向没有封顶的业主非法放贷，太原建设银行、招商银行和中信银行已被连续罚款30多万元。

来源|凤凰网金融银行金融眼作者|夏爽的“房不可炒”和“以城为本”是近年来房地产市场上的热门词汇。各地加强了对房地产开发和抵押贷款支付的各种严格控制措施，处罚案件也很多。最近，中国建设银行太原分行被罚款35万元，罪名是违反审慎管理规定，向购买主体结构没有封顶的房屋的个人发放贷款。凤凰网财经银行蔡妍分行注意到招商银行和中信银行也因此被罚款。根据山西银行保险监督委员会网站上公布的《山西银行保险监督管理局行政处罚信息披露表》(山西银行保险监督管理局[2020年第2号)，中国建设银行太原分行因非法发放住房贷款给购买主体结构无盖住房的个人，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五款(严重违反审慎管理规定)和第四十八条，处以35万元罚款，并责令相关责任人员给予纪律处分。

2020年1月7日，山西银行保险监管局下发《山西银行保险监管局关于进一步规范个人住房抵押贷款管理的通知》，其中第一条强调“银行业金融机构只能向购买主体结构封顶住房的个人发放住房贷款”并要求“各银行业金融机构对银行开展的个人住房抵押贷款业务进行全面调查。经自查发现问题，我局将依法严肃处理。”1月16日，山西银行和保监局分别向中信银行太原分行和招商银行太原分行开具了两张30万元的“网上未签、未封顶的个人住房抵押贷款”票据。"

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02个人住房贷款增速逐年放缓。如前通知所述，房地产市场的监管是有效的。“商业银行个人住房抵押贷款业务发展迅速，对经济增长起到了积极的推动作用。然而，监管部门发现，一些商业银行的个人住房抵押贷款管理存在诸多违规行为，风险较大。事实上，早在2003年，中央银行就发布了" 121文件"，其中明确指出"没有抵押的建筑物不能发放抵押贷款"。然而，在实际操作过程中,“121文件”并没有在全国各地得到实施。行业分析师表示，这主要是由于银行之间的利润斗争。以建筑业为例，2019年个人住房贷款总额为5257.24亿元，占个人贷款总额的81.9%，占贷款总额的35%。大规模个人住房贷款对所有银行来说都是一个巨大的利润诱惑，而严格执行法规意味着抢劫客户时竞争可能会放缓。据《山西晚报》咨询行业人士称，山西已经严格停止了无盖楼贷款，这对购房者来说利大于弊。对于那些需要的人来说，缩短从贷款到入住的时间可以节省租金。此外，停止未建成楼宇的按揭业务，可在一定程度上减低购买未建成住宅单位及不合标准楼宇的风险。但对于开发商来说，撤回资金是一个巨大的挑战。最近，央行和保监会多次强调，房地产金融调控政策将保持不变，坚持“稳定地价、房价和预期”的目标，坚持“房不投机”的固定立场，严格限制银行个人住房贷款，特别是二手房贷款。与六大国有银行发布的2019年财务报告数据相比，凤凰网金融银行金融眼指出，近年来各大银行个人住房贷款增速也有所放缓，建行个人住房贷款余额在六大银行中排名第一。

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