《净资本管理办法》有四章二十条,即总则、净资本监管标准、监督管理和补充规定其中,最值得注意的一个要求是,我行理财子公司的净资本不得低于5亿元,且不得低于其净资产的40%。同时,监管还要求金融子公司的净资本不得低于风险资本,以确保金融子公司保持足够的净资本水平。随着越来越多的银行金融子公司获准开业,监管机构今后将出台更多配套管理措施,这将有助于规范行业发展,促进有序的市场竞争。
根据011智库的不完全统计,截至2019年9月底,已宣布设立金融子公司的商业银行总数高达33家(见列表主体)。除了4家没有披露出资额的银行外,其余29家银行的出资额分别只有10亿元和100亿元,都达到了净资本的最低要求。一、净资本规定:不低于“5亿+净资产的40%”。总体而言,银行财务管理子公司新出台的净资本管理规定有利于与同类财务管理机构的监管规定保持一致,为行业公平竞争创造健康环境,防止财务管理子公司业务规模盲目扩张1.确保中国资本管理行业实施统一的净资本管理法规。《净资本管理办法》明确指出了《第二章净资本监管标准》中的三条规定,包括净资本、风险资本和净资本监管标准其中,两个核心“准入红线”是——第一,净资本不得低于5亿元,且不得低于净资产的40%;第二,净资本不得低于风险资本,以确保理财子公司保持足够的净资本水平。在《银行金融子公司净资本管理办法》颁布之前,中国已经颁布了资本管理机构净资本管理要求。自2010年以来,原银监会颁布了《信托公司净资本管理办法》。同时,中国证监会还颁布了一系列净资本监管制度,如证券公司和基金管理公司的子公司。由于我国金融类子公司还处于发展的初级阶段,许多监管制度还不完善,金融类子公司的《净资本管理办法》还没有出台。这项规定将使金融子公司与类似的资产管理机构得到公平对待,这将有助于提高我国整个资产管理系统的风险事件处理能力。2.监管机构鼓励金融子公司开展标准化资产投资。《净资本管理办法》在《附件2银行金融子公司风险资本计算表》中指出了特定风险资本的风险因素。由此,我们发现以下四个特征:第一,标准化资产的风险权重为零具体而言,包括银行存款、贷款交易、固定收益证券、理财基金投资现金和其他标准化债权资产、股票、标准化衍生产品和公开发行证券投资基金。由此可见,标准化业务不受净资本限制,符合公开发行证券投资基金的要求。监管机构鼓励银行理财子公司发展此类业务。第二,非标准资产的风险权重设定为1.5%-3%具体而言,包括非标准化债权资产、非上市企业股份等。该风险系数与集合信托投资的非标准资产(1.5%-3%)和基金子公司一对多资产管理业务的非标准资产(0.4%-3%)基本一致。第三,附加风险资本的风险权重设定为0.5%-1%文件中指出,附加风险资本是指“符合一定标准的财务管理业务,除了根据现有项目计算财务管理资金投资对应的资本外,还应根据本项目下的一定风险体系计算附加风险资本”同时属于两个以上追加项目的,应当按照相应的“风险资本风险系数”计算其中,跨境投资资产的风险权重为0.5%,分类理财产品的风险权重为1%,与基金子公司的计量标准一致。第四,自有资金在风险投资中的投资仅限于四类。该文件指出,自有资金的投资项目包括现金和银行存款、贷款交易、固定收益证券和公司的金融产品。其中,外部信用评级低于AAA的投资项目风险权重设定为15%-80%二.中国银行业金融子公司库存:六家已经开业,加快了标准化产品的竞争。据第一智库不完全统计,截至2019年9月下旬,已宣布设立金融子公司的商业银行总数高达33家,预计将有一批中小商业银行设立金融子公司。其中,目前已开业的金融子公司包括5家国有大银行和1家股份制银行。从《净资本管理办法》的相关要求来看,基本上所有银行都达到了“净资本不低于5亿元”的规定该政策出台后,将对金融子公司的经营起到约束作用,引导金融子公司合理控制扩张速度,防止盲目规模竞争造成的风险积累。1.我国有33家银行在为子公司融资。融资和审批的进度在33家商业银行之中。除4家没有披露出资额的银行外,其余29家银行的出资额分别只有10亿元和100亿元,均达到了净资本的最低要求。中国银行业监督管理委员会也表示,《净资本管理办法》在发布前已经过充分计算。目前,已有33家商业银行宣布金融子公司符合这一标准。展望未来,从金融子公司的长远发展来看,未来将有更多的中小商业银行进入这一领域。5亿元的净资本约束可以作为行业准入的标准。此外,不同的金融投资项目也设置了不同的风险因素,未来金融子公司将被划分为不同的业务模式表1:中国33家银行业金融子公司获准开业时间进展情况近期重磅会议推荐!!!
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