追赶微信支付宝云闪速支付的成功率是多少？

“条形码技术在支付领域的应用始于2011年，大型第三方支付机构、主要商业银行和银联相继加入。短短几年，条形码支付已成为中国主流的离线移动支付方式，并推动中国成为全球移动支付普及率最高的国家。”近日，由中国人民大学国家发展战略研究所和国家金融发展实验室金融科技研究中心联合主办、金融科技50论坛主办的《中国条码支付发展报告(2019)》(以下简称《报告》)显示，第三方支付行业仍在发生变化和调整。随着银联在扫描码市场的投入越来越多，条码支付很可能形成支付宝、微信支付和银联云闪支付的“三方对抗”模式。

目前，在C方面，条形码支付的普及程度已经超过银行卡，成为市场渗透率最高的非现金支付方式。非银行支付机构是条码支付市场发展的先行者和主力军，目前呈现支付宝和财付通“两强”模式。从下图可以看出，自2017年第一季度以来，支付宝和财付通(微信支付)的市场结构变化很小，但它们的市场份额长期稳定在93%。

蚂蚁金融透露，截至2019年6月，支付宝及其本地钱包合作伙伴已经为超过12亿全球用户提供服务。腾讯发布了2019年第二季度财务报告，显示微信和微信的月度活跃账户合计为11.33亿。2019年11月28日，腾讯副总裁兼企业支付和金融科技总裁林海峰在中国支付清算协会举办的第八届中国支付清算论坛上透露，在最新调查中，腾讯移动已经达到10.5亿用户。

“中国的移动支付竞争已经基本演变成条形码支付领域的内部竞争。这种市场模式的特点是高度集中和总部机构之间的激烈竞争。支付宝和财付通占据了很高的市场份额。银联云闪速支付正在努力追赶，其市场影响力正在逐渐扩大。”报告指出，虽然银联云闪支付目前在线下移动支付中的市场份额较低，但由于其清算机构固有的网络背景以及与各商业银行的密切联系，其发展潜力不可低估。

基于对移动支付市场的看好，2017年5月27日，中国银联与40多家商业银行联手，宣布银联云端快速支付二维码产品正式推出。持卡人可以通过银行应用程序实现银联云快速支付扫码支付。从2017年12月5日起，“银联钱包”手机客户端将改为“云闪支付”手机客户端。原“银联钱包”的相关业务和功能通过云端支付应用实现。以独立载体形式存在的“云闪支付”应用，实现了支付入口、弱电子账户应用入口、银行卡管理入口和银行卡权益优惠展示入口四个层次的统一，也解决了商户对收据品牌理解不一的问题。

今年11月，银联发布了云闪存支付应用7.0版。银联表示，随着支持网上应用等核心优势功能的不断完善，包括工行、农行、中行、中行、中信、招商局、浦东发展、民生、华夏、平安等20多家银行的200多张信用卡。，超过150家银行的信用卡账单查询和还款，以及超过570家银行的借记卡余额查询，云山富APP受到越来越多用户的喜爱。

近年来，银联一直在努力推广云山富的应用场景。目前，银联手机支付，包括云山富应用(Yunshanfu APP)，由全国近1400个市县的地铁、公共汽车、14000多个食品市场和生鲜店、55万多家餐饮商户、近20万家便利店超市、30多万个自助终端、1600多个校园、1700多家医院、3000多家企业食堂支持。

虽然云闪支付的用户规模在迅速扩大，应用场景也在迅速扩展，但市场更加关注其用户活动。据艾瑞咨询(iResearch)统计，2018年10月，微信拥有逾10亿台独立设备和近1800万台新安装设备。支付宝每月共有5.5亿台独立设备和近1700万台新安装的设备。银联云闪速支付与微信和支付宝有很大差距。每月独立设备的数量不到支付宝的五十分之一，只有1082万台，新安装设备的数量为255.7万台。就用户粘性而言，根据艾瑞咨询(iResearch)的数据，2018年10月微信、支付宝和银联云闪速支付新用户的7天保留率分别为60.32%、26.45%和8.65%。

“由于微信不是一个独立的支付应用，上面的相应数据对应的是微信用户，而不是微信支付用户。然而，从从移动设备下载的数据来看，微信和支付宝覆盖了大量用户，用户粘性高，占据明显的主导地位，而银联云闪支付表现不佳，使得目前很难撼动微信和支付宝的地位。”《报告》称，目前的条形码支付市场高度集中，支付宝和微信支付暂时构成了市场双重主导和寡头垄断的格局。然而，条形码支付的市场结构并不稳定。一方面，支付宝和微信支付仍处于激烈竞争状态。另一方面，银联云闪支付将很快进入市场并迅速发展。未来，银联云闪存支付将在离线支付市场占据更多份额。

从用户规模、用户粘性和市场份额来看，支付宝、微信支付和云闪支付之间还有很大差距。云闪存支付能否在未来有效地与前两者竞争？

根据该报告，支付宝和微信支付基于先行者的优势和母公司的背景，提供一站式金融服务和行业解决方案。然而，云山支付仍将在移动支付市场占据一席之地，这只是暂时难以威胁支付宝和微信支付的主导地位。与商业银行等小型第三方支付机构相比，银联云闪速支付仍有许多优势。例如，与商业银行的开放式合作关系为银联云闪速支付提供了巨大的银行卡账户系统支持。早年，他直接参与收据业务，在商人方面拥有先天资源。以及直接连接和存款准备金管理系统等相关支付政策的实施，在一定程度上削弱了支付宝和微信支付的原有优势，给银联云闪支付发展的机会。

作为金融科技的前沿技术，5G等新技术必将改变目前的支付状况。预计将出现更多的支付方式。碳终端支付未来的竞争格局仍然充满不确定性。

“随着条码支付市场的不断发展和完善，国际国内市场的竞争越来越激烈，从而增加了未来市场结构的不确定性，挑战了监管政策的可执行性。”中国人民银行总清算中心业务管理部副总经理王建伟表示。