存量房贷利率怎么选_ 15楼财经 | 存量房贷利率怎么调？央行今天发公告啦！这些事你要了解下

今年8月17日，中央银行宣布完善贷款市场报价率( LPR )形成机制，各银行在新发行的贷款中主要参考贷款市场报价率( LPR )价格。 但库存贷款利率当时没有调整，按原合同约定执行。 12月28日上午，中央银行正式发布公告，将库存变动利息贷款的价格标准转换为LPR。 公告说，从明年3月1日开始，金融机构必须与库存变动利率贷款客户讨论价格基准转换条款，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为价格基准的积分形成(积分为负数)，积分的数值也可以转换为合同剩馀期间一定的固定利率 转换工作原则上必须在明年8月31日前完成。 根据中央银行的安排，业内人士预计到2020年，大部分库存抵押贷款的利率水平应该没有变化，如果LPR持续下降，2021年以后的库存抵押贷款利率会下降。

明年1月1日起开始变动利率贷款合同

不能参考贷款基准利率

库存变动利率贷款价格标准只能转换一次

必须在明年8月31日之前完成

房贷转换后的最新利率

必须等于原合同最近的执行利率

点的数值是如何计算的？

以中央银行为例进行说明

按住房贷款的折扣额不同，积分数也不同

预计未来房贷利率将略有下降

目前五年的贷款基准利率为4.9%。 以往的住房贷款合同规定了基于利率基准利率的变动幅度，但即使每年1月1日重新设定价格，变动比率也不会改变。 然而，按住房贷款客户执行的变动百分比可能有很大差异。 以第一笔抵押贷款为例。 到2011年为止的大部分购房者多享受7折优惠，2011-2017年的购房者多享受85%优惠。 2017年以来，各城市银行的住房贷款利率差距增大，住房贷款的首次利率为9成、95成，有标准，再上升10%。 住房贷款的利率，有基准上升10%的，也有上升20%的。 在北京地区，最近的库存变动利率住房贷款一般基准利率上升10%，二套贷款利率基准利率上升20%。

由于原始浮动比例不同，转换后的点数也必然不同。 北京青年报记者计算了各种情况下的积分数，以前得过折扣的情况下，积分数为负值: 7折的-137基点、85折的-63.5基点、9折的-14.5基点折扣都没有浮出来的是基准利率+10基点、1.1倍的+59基点、1.2倍的+108基点。

中原地产首席分析师张大伟今天表示，根据中央银行的转换规则，转换后的最新利率也和原旧合同的执行利率一样，下一个定价要等到2021年，所以到2020年房贷客户的执行利率不会改变。 因此，短期内，这一政策转变对购房者几乎没有影响。 但值得注意的是，今年11月20日的5年间LPR首次下降，导致社会资金成本下降，在当前的经济形势下，随着LPR的下降，住房贷款利率有略微下降的趋势。 总体来看，市场是平稳和主流的。 住房贷款利率波动不大。

央行要求银行尽快制定住房贷款

基于定价的转换工作计划

据中央银行负责人介绍，转换后的利率积分不受转换时间的影响，银行和客户可以合理分散处理。 公告发布之日起，银行应尽快制定库存商业个人住房贷款价格标准转换计划。 包括系统的配套、人员培训等。 同时，通过各种渠道(包括主页和网站公告、邮件、手机银行和电话通知等)通知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能简单地变更原来的条款和条件。

公告称，中国人民银行分行应加强对地方法人金融机构的指导，统一部署地方法人金融机构，妥善进行库存变动贷款的价格标准转换。

非商业个人住房贷款库存变动利率贷款包括企业贷款、个人消费贷款等，但贷款双方可以根据市场化原则协商确定具体的转换条款。 参考LPR的期限品种、点数、价格修订周期、价格修订日等，转换为固定利率。

文/北京青年报记者程媞

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