存量贷款重新定价_ 存量贷款定价“换锚”，你的房贷利率会咋变？

发生了影响很多人房贷的大事！ 新发放住房贷款的价格基准平稳转换后，从2020年3月开始，住房贷款也准备“换锚”。 这个“新锚”是什么？住房贷款的利率会变成什么样？在转换之前做什么准备？

你还可以选择“新锚”，怎么办？

抵押贷款利率关系到一千户的身边利益。 新发行的商业性个人住房贷款利率从2019年10月8日开始正式“换锚”，以贷款市场的估计利率( LPR )为价格基准。 在此之前，住房贷款利率价格的“锚”是基准利率，根据基准利率，“折扣”和“浮动”。

中国人民银行宣布，2020年3月1日至8月31日，将转换库存变动利率贷款的价格标准。 这意味着到2019年10月8日为止的住房贷款利率也将“换锚”。 但是，与新发行的住房贷款利率“换锚”不同，此次库存的价格基准转变了借款人与银行交涉转换为LPR还是转换为固定利率的选择问题。

“固定利率很容易理解。 每月变化的LPR是如何固定下来的，我的住房贷款利率对基准利率打九折，所以不知道“换锚有没有影响”。 还有超过120万元的房贷还没有还清的北京市民小王很困惑。

根据公告，如果选择切换到LPR价格，库存住房贷款利率将成为LPR点的形式。 正数是原合同最近的执行利率和2019年12月LPR的差，而且差是负数。

交通银行金融研究中心高级研究员陈冀表示，小王享受的九折利率几乎不受影响。 “积分为负值，大幅度确保了过去根据基准利率变动价格的贷款，可以享受和以前一样的折扣利率。”

他分析说，在现在LPR下行的背景下，借款人将住房贷款转换为固定利率的话，在最近的重新定价期间内有可能会承担一些利率支出。

中国民生银行的温彬主任研究员指出，在预计LPR下降的背景下，客户选择可变利率的估计是合适的。 但同时，受通货膨胀上升等影响，不排除LPR也进入上升周期，浮动住宅贷款利率也有可能上升。

选择波动利率后，月份会有什么变化？

上海市民朱珠收到“库存贷款重新定价”的消息后，一年前购买贷款的她立即开始研究。 “这次转变对住房贷款影响不大。 根据现在LPR的动向，选择变动利率的话住宅贷款利率可能会下降。

根据2019年12月20日第五次发表的LPR，与住房贷款利率相关的5年期以上LPR为4.8%，比同期贷款基准利率低10个百分点。

那么，2020年抵押贷款的月薪会变化吗？中央银行的负责人认为，为了贯彻房地产市场的规制要求，在库存商业性个人抵押贷款转换时的利率水平必须是一定的。

易居研究院智库中心的研究负责人表示，2020年转变为2020年时，住房贷款的利率水平和以前一样，没有变化。2020年对住房贷款的影响主要表现在利率计算上，利率本身稳定，不会影响库存借款人的月供给。

房贷月薪什么时候变化专家表示，目前许多房贷重新定价周期为一年，重新定价日期一般为每年1月1日。 因此，第一个定价日期应该是2021年1月1日。 那时的住房贷款的月薪变化，有必要根据2020年12月发表的5年期以上的LPR进行调整。

房贷利率以九五折优惠的朱珠向记者开了一笔账:她现在正在执行4.655%的房贷利率，相加幅度必须是4.655%-4.8%=-0.145%。 在第一次重新定价日期实施的利率将调整到2020年12月发布的5年以上LPR-0.145%。

国盛宏观最高分析师熊园表示，预计2020年个人住房贷款利率将保持稳定，2021年可能会有很大的调整。

“改锚”现在准备什么？

公告称，借款人可于2020年3月至8月在任何时间转换，银行和客户可合理分散办理。 然而，抵押贷款价格标准的转变并不容易。

截至2019年第三季度末，我国个人住房贷款馀额为29.05兆元，比上年增长16.8%。 温彬认为，个人住房贷款的对象多，笔数多，“换锚”会影响银行的合同、系统、报告书、人员、风控等多方面，短期内银行内部管理将面临考验。

“库存商业性个人住房贷款遵循“等幅转换”原则。 招商银行总店资产负债管理部总经理彭家文表示，招商银行信用系统改造、合同条款整理、客户通知方案等工作顺利进行，确保转换时的利率水平不变，有利于客户的理解，也有利于银行推进利率转换。

“从2019年10月开始，新发行的住房贷款参考了LPR价格。 它有助于减轻后续库存贷款价格标准转换的压力”江苏银行员工告诉记者，在推进新贷款参考LPR定价中，各银行积累了一定的经验，为库存贷款价格标准转换工作奠定了基础。

严飞猛进，银行网站积极宣传和破解案例，通过各种渠道让借款人理解此次转换工作，确保利率调整信息及时准确地传达给所有客户。

国家金融发展实验室研究员董希淄表示，借款人可以亲自与银行取得联系，协商确定转换方式和具体条款。 转变开始后，注意处理住房贷款的银行主页、网站公告、邮件通知等，尽量简单地变更原来的条款和条件。