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在收集早期信用卡的时候，我发现了一张北京庄胜搜狗在2000年发行的“中银信用卡”。虽然这张卡不是银行发行的信用卡，但它在信用卡行业的发展中起到了一定的作用，但是它在信用卡行业开始发展之前就已经存在，而且使用时间很短，所以很多持卡人都没有见过这张卡，更不用说了解它的意义了。
今天的信用卡用户已经习惯了信用卡和分期付款的最低还款额。然而，应该指出的是，在20世纪90年代的中国信用卡市场中，主导地位是“准信用卡”，它没有这种功能。由于今天的大多数持卡人还没有经历过中国信用卡的“准信用卡”时代，虽然今天有些银行仍然有名为“准信用卡”的产品，但这种准信用卡与20世纪90年代的准信用卡不同，已经升级为功能性信用卡。因此，准信用卡的概念很奇怪。
有必要提及什么是准信用卡。
20世纪80年代初，中国实行改革开放，金融业如火如荼。到20世纪80年代中期，中国人民银行领导的金融体系改革刚刚完成。工行、中行、建行、农行、中行等五大国有银行已经完成设立、重组或恢复运营。他们开始放眼世界金融市场，了解中国和世界金融市场的金融服务和产品之间的差距。
信用卡20世纪70年代末，随着中国经济改革开放后大量外商进入中国，对中国银行业产生了巨大的影响。毕竟，当时中国仍是一种基于货币的支付方式。外国商人拿出一张小信用卡，这对新开的外国酒店和商场的收银员来说是完全不可接受的。20世纪70年代末，应外资银行的要求，当时的中国银行广东分行向总行申请开办信用卡业务。不久，北京和上海等主要城市开始接受外国信用卡。
1985年，中国银行珠海分行转介香港信用卡业务，向总行申请发行信用卡。经过总行批准和一系列准备工作，中国银行珠海分行发行了中国首张信用卡。然而，由于这是一个初始问题，它在商业理念和接受环境方面并不完美。最重要的是，根据当时的相关国家金融政策，银行不允许向个人放贷。此外，中国没有个人信用体系，这使得难以接受信用卡透支的概念和界定信用额度。
因此，中国银行的第一张信用卡与国外真正的信用卡非常不同。这张卡要求申请人将钱作为“保证金”存入，并根据存款金额提供一定的信用额度。此外，该卡也可用于直接存款，银行将对存款给予利息。因此，这张卡既有借记卡的影子，又有信用卡的特征，但它没有真正的信用卡的功能——信用卡。因此，该行业后来将其命名为“准信用卡”，并可将其视为可以透支的借记卡，因为借记卡尚未发行。
准信用卡在20世纪90年代成为主要的信用卡产品，经过发展逐渐进入发展轨道。但是产品只有两种:普通卡和金卡，信用额度是固定的，普通卡5000元，金卡1万元。持卡人可以先使用卡上的存款。如果不足，透支限额内允许透支。然而，一旦账户透支，银行将开始向持卡人收取透支利息。该账户的有效透支期限为首次透支后60天内。有一个很大的缺点，就是如果第一次透支的金额很小，同时透支了50天以上，第一次透支必须在第60天全部偿还到0或正数才能再次使用。
由于当时技术等原因的限制，准信用卡的申请程序非常复杂，使用环境也非常狭窄。最重要的是，“透支消费”在当时仍然是一个“贬义词”，没有被社会接受。因此，准信用卡当时没有任何功能和服务项目，也不具备后来广泛使用的信用卡功能。因此，准信用卡在整个20世纪90年代发展不大。
进入21世纪，尽管信用卡在中国发展不多，但中国对个人消费信贷的需求已经开始萌芽。2000年，北京近30家商场开展了耐用消费品个人信贷业务。据不完全统计，在上海、北京等金融相对发达的地区，个人贷款业务总量已接近银行业务总量的10%，增速非常快。这时，一些有远见的购物中心也开始关注已经发行的准信用卡。虽然准信用卡不具备分期付款业务的功能，但毕竟对申请人的要求仍然很高，所以信用风险相对较小。银行也迫切需要开拓新业务。
在此背景下，当时的北京搜狗与中国银行北京分行合作，利用长城准信用卡，首次推出了具有“零首付、无抵押、无利息”分期付款功能的中国银行信用卡消费卡。在当时的市场环境下，该卡与长城准信用卡的功能在未来更接近信用卡，使持卡人第一次感受到用信用卡分期付款的乐趣。
中行信用卡消费卡的申请条件必须首先具备长城准信用卡。事实上，长城准信用卡被用作信用参考。这要求该卡必须与长城准信用卡号绑定。如果中国银行信用卡消费卡用于搜狗购物，且费用包含在长城准信用卡中，付款将自动分为12个阶段。持卡人只需每月偿还长城准信用卡，也可以在长城准信用卡限额内多次分期付款。中银信用卡发行一年后，搜狗百货公司的信用消费超过5000万元，应该说取得了巨大的成功。
虽然中国个人消费信用卡业务并不是从搜狗合作发行中国银行信用卡开始的，但该卡的出现在一定程度上对未来信用卡的崛起起到了启发作用。此后，随着信用卡的兴起，准信用卡逐渐被信用卡取代。许多银行也相继使用信用卡开展信用消费业务，许多银行和搜狗也相继推出联合信用卡。该中行信用卡消费卡最终退出历史舞台。
笔者申请第一张中银信用卡是为了体验分期付款业务功能，该卡的分期付款业务是专门在北京搜狗使用的。在准信用卡时代，作者开始了解和熟悉信用卡和消费信贷的功能，为今后信用卡业务的研究奠定了基础。
注意这个数字，这里是信用卡的知识，从信用卡行业的独立角度深入评论和分析，以及信用卡的历史和文化！
