解读2020年新的健康保险政策，这些高价药品能否报销？

我们都必须知道健康保险对我们有多重要。这是国家给予的普遍福利，也是我们生病或住院时的基本医疗保险。远见卓识的君主一直认为医疗保险是男女老少的第一选择。

不久前，国家健康保险局发布了最新版本的国家基本健康保险药品目录，这也是自2000年以来首次对原目录进行全面调整。

那么，这种调整会对我们产生巨大影响吗？未来的医疗费用可以报销吗？今天，袁志军先生将和你进行具体的谈话。主要内容如下:

新版目录的总体变化健康保险目录的更新让人喜忧参半。我们如何缩小风险差距

一、新目录的总体变化

据统计，中国基本医疗保险参保人数已超过13亿，此次调整将于2020年1月1日生效，这与你我关系密切。主要变化是什么？让我们来看看:

1.去旧的，接受新的。

根据新的医疗保险目录，这次发放了2，643种常规药品，包括:

西药:1322种中成药:1321种(含民族药)

除了数量上的总体变化外，这次转出/转入的品种数量也相对较大，药物结构也发生了重大变化。

调入部分:新增优质药品148种，重点是国家基本药物、癌症、罕见疾病等重大疾病的治疗药物、慢性病药物、儿童药物等。，更好地满足临床合理用药的需要；转出部分:转出150种旧药品。除近一半被国家药品监督管理局撤销的药品外，其他药品主要是临床价值低、滥用明显、替代性较好的药品。

因此，更多的急救和救生药物将纳入医疗保险范围，而效力可疑和销量过高的药物将被淘汰，从而减轻每个人的医疗和用药负担。

2.扩大甲类药物的范围

我们在《医疗保险报销技巧》中说过，医疗保险将有一个报销清单，包括药品、诊疗项目和服务设施，具体报销费用必须在清单规定的范围内。

其中，药品分为甲类和乙类，这两类的报销率也不同，如下图所示

甲类药物:临床治疗首选，用途广泛，价格低廉，100%报销；乙类药物:可供临床选择，价格相对较高，只能报销一定比例，如10%、5%、3%等。，有些自费。此外，目录外还有另一种药物，俗称“丙类”(Class C)，它不是临床使用的首选，价格也最高。大多数地区都需要自费支付。

本目录将74种基本药物从b类改为a类，即多种药物(如双黄连口服液、李强枇杷糖浆等)。)过去不能全额报销的，从明年起可以通过医疗保险、工伤保险或生育保险全额报销，我们还可以再存一笔钱用于购买药品！

3.让药物更便宜

如今，现代医学发展迅速。国内外相继开发了许多具有较高临床价值的新药，用于治疗癌症、罕见疾病、乙型肝炎、高血压、糖尿病等。然而，这些药物最大的问题之一是价格昂贵。

为了解决普通百姓看病贵、看病难的问题，国家需要与医药企业协商，尽最大努力以相对合理的价格将其纳入医疗保险目录。目前，已制定了128种抗癌药物，其中一些如下:

从表中可以明显看出，这些抗癌药物加入医疗保险后比以前便宜得多。对于用来治疗肺癌的特蕾莎来说，价格从每片1759元降到了510元，这已经是很低的价格了。

总的来说，这个医疗保险目录对我们来说更“亲公民”，涵盖更广泛的费用，甚至昂贵的药品也可以报销。这似乎给我们带来了很多好处，但这位深谋远虑的君主仍然感到喜忧参半。你为什么这么说？

第二，新版目录更新了，这给人以复杂的感觉。

虽然医疗保险目录已经升级，但必须承认其覆盖面仍然非常有限，主要有以下两个问题:

1.良药苦口，但仍是杯水车薪。

目前，新版医疗保险有2643种常规住院药品。但是，在咨询国家药品监督管理局后，最新数据显示，国内药品有165，400种，进口药品有4，070种，共计169，470种。

也就是说，医疗保险药物目前只占全部药物的1.56%。

医疗保险报销范围内的药品也相对常见。如果只是轻微的疾病或疼痛，远见卓识的君主认为这就足够了。然而，如果发生严重疾病，甚至癌症，恐怕是杯水车薪。

如上图所示，25种高发病率的重症疾病所需的治疗或康复药物绝大部分属于丙类药物，往往花费数十万美元，普通家庭难以负担。

当然，我们上面已经说过，128种昂贵的药品将通过谈判纳入医疗保险目录，但由于医疗保险的隐患，其有效性仍不得而知。

2.抗癌药物引入健康保险并不像想象的那么美好。

2018年底，“与癌症共舞”论坛对癌症患者进行了问卷调查，收到了来自18种癌症的504名患者或其家属的回复，其中一半以上的患者明确表示“不能开药”。

显然包含在健康保险中，你为什么不能买药？这背后有许多原因。袁袁俊说了一个大家都能理解的问题:一个是药品比例，另一个是医疗保险额度。如果超过限额，医院或医生可能不得不支付账单。...

健康保险基金的总额如此之大，以至于医院能够支持的健康保险限额有一个上限。一些病人的医疗费用要高得多，这会挤掉其他病人的医疗保险配额。如果他们不能在医院购买，他们只能自费在外面购买。

因此，我们也希望有关部门能够平衡所有被保险人的需求冲突，使健康保险基金能够合理地用于满足尽可能多的人的医疗需求。

三、如何填补风险缺口？

不可否认，医疗保险比商业保险有其自身的优势:

有疾病的人可以投保终身寿险:无论你有什么样的疾病，你都可以投保，在达到一定的支付要求后，你可以继续享受退休后的医疗补偿。有保证的续约，没有年龄限制:只要你愿意支付，你可以保留它；无等待期:一般在当月生效，无等待期；如果暂停支付超过三个月，则只能在连续支付六个月后使用。

然而，如上所述，健康保险的覆盖面仍然非常有限。我们也多次提到，要按照“大病保险、人寿保险、医疗保险”来配置完善的保险计划，以达到更高的覆盖面和更全面的保障。

如上图所示，每种保险都有其独特的功能。仅购买一种类型并不全面:

重大疾病保险:可以保证治疗费用，弥补其他经济损失。只要它符合支付条件，它就能一次得到几十万英镑的补偿。医疗保险:超出医疗保险报销范围的费用可以报销，包括进口昂贵药品，扣除免赔额后100%报销。人寿保险(Life insurance):它可以避免因家庭经济支柱死亡而造成的财务风险，而意外保险可以弥补医疗、残疾和意外死亡的风险。

基于这个想法，我们以20岁的李先生为例，制定了一个担保方案:

注:本表以20岁为例，23岁时的医疗保险费为176元，年保险费为6374元，不含人寿保险费为4104元。

在这里，让我们假设一个场景:李先生，20岁，有一个社会保障政策和一个保险组合。如果他在23岁时患胃癌，他将花费50万元进行前后治疗，他仍需要不时接受检查和治疗。然后:

医疗保险:在规定范围内报销治疗费用，但相对有限；大病保险:一次性支付75万元疾病治疗费和家庭收入损失赔偿金等。医疗保险:已经花掉的50万元可以通过医疗保险报销。意外保险:无赔偿；定期人寿保险:如果治疗无效，病人不幸死亡，将获得100万元的赔偿，用于偿还债务和赡养父母等。

这种保险组合的年保费为6374元，治疗过程中的医疗费用一点也不用担心。

深谋远虑的绅士说

就像医疗保险一样，商业保险也在不断发展。保险公司之间的良性竞争使产品日益完善，能够更好地满足每个人的需求。此外，更具成本效益的保险产品层出不穷。结合医疗保险，我相信大多数个人健康风险是可以避免的。

最后，我想提醒大家，有社会保障的商业保险保费要低得多，有些城市甚至支持用社会保障卡购买商业保险的可能性。因此，无论出于什么目的，每个人都应该尽可能先参加国民健康保险。