保理是不是应收账款_银行保理规模超两万亿 应收账款抵押贷款风险高

随着商业银行继续实行普惠金融,供应链应收账款抵押融资已成为解决小微企业融资困难和融资成本高的关键。

然而,企业应收账款是贷款欺诈的高发领域,许多企业甚至利用应收账款粉饰利润对银行来说,当通过应收账款形成的债务被用作抵押品时,贷款的实际风险并不低。

据《中国商报》记者了解,与企业应收账款密切相关的银行保理业务已达到2万亿元左右的规模,具有成熟的业务融资模式。然而,在业务推进过程中,许多银行面临着权力确认的尴尬,这使得中小企业难以将债务转化为资金。

负债多钱少

"工程项目一般周期长,有时还款可能超过一年,这给企业的资金带来很大压力事实上,这些应收账款债务很难在银行融资。问题在于权利的确认。”北京一家绿化工程企业的负责人告诉记者

他说,从企业的经营角度来看,项目的利润约为25%,企业的融资成本每年需要12%,而应收账款的平均期限接近一年。换句话说,企业将近一半的利润贡献给了资本成本。

“企业承担的项目大部分是国有企业。这些国有企业实际上很难确定它们对企业的债务权利。”大企业在中小企业面前相对强势,一些大企业可能不希望银行干预。”负责人说道

对于银行来说,应收账款保理融资有固定的模式,但也暴露出一些问题“大多数保理业务失败是因为在确定权利方面存在问题“中信银行相关人士表示,核心企业的应收账款必须得到银行和企业双方的认可,这是不可或缺的。

据了解,在传统的银行保理业务中,应收账款的真实性是融资的前提,这需要核心企业的合作和确认

"一些核心企业不愿意大型企业比小型和微型企业更强大,可以拖欠他们的账户。但是,银行保理业务一旦开展,可能会增加对企业到期付款的限制。同时,一些大型企业的财务信息也可能在此过程中被泄露,因此企业会与正确的确认发生冲突。”消息来源说

从银行的角度来看,即使确认了企业的应收账款,也会有隐藏的风险。该消息人士向记者透露,“银行的权利确认程序是让债权企业与核心企业合作进行面对面的债务确认,但不能排除两个企业联合进行应收账款的成本和虚假权利确认的问题。”“

此外,一些企业还存在按合同偿还债务或挪用资金的问题一位来自一家大型国有银行的人士表示:“一些企业债务相对较大,对与银行商定的还款路线关注不够。存在挪用资金的风险。”“

风险难以控制

从市场情况来看,应收账款抵押融资的难度和风险往往高于预期

“只有一家企业很难通过应收账款从银行获得融资。”目前,大多数银行从供应链中的核心企业开始推广这项业务。”国有大银行表示

何表示,核心企业在供应链融资中的态度比较关键。对银行来说,围绕一家企业制定一个全面的信贷额度很简单。如果核心企业缺乏为供应链融资的意愿,就很难为企业上游和下游的应收账款融资。

另一方面,由于对实体经济和小微企业的监管支持,商业银行保理业务的发展空间越来越大。近年来,国内银行保理业务规模一直保持在2万亿元的水平。数据显示,2017年中国银行业保理业务量达到2.15万亿元,同比增长25%。2018年上半年,银行业保理业务量为1.17万亿元,保持上升趋势。

“有些银行没有大规模开展保理业务,这与企业应收账款存在的问题有关。”“上述国有大银行认为,无论是大企业还是小微企业,应收账款都可能存在真实性问题,这是一个共同的特点,也是银行最担心的。记者在

了解到,在应收账款抵押贷款方面“跌跌撞撞”的商业银行并不多。最近披露的湖北某企业伪造7份工程合同,骗取湖北银行4000万元,虚增应收账款1.27亿元,就是一个很典型的例子。

“银行将特别关注一些关联公司的应收账款和三角债企业的应收账款的调查,三角债是风险最集中的地方之一。”“上述中信银行相关人士表示,应收账款应与资金流、货物等数据一起查看,特别是使用大数据技术后,有些风险可以提前消除。

“与应收账款等债权相比,银行更认可公允价值的实物担保。””上述国有大银行表示,应收账款抵押要求银行对企业有更深的了解,干预企业的经营,掌握更多企业的实际财务状况和数据。

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