什么是swot分析_P2P进退两难，SWOT分析症结所在

据英国《金融时报》等官方媒体报道，共同基金和网上贷款清理工作领导小组近日联合召开了点对点贷款专项风险清理工作座谈会，明确提出“下一步工作重点是稳步有序化解现有风险，采取多种措施，支持和推动机构良性退出或平稳转型”。“备案”一词并未通篇提及，而网上贷款企业纳入监管试点也没有明确的时间表。< br>

辛苦经营了十年的互联网贷款行业陷入了两难境地:它是一个持续等待很长时间的“监管试点”吗？或者你选择放弃、放弃还是果断转变？

的真正困境在于，监管鼓励的互联网小额贷款和消费金融公司的两个转型方向更加艰难(详见“三倒”)。网络贷款的四个转型方向被逼到了墙角？》然而，如果一个人选择良性退出，过去几年的努力将付诸东流，他将不得不承担巨大的刑事责任风险。

9 SWOT分析法是综合考虑企业内部条件和外部环境的各种因素，进行系统评价，从而选择最佳经营战略的方法。它通常用于公司的战略决策分析。基于这种方法，本文分析了网上贷款行业的现状，以帮助从业者找到问题的症结所在。

1，Advantage (S)

1，直接匹配借款人和贷款人，在线融资

在线贷款的最大优势是可以直接匹配借款人和普通投资者(贷款人)，这是消费金融公司和互联网小额贷款所没有的优势。信托公司只能从高净值客户那里筹集资金，不能公开推销他们。

据gunny bag研究所统计，2018年网上贷款交易额近2万亿元。虽然网上贷款余额逐月下降，但总规模仍接近1万亿元，与小额贷款行业总规模相当(截至2018年底，全国小额贷款公司贷款余额为9550.44亿元)

2，无杠杆限制

小额贷款公司有2-3倍的杠杆限制，消费金融公司有10倍的杠杆红线，对于股东来说，要扩大业务规模必须不断增加资本。甚至像蚂蚁金融服务这样的互联网巨头也不得不通过资产证券化、联合贷款、贷款援助和其他方式来规避杠杆限制。

然而，根据迄今为止颁布的官方监管政策，P2P互联网借贷作为对等借贷中的信息匹配中介，没有杠杆要求，理论上可以非常大，而无需股东提供风险保证金。即使按照网上传输和备案试点办法的要求，网上贷款的杠杆率也是11倍，远远高于小额网上贷款。这也是许多在线贷款平台股东不愿退出该行业的一个重要原因。

2，弱点(W)

1，P2P风暴推高融资成本

网上贷款行业风暴持续，投资者信心继续丧失远离该行业，推广成本迅速飙升，融资成本也在上升，一年期产品融资成本约10%，融资成本远高于注册金融机构

2，网上贷款平台服务长尾客户，产品同质化严重，贷款利率高，投诉多。

据gunny bag研究所统计，截至2019年6月底，网上贷款平台仍有800多个，数量庞大，越来越多的平台转化为个人信用贷款产品。产品、人员和定价都很相似，导致了行业内多头贷款的严重现象。

此外，平台收取的各种服务费用很容易被视为砍头利息，导致借款人投诉增多

3，无照经营推广，受到各种歧视

最后，P2P网络贷款仍然是无照经营，在贷款经营推广之前，受到各种限制许多流量平台只与小额贷款公司、消费金融公司、信托公司和银行等许可机构合作，而不向P2P网络贷款等非许可机构开放。在贷后收缴中，不仅立案困难，而且容易被视为邪恶势力，受到打击犯罪和反邪恶活动的影响。此外，网上贷款存在严重的人才流失，难以吸收外部优秀人才。

4和P2P网上贷款平台注重规模经济。规模越小，保持

越难。据萨克研究所估计，维持网上贷款平台的正常运行每年至少需要数千万的固定成本，包括但不限于信息安全评估和认证费、基金银行存款和管理费、合同电子存款和证书费、审计报告费、运营合规报告费、关键环节审查费、网站租赁费、人员工资、系统维护费等。因此，在当前环境下，借款规模较小的平台很难盈利，都是由股东资本维护的。

3，机遇(O)

1，借款人巨大的信贷需求

据央行统计，仅存款类金融机构的短期贷款从2015年初的3280.32亿元增加到2018年底的8718.07亿元，四年翻了一番。考虑到其他机构的消费金融贷款，预计五年后消费金融市场将达到20万亿元。

根据中国人民银行的统计，截至2018年6月，包括自然人在内的人数为9.7亿，有贷款记录的人数仅为4.8亿。因此，9亿多自然人没有从传统金融机构获得贷款。根据2010年第六次全国人口统计，我国未成年人人数为3亿。排除这一群体，仍有大量的长尾客户迫切需要提供信用服务。

2，财务管理结束:居民财务管理意识的提高

物价上涨导致储蓄不断贬值，促使公众投资于各种高收益资产，以保持和增加其价值。此外，以余额宝为代表的网络金融产品的兴起，极大地改变了居民的金融认知。虽然目前网上贷款行业存在诸多问题，但一旦风险被清除，该行业的高息产品必将成为众多投资客户的首选。

4，threat (T)

1，大亨加盟，激烈竞争

在资产方面，据gunny bag research institute统计，几乎所有的金融机构都参与了消费金融业务，其中银行、信托、消费金融公司、小额贷款和P2P网络贷款都直接参与了消费金融，保险公司、担保公司和证券都间接参与了消费金融业务此外，还有大量的互联网巨头，如JD.com金融，杜晓曼，360金融和今天的头条新闻完全从事消费金融。

位于首都。随着我行理财子公司的开业，信托降低了投资门槛，同时也在不断与网上贷款争夺投资者，对P2P资本端形成挤出效应。

2年，诈骗团伙、黑客和毛派威胁

。俗话说，“一尺比路高，一尺比魔高。”“

虽然各种金融机构和非授权消费金融公司已经使用了人脸识别、知识地图、大数据风控制等。为了控制风险，贷款申请速度大大提高然而，它也为各种欺诈团体、黑客和毛派提供了机会。一些贷款诈骗集团充分利用“同一天申请和同一天贷款”的时间差，利用大量身份证件同时从一个平台骗取贷款。一些风力控制能力不足的在线贷款平台突然崩溃。

3和P2P网络贷款成为非法集资的温床，导致监管更加严格。近年来，一些非法公司和人员打着P2P网络贷款的旗号非法集资，给行业带来了很大的负面影响，导致贷款人对行业极度不信任甚至抵制。一些践踏打雷者到处举行集会和游行，监管当局被迫发布各种政策和法规，甚至发布“三个健康”的要求。从鼓励互联网金融的发展到“偿还和转化”的监管态度，互联网贷款行业的发展举步维艰。

5，退出非总行平台或SWOT分析的最佳选择< br>

，在“三降”背景下，总行平台本可以通过降低贷款利率来提高净利润然而，自今年以来，拥有巨额贷款余额的点对点在线贷款平台(如团体贷款网络、信贷和财富以及在线信贷)相继逾期，导致贷款人对在线贷款行业失去信心。因此，腰平台和尾平台的运行成本急剧增加，流量几乎枯竭。即使是总部平台也应该通过加大推广力度来保持现有业务的稳定性。

对于P2P网上借贷平台，虽然消费金融市场空间巨大，但与银行、消费金融公司等金融机构相比，P2P网上借贷存在明显的劣势，防御策略(WT策略)是目前最好的策略。

gunny bag research institute认为，将网上贷款纳入监管试点还有很长的路要走。即使将来发布相关的监管政策，合规性和试点门槛也会越来越高。因此，建议非磁头平台应准备好退出或转换。

，但是，除非企业的股票很小，股东可以掩盖底部，并且不建议P2P在线贷款平台直接宣布其退出。

这一举动会引起贷款人的恐慌和挤兑，借款人也会故意逃避债务，导致公司收入大幅下降、贷款人损失巨大、员工辞职加速等一系列不良后果，最终导致P2P在线贷款平台无法顺利退出。

gunny bag research institute建议，规划完善退出的平台应积极与当地监管部门沟通，提前制定完善的清算和支付计划，并尽快归还资产，以备支付给投资者在停止发行新目标的基础上，清理现有债务，争取监管支持，打击逃废债务。当山和水都要开采时，要避免陷入非法集资的罪恶深渊。此外，该平台还可以与互联网小额贷款公司开展消费金融业务或贷款援助业务，获取运营收入，支持P2P网上贷款业务的顺利退出即使

是一个头平台，在“三个健康”的背景下，也要积极申请或购买互联网小额贷款许可证，增加贷款援助业务的分布，力争用“两条腿”来规避政策风险。