房贷利率要变了哪个利率_房贷利率要变！央行今天发布新公告，你看懂了吗

中央银行今天发布公告，将现行浮动利率贷款的定价基准推至LPR。< br>

公告是指2020年1月1日前金融机构发放的已签订合同但尚未参照贷款基准利率发放的浮动利率贷款(不含公积金个人住房贷款)。自2020年1月1日起，金融机构不得签订参照贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。< br>

公告背景不难理解2019年8月17日，中国人民银行宣布改革和完善贷款市场利率(LPR)定价机制目前，近90%的新发放贷款是参照LPR定价的，但浮动利率贷款存量仍以贷款基准利率为基础定价，不能及时反映市场利率的变化，不利于保护借款人和贷款人的权益。这是因为推进股份制改革势在必行。< br>

公告称，从2020年3月1日起，金融机构应与现有浮动利率贷款客户就定价基础转换条款进行协商，并将原合同中约定的利率定价方法转换为以LPR为定价基础的一个点(该点可以为负)，该点的价值将在合同剩余部分固定。也可以转换成固定利率< br>

央行官员解释说，现有浮动利率贷款的定价基准转换原则是，借款人可以与银行协商，决定是将定价基准转换为LPR利率还是固定利率。借款人只有一个选择，转换后不能再转换。已经处于上一个重新定价周期的现有浮动利率贷款可能不会被转换。第二，转换将于2020年3月1日开始，原则上应在2020年8月31日前完成第三，转贷的利率水平由双方协商确定。为落实房地产市场监管要求，转换时现有个人商业住房贷款利率水平保持不变。< br>

人们最关心的是抵押贷款的变化。< br>

向央行明确表示，如果个人住房商业贷款的定价基准转换为LPR，LPR的期限品种应根据原合同的贷款期限确定，确定后在合同剩余期限内不得调整。增加值是原合同的最新执行利率与2019年12月LPR之间的差额(可以是负数)，在合同的其余部分保持不变。转换时的利率水平保持不变；贷方和借方可以重新商定重新定价的期限和日期，重新定价的期限短至一年。对于同一笔商业个人住房贷款，如果在2020年3月至8月之间的任何时间点进行转换，则点值将根据2019年12月LPR和原利率水平确定。积分值不受转换时间点的影响，银行和客户可以合理分散处理。< br>

简而言之，该抵押对应的LPR期限类型基本上是五年以上。如果抵押贷款转换为LPR，2020年的利率和2019年实施的利率应保持不变到2021年，它将根据LPR加分浮动< br>

例如，如果一笔商业个人住房贷款的原合同期限为20年，剩余期限为8年，则原合同约定的利率比5年以上贷款的基准利率高10%，当前执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%2019年12月发布的LPR超过5年是4.8%如果借款人和贷款人决定在2020年3月30日转换定价基准，且重新定价周期仍为一年，重新定价日期仍为每年1月1日，则增加幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)2020年3月30日至12月31日，利率仍为5.39%(4.8%+0.59%)之后的第一个重新定价日，即2021年1月1日，根据再次商定的重新定价规则，在2020年12月发布的五年期内，执行利率将调整至LPR+0.59%。此时，利率可能超过5.39%，也可能低于5.39%，视LPR情况而定，即根据市场波动情况而定，以此类推< br>

据报道，除商业个人住房贷款以外的其他现有浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款和个人消费贷款，可由借款人和贷款人根据市场化原则协商确定，以确定具体的转换条款，包括参照LPR的条款品种、增值、重新定价期限、重新定价日期等。，或转换为固定利率。< br>