央行目前房贷基准利率_央行再宣重磅政策！个人房贷告别固定利率，这两个要点要记清

央行周末再次宣布重磅政策昨日，中国人民银行发布了现有贷款利率的基准转换计划，继8月份以来在贷款市场上根据报价(LPR)对新贷款进行定价之后。已经签署抵押贷款合同的公民可以与银行协商，将定价基准转换为LPR基准，或者协商采用固定利率。

点1

新政策不涉及公积金贷款

根据央行公告，从2020年3月1日起，金融机构将与现有浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，并将原合同约定的利率定价方法转换为基于LPR的定价基准

点为原合同最新执行利率与2019年12月LPR利率之差。这种差异可以是负的，也就是说，它可以向下浮动。附加值在合同剩余期限内保持不变。原则上，现有浮动利率贷款的定价基准转换应在2020年8月31日前完成。

公告明确指出，“现有浮动利率贷款”是指2020年1月1日前金融机构已发放并签署但未发放的参照基准利率定价的浮动利率贷款，不包括公积金个人住房贷款。自2020年1月1日起，金融机构不得签订参照贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

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256预计在初步转换后，现有贷款的利率执行水平将与转换前基本持平。

同一笔商业个人住房贷款将于2020年3月至8月间随时转换，转换点的价值将根据2019年12月LPR及原利率水平确定。

，也就是说，从明年3月1日起，公民可以申请旧的贷款合同，并将利率定价改为LPR。申请的截止日期是8月31日。在此期间的任何时间都可以应用，而不会影响利率。

除商业个人住房贷款外，其他现有浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款和个人消费贷款等。，可由贷款人和借款人根据市场化原则协商确定。为了让公众更直观地了解新政策，央行以商品房贷款为例进行了解释。

商业个人住房贷款原合同期限为20年，剩余期限为8年的，原合同约定的利率为5年以上贷款基准利率的10%，现行执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%2019年12月发布的LPR超过5年是4.8%如果借款人和贷款人决定在2020年3月30日转换定价基准，且重新定价周期仍为一年，且重新定价日期仍为每年的1月1日，则增加幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)

在上述情况下，抵押贷款利率的定价基点从基准贷款利率向LPR变化后，加法方法从基准贷款利率的5.39%增加到LPR的0.59%或5.39%

分析

目前，大部分现有的商业个人住房贷款的重新定价周期为1年，重新定价日期为每年1月1日

住房置业副总裁诸葛元表示，利率转换期为2020年3月1日至2020年8月31日，但实际执行时间从2021年开始，即客户在2020年执行的实际抵押仍按2019年抵押执行。

在上述情况下，2020年3月30日至12月31日的利率仍为5.39%此后的第一个重新定价日，即2021年1月1日，执行利率将在2020年12月发行的5年期内调整为LPR+0.59%，此后每年的新利率将在去年12月的5年期内调整为LPR+0.59%

其他选项

抵押贷款也可与固定利率

协商。中央银行给借款人两种选择——要么与银行协商，决定是否将定价基准转换成LPR，要么将其转换成固定利率转换后的利率水平应由借款人和贷款人协商确定，转换后的利率水平应等于原合同的最新执行利率水平。

固定利率在合同期内不变如果未来利率上升，借款人可以避免成本上升。如果利率下降，借款人也将无法享受股息。银行的情况正好相反。由于按揭贷款利率已签订数十年，银行一般不同意与按揭贷款人签订固定利率贷款合约，以避免LPR利率变动的风险。根据央行的声明，贷款人只有一个选择，不能在转换后再次转换。已经处于上一个重新定价周期的旧贷款可能不会被转换。

未来趋势

转换应有益于贷款人

贷款利率是指贷款市场的报价利率。作为未来贷款利率的锚，它的趋势是什么？中原地产首席分析师张大伟预测，随着猪肉价格的逐渐稳定，LPR降价将成为未来几个月的主要趋势。民生银行首席研究员文彬也表示，基于LPR的新信贷利率将稳步下调。

由于LPR每月公布一次，调整频率主要高于基准利率，因此能更好地反映市场变化。考虑到目前的利率水平处于下行通道，LPR有望有下降的空间，所以从目前来看，抵押贷款转换基准LPR应该对贷款人有利。北京晚报