分析师指出，如果发票贷款到达线下入口和渠道，由网上商户银行服务的小微企业数量极有可能达到更高的数量级。在此之前，互联网商业银行已经为1700万小微企业和个体经营者提供了服务。
网商银行成立时，马云为其设定了KPI，为1000万小微企业服务了5年。网上招商银行在2017年成立三年后完成了这项任务，并在三年内设定了3000万小微企业的新目标。这意味着网络商业银行需要比最初成立时发展得更快。
今年3月，网通银行完成了一次高管迭代。胡小明出任网通银行新任董事长，金小龙升任行长。在他执政的六个月里，金小龙第一次向公众讲述了他的加速战略:必须打开更多的信息通道。
目前，网上商户、代码商户、农村地区和工业互联网是网上商户银行服务最重要的领域。阿里部门的数据是网上商户银行最重要的风控依据，但这些数据尚未反映小微企业的整体经营和信贷情况。此次推出的发票贷款是对其加速战略的一次重要考验。金小龙表示，虽然网上招商银行不设立线下网点，但它可以让每张发票成为自己的智能柜台，在线下联系到用户。据了解，在获得阿里系统以外的小微企业税等信息后，网上商户银行可以为其提供信用服务，这将大大拓展网上商户银行小微企业用户的领域。
事实上，税收信息一直是财务风险控制的重要因素，但在过去，小微企业很少利用税收信息为自己获取贷款。业内人士指出，通过网上银行后，用户只需要一个密钥授权，税务信息就可以通过加密在税务和银行系统之间流通，成为小微企业证明自身业务能力和信用状况的有力凭证，从而获得更高的贷款支持。
据说，通过开放税收信息和利用各种科技手段，小微企业的贷款额平均可以增加三倍。拥有良好税务记录的小微企业在获得授权并提供税务信息后，平均可增长8-10倍。上述发票出借业务一次可覆盖3000万小微企业。
据公开数据，目前中国5600万小微企业中只有11.9%能够获得银行贷款，小微企业融资缺口总计22万亿。大多数信贷需求低于100万英镑的小微企业仍未得到满足。当市场面临巨大的需求缺口时，新的金融市场参与者正成为重要的补充力量。在数字经济时代，用户创建自己的信用数据已经成为现实。
中国社会科学院金融研究所法律金融室副主任尹振涛认为，小微企业融资是一种高风险、低收益的业务，未来有望通过技术和数据来解决。“现在有数据显示，许多小微企业70%-80%的收入来自电子商务平台或外卖订单等当他习惯于使用这种电子产品或技术手段时，他会保留更多的信息和数据给金融机构提供相应的服务。”
此外，尹振涛指出，任何组织都不可能吃掉所有的企业。重要的是合作，为每个人创造一个合作和帮助的平台。只有形成这样的平台和氛围，才能解决小微企业融资难、融资贵的问题。
金小龙还透露，上述发票支付业务将采取联合贷款方式，联合服务1000家金融机构。作为一家网上银行，网上商户银行不设立线下网点，因此用户存款较少，这导致了比普通银行高得多的资本成本。与银行合作，采用联合贷款模式，可以有效降低银行的资本成本。特别是，与一些大银行和政策性银行合作，可以将享受联合贷款的用户的利率降低30%以上。
据了解，从2017年开始，网通银行计划与1000多家金融机构达成合作。目前，它已经与400多家银行和其他金融机构进行了合作。