公积金贷款和商业贷款有什么区别？

[节约储金贷款/S2/]

第一，什么是公积金贷款

公积金贷款是指个人住房公积金贷款，是全国住房公积金管理中心向申请公积金贷款的职工和商业银行委托购买、建造、改建或大修自有住房的住房公积金储户以及在职期间缴存住房公积金的退休职工发放的住房公积金抵押贷款。按照住房公积金规定缴存一定时间以上的在职职工购买住房、装修、大修自有住房资金不足以申请公积金贷款的。

二、公积金贷款条件

本单位在职职工签订劳动合同3年以上；正常连续每月缴存一定时间以上的住房公积金；不超过法定退休年龄；借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力；借款人同意办理房屋抵押登记和保险；提供当地住房公积金管理中心及其附属分中心同意的担保方式；同时，提交银行要求的相关文件，如购房合同或预售合同、房产证、土地使用证、公积金缴存证等。

三、公积金贷款金额

广州市个人住房公积金贷款最高限额为50万元，两个以上申请人最高限额为80万元。住房公积金最高贷款额度不得超过总房价的70%。

四.优势

1.利息远低于商业贷款(公积金利率:3.25%，商业利率:4.9%)；

(2)可贷房屋的可获得性很广，二手房的年限几乎没有限制。

3.还款可以随时提前进行；

4.利息可以从个人所得税中扣除；

V.不足之处

1、公积金贷款审计条件相对严格；

2、贷款金额有上限；

[商业贷款/S2/]

首先，什么是商业贷款

个人住房贷款是指银行向借款人发放的购买普通住房供个人使用的贷款。借款人在申请个人住房贷款时必须提供担保。

二.商业贷款条件

(一)具有法律地位。

(二)经济收入稳定，无不良信用记录和还款能力。

(三)有合法有效的贷款银行要求的房屋购买、建造、大修合同、协议等文件。

(4)自筹资金占购房总价款的30%以上，并保证购房首付款。

(五)有经贷款银行批准抵押或质押的资产，或者(和)有足够补偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为担保人。

(六)贷款银行规定的其他条件。

三.贷款额度

贷款最高为购买(建造或大修)房屋总价或评估价值(以较低者为准)的80%；贷款期限一般不超过30年。贷款利率按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

四.优势

1.贷款速度很快，银行可以在完成所有手续后的一周内发放贷款。

2.审批速度快，与公积金贷款相比相对宽松，容易通过审批。

3.高额贷款。原则上，可贷金额将高于公积金贷款；

V.不足之处

高利率；

建议:可以采用“公积金商业贷款”的组合贷款模式，实现个人利益最大化。

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资料来源:乐居