存量浮动利率个人贷款利率转换_全懂了！央妈亲自教你：存量浮动利率贷款定价基准转换计算说明

股票浮动利率贷款定价基准转换于3月1日如期启动然而，有些人不清楚如何计算转换贷款利率。为了便于理解，以个人住房贷款转换为例，说明转换过程中加减点数和转换后实际利率水平的计算方法。(其他贷款，如公共贷款，与住房贷款不同，详情请咨询贷款银行)

1。你如何计算加减的点数？

根据中国人民银行[2019年第30号公告，抵押贷款定价基准转换为LPR后，其增加值应等于原合同最新执行利率水平与2019年12月LPR之间的差额(可为负数)过去，浮动利率贷款一般是由贷款基准利率波动的一定比例决定的，那么不同浮动比例下的利率换算后的加减点是什么？以

为例，借款人小王购房时享受贷款基准利率10%的折扣(下调10%)。贷款日期为2015年8月1日，期限为20年。

如果小王选择将该笔抵押贷款的定价基准转换为LPR，5年期贷款的基准利率为4.9%，转换前的实际执行利率为4.9 * (1-10%) = 4.41%2019年12月发布的LPR超过5年是4.8%根据转换时利率不变的原则，王抵押贷款的加减点为-0.39%=4.41%-4.8%，即39个基点

此后，在偿还抵押贷款之前，加减点将保持不变，抵押贷款利率将随着over 5年以上的变化而变化。其他常见浮动比率对应的加减点见表1

2。转换后每月的利率是多少？选择不同的转换时间点会有什么影响？

首先要理解三个概念:

转换时间:转换LPR个人贷款定价基准的时间(2020年3月1日至8月31日)在转换过程中，你和银行需要协商确定:第一，加减点数，具体计算方法见第一部分；第二，重新定价日期和重新定价周期

重新定价日期:指根据最新定价基准(转换前贷款基准利率和转换后LPR利率)重新计算贷款执行利率的时间一般为每年的1月1日，或与每年的贷款发放日相对应的日期。

重新定价周期:重新定义执行利率的周期如果抵押贷款利率每年都在变化，那么重新定价周期就是一年。在

定价基准转换为LPR之后，利率在第一次重新定价日之前不会改变，并且可能从第一次重新定价日起随LPR在该时间改变。重新定价日期和重新定价期限可以在原始合同中约定，也可以由借款人和贷款人双方再次约定。抵押贷款的最低重新定价期限是一年。

如果重新定价日期是每年的1月1日，那么2020年的利率将在2020年3月至8月的任何时间点与原始合同利率相同。从2021年1月1日起，本年度的利率将通过在2020年12月加减LPR来确定，以此类推到以后的年份。如果重新定价日是每年贷款发放的相应日期，根据大多数银行的转换公告，对于在重新定价日之前转换的银行，可以参考2020年重新定价日的最新LPR确定利率；对于重新定价日期后的转换，利率将在2021年重新定价日期之前参照最新的LPR确定

继续前面的例子，假设LPR在2020年3月至2021年7月的5年时间里为4.75%(实际情况可能会发生变化，这取决于当时的LPR报价):

(1)如果小王的抵押贷款重新定价日期是每年的1月1日，则2020年3月至2020年8月的转换没有差异，其执行利率为4.8%-0.39%=4.412020年12月超过5年；在接下来的几年里如此。

(2)如果重新定价日为贷款发放日(即每年的8月1日)，如果小王在2020年7月31日之前变更，则该笔抵押贷款的执行利率为变更后的4.41%至7月31日；2020年8月1日后4.75%-0.39%=4.36%，其中4.75%为LPR；2020年7月超过5年；在接下来的几年里如此。

如果王在2020年8月1日后发生变化，则该笔抵押贷款的利率在2021年7月31日前保持不变，为4.41%。4.75%-0.39%=4.36%的利率将于2021年8月1日实施，其中4.75%为LPR；2021年7月达到或超过5年。在接下来的几年里如此。(详见表2)