻碍。我们提出的解决方案的应用在于，公司将能够基于快速风险决策和灵活选择优化支付管理，从而使公司在流动性和投资方面更加安全。”
阿伯创投阿伯创投(Arbor Venture)是一家领先的投资者，成立于2012年7月。这是一家投资大数据、云计算、金融技术和协作消费的投资机构。这是过去五年中最大的一笔投资。值得一提的是，Arbor Ventures还投资了lufax、Akulaku、DemystData、Forter、Paidy、planck、Trumid和Silot等金融技术公司。
投资者安联X是安联保险集团于2016年建立的独立数字投资平台。安联X被称为“公司建设者”，致力于创造“一个在保险技术领域识别和构建全球化的新兴商业模式”。这是安联X在金融技术领域的第五笔交易。此前，安联x还投资于财富简单、N26、C2FO和Gojek数字平台。
自2012年成立以来，Fundbox开始了更频繁的融资活动。
2014年4月，Fundbox在首轮投资中获得1750万美元，由科斯拉风险投资公司(Khosla Ventures)领衔，随后是斯文杰、花旗集团前首席执行官Vlkram Pandit、汤姆森路透前首席执行官汤姆·格洛瑟(Tom Glocer)和摩根大通前战略和电子商务总监杰伊·曼德尔鲍姆(Jay Manderbaum)。
2015年3月，Fundbox获得了4000万美元的b轮投资，以通用催化剂公司(General Catalyst)为首，其次是纽约市投资合作伙伴公司(NyCa Investment Partners)、科斯拉风险投资公司(Khosla Ventures)、什洛莫·克雷默(Shlomo Kramer)和布隆伯格资本公司(Blumberg Capital与此同时，该团队还宣布，已与硅谷银行和其他机构在信贷调查方面达成合作。
同年9月，Fundbox又获得了5000万美元的风险资本，星火资本(Spark Capital)领衔，贝佐斯探险公司(Bezos Expeditions)、布隆伯格资本(Blumberg Capital)、恩特雷尔资本(Entree Capital)、通用催化剂合伙人公司(General Catalyst Partners)、科斯拉风险投资公司(Khosla Ventures)、什洛莫克莱默(Shlomo Kramer)、声音
偿还日常贷款增加了贫困。
类似于中国的会计政策和相关规定，在美国，应收账款仍然是企业的一项重要流动资产，也是一项风险资产。
特别是对于初创企业来说，为了尽快通过集资来弥补前期投入成本，他们往往会采取更激进的信贷管理政策，这将导致应收账款占比偏高，导致资本周转能力下降，甚至业务暂停。
在这种背景下，基金盒应运而生。它打破了美国传统贷款业务的硬性规定，降低了贷款门槛，通过对企业用户提交的账户、相关票据和信息进行系统风险审计，为初创企业提供不同账户期限的小额贷款和额外的管理服务。
具体来说，Fundbox可以为小型和微型企业提供30天、60天至90天的小额贷款；
在运营设计层面，Fundbox建立了自己的云数据库，存储有借款需求的企业日常账单，并分别建立风险评估文件。企业快速注册账户、上传账单并通过审核后，系统会自动付款。整个过程从最初的65秒逐渐缩短到50秒。
此外，与中国的“信用折扣”类似，Fundbox建立了“奖励机制”，以确保平台内部资金流动能力，并对提前还款的企业采取了延长贷款额度或降息等措施。
与业内其他竞争对手相比，Fundbox最大的优势在于其强大的技术驱动力。Fundbox从成立之初就通过自己的风力控制引擎为中小企业提供服务，并与内部会计系统和客户关系管理软件相联系，快速准确地获取企业的信用状况。
借款企业不“应得的”
自从夏洛克在莎士比亚的《威尼斯商人》中出现后，高利贷就成了一个普通而无聊的词。
在现代，我们应该如何对待那些“严格遵守”贷款规则并批评“薄弱”初创企业的金融机构？
根据美国联邦中小企业局的中小企业管理局数据，截至2019年8月，美国约有3020万中小企业，占企业总数的99.9%，占美国私营部门就业人数的近一半。
截至2018年底，美国银行的小企业贷款余额已超过6300亿美元。大约一半的小型和微型企业会向大银行寻求贷款，但通过率只有30%左右。
除了大型国家银行之外，以社区银行和金融技术替代贷款机构为代表的小型银行也是重要的市场参与者。
随着近50年的金融脱媒和创新鼓励，以及2007年次贷危机后美国中小企业贷款需求的复苏，以OnDeck、Kabbage和Funding Circle等金融科技公司为代表的企业迎来了春天。
例如，成立于2006年的OnDeck于2014年在纽约证券交易所上市。致力于发展中小企业信用评估技术，为中小企业提供小额无担保贷款。截至2018年底，OnDeck累计贷款超过100亿美元，贷款余额超过11亿美元，成为美国首家放贷超过100亿美元的非银行中小企业贷款机构。
2019年初，阿里巴巴宣布将为在平台上购物的美国卖家推出延期付款贷款解决方案。新的金融服务将由支付提供商卡巴吉(Kabbage)提供，根据该服务，阿里巴巴平台上美国公司的订单将获得高达15万美元的信贷资金，并有6个月的时间以1.25%的月利率偿还贷款。
视线回到了我们的国家。在探索新的网络经济时，信用调查和数据还不够成熟。存在产业节奏错位发展、产业边界混乱等问题。
《2019年政府工作报告》明确提出要有效改善中小微型企业融资不足，降低综合融资成本。
结论
目前，国内外小微企业贷款具有“短、小、频、急”的特点，对资本流动性的要求相对较高。
结合美国的经验，借助大数据、人工智能和云计算的使能技术，金融科技企业可以实现从授信到贷后管理的全过程自动化，从而覆盖长尾小微企业。
这种微型企业融资肯定会成为金融技术玩家的优势舞台。
